El juzgado nº 3 de Madrid decretó la nulidad de la cláusula multidivisa de una hipoteca de Caixa d´Estalvis de Catalunya (hoy BBVA) por falta de transparencia. Censura que el banco no informara que el yen estaba cotizando en máximos históricos y la inexistencia de simulación de escenarios e información precontractual. La hipoteca fue formalizada en 2007 por 215.000€. Tras nueve años de vigencia, el cliente había abonado 97.121€. Sin embargo, el capital pendiente de amortización se situaba en 214.235€, apenas 765€ menos que en el momento inicial

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 9,7% en 2017 respecto al año anterior, hasta sumar 310.096, su cifra más alta desde 2011, según los datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con este incremento en 2017, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena su cuarto aumento anual consecutivo después de siete años de caídas.

El número de hipotecas sobre viviendas en el conjunto del año 2017 fue de 310.096, un 9,7% superior al de 2016 y la cifra más elevada desde 2011. Es el cuarto año consecutivo al alza tras encadenar siete años de caídas, alguno de ellos de dos dígitos, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Además, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas fue de 116.709 euros, un 6,3% mayor que el del año precedente y el dato más alto desde 2010.

Nunca las hipotecas a tipo fijo habían tenido tanto tirón en España. Hasta hace un par de años, el 90 por ciento de los créditos hipotecarios se hacía a tipo variable, mientras que ahora la relación está en un 60 por ciento para las variables y un 40 por ciento las fijo. Pero con el euríbor actual es hora de cambiar o es mejor retrasarlo?

El mercado hipotecario español vuelve a coger velocidad al calor de los bajos tipos de interés, la recuperación del empleo y la apertura del grifo del crédito. De hecho, el pasado 2017 la firma de hipotecas alcanzó su cifra más alta en seis años. Sin embargo, junto a esta recuperación empiezan a verse de nuevo viejos vicios que traen ecos de la época de la burbuja, como la concesión cada vez mayor de ‘hipotecas de alto riesgo’.

La hipoteca que les han concedido no están al alcance de todos

Pablo Iglesias e Irene Montero tienen el mejor préstamo hipotecario que se puede conseguir en España: una hipoteca a tipo fijo con solo un 0,5% de interés durante 30 años. Estas inigualables condiciones -la mejor hipoteca en el mercado ofrece un 1,5%- son las que le ha concedido la cooperativa catalana Caja de Ingenieros, siempre y cuando toda la información facilitada por Podemos sea correcta.

Las entidades están aprovechando la crisis para ofrecer hipotecas a tipo fijo. El entorno de bajos tipos de interés ha propiciado el auge de las hipotecas a tipo fijo, hasta el punto que casi cuatro de cada diez préstamos firmados tienen estas condiciones, convirtiéndose en la primera opción especialmente para aquellos clientes que han tenido malas experiencias pasadas con el euríbor.

A pesar de los intentos de justificar la compra como la decisión de una pareja normal, la hipoteca contraída está lejos de serlo. Lo que sabemos (y lo que no) de la hipoteca del casoplón d Iglesias y Montero.

Por qué la banca ofrece hipotecas a tipo fijo.

Por segunda vez en lo que va de año, el euríbor experimentará en leve repunte. El índice al que se referencian la mayoría de los préstamos hipotecarios acabó mayo en el -0,189%, dos décimas más que en abril, aunque los hipotecados que revisen sus hipotecas las verán reducidas, pero hasta cuándo?

¿Problemas con su hipoteca? Si no sabe cómo inscribirla o cancelarla ha venido al lugar correcto. Una hipoteca es una garantía, y para que tenga validez debe inscribirse en los Registros Públicos (Sunarp).

Los madrileños serán los más beneficiados por el euríbor de junio, ya que a los que tengan que revisar sus préstamos hipotecarios con esta referencia conseguirán un ahorro medio anual de unos 30 euros, que se explica por el importe mayor de sus hipotecas. En el caso de quienes suscribieron hace un año en Extremadura una hipoteca ligada a la evolución del euríbor a un año, el indicador más utilizado en España, el ahorro medio será de 11,85 euros al año, que en Canarias se eleva a 12,40 euros

Empecemos con los datos, si tomamos el histórico del euribor desde la entrada de España en la Moneda Única, cuya tabla enlazada se puede observar, tenemos un promedio del 2,06% en cuanto la base euribor, a la cual si le sumamos un diferencial de 1 punto (y muchas hipotecas actuales tienen un diferencial mayor), habríamos estado pagando de media un 3,06% en nuestra hipoteca.

El consejero delegado de Caixabank ha lanzado una voz de alarma sobre la irresponsabilidad con la que, en su opinión, se están concediendo hipotecas

el euríbor dará el primer susto a los hipotecados, subirá, pero será de manera testimonial

En mayo de 2013 el Tribunal Supremo dictó una sentencia histórica. Declaraba abusivas las cláusulas suelo que fijaban en las hipotecas no son válidas. Una decisión clave que marcó un antes y un después en el sector de la banca. Y también en el de los bufetes de abogados. Arriaga Asociados era la punta de lanza de estos despachos que buscaban en estos abusos crear negocio. Ahora, esta firma junto con otras como Bufete Rosales o Triviño velan armas ante un posible aluvión de casos con el impuesto de las hipotecas.

Los afectados por la hipoteca afirman que “no es la primera vez que este Tribunal opta por aplicar medidas económicas frente a las jurídicas,que son las únicas que le competen”. De esta manera, destaca que en mayo de 2013 la Sala de lo Civil “dictó sentencia sobre las cláusulas suelo, limitando la devolución por los bancos a la fecha de su sentencia” que más tarde matizó el Tribunal de Justicia de la UE. Para los afectados por la hipoteca “es alarmante ver el poder que amasan los bancos y las entidades financieras, llegando al extremo de ser..

El plazo de prescripción de cuatro años comienza a contarse a los 30 días hábiles siguientes a la fecha de la firma de la escritura de la hipoteca ante notario. Desde FACUA aconsejan a los usuarios que firmaron una hipoteca en los meses de septiembre y octubre de 2014 que presenten con urgencia una reclamación a la Hacienda autonómica para solicitar la devolución del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados

De hecho, y como ha señalado Pastrana, Podemos e IU apoyaron en 2015 subir el impuesto de las hipotecas en Aragón (ver noticia de El Periódico de Aragón) (la noticia cita su nombre técnico: “Actos Jurídicos Documentados”), sabiendo que lo pagaban quienes contrataban una hipoteca. De hecho, no fue el único impuesto que apoyaron subir: también aumentaron los impuestos de Transmisiones Patrimoniales y el de Sucesiones y Donaciones

Pedro Sánchez ha anunciado que el Gobierno cambiará la ley para que el impuesto de las hipotecas lo pague la banca y no los clientes. El Congreso está a punto de finalizar la reforma de la ley hipotecaria (una transposición de una directiva europea en la que España lleva mucho retraso) y en su trámite parlamentario varios grupos políticos, como Ciudadanos y Unidos Podemos, habían solicitado legislar sobre el reparto de gastos en las hipotecas y dejar claro que es el banco el que debe pagar el impuesto.

Bankia, Banco Santander, economistas, expertos en el mercado hipotecario y asociaciones de consumidores desmienten la afirmación del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados será repercutido en el cliente y el precio de las hipotecas. Tras el anuncio por parte del Gobierno de Pedro Sánchez.

Los Técnicos del Ministerio de Hacienda, Gestha, estiman que 458.000 nuevos hipotecados se ahorrarán cada año más de 1.100 millones de euros, a una media de 2.500 euros de AJD por hipoteca, después de que Pedro Sánchez haya anunciado que se aprobará un decreto ley para que sean los bancos los que asuman el impuesto. De esta manera, ven positivo que el Gobierno haya aclarado la norma, en el sentido apuntado por las sentencias cuestionadas por el Supremo.