Se terminó. DEP el Euribor negativo. Han sido más de 6 años inolvidables, concretamente 2.624 días en los que hemos disfrutado de esta anomalía que llegó a hacerse normal y que sirvió a muchos para darse cuenta de que los bancos habían puesto suelo a su hipoteca. DEP, te echaremos mucho de menos, sobretodo en la próxima revisión de la hipoteca.
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etiquetas: euribor , positivo , seis años , hipoteca 
Esta inflación creo que viene dada de la escasez de materias primas y energía, más que por bajos tipos de interés. Así que es probable que la antigua receta de subirlos para cortar la inflación no funcione esta vez.
Tiempos inciertos vivimos.
¿Se nota mucho que ya he acabado de pagar la hipoteca?
A ver si últimamente hemos tenido algunos acontecimientos que han influido en esto.
Esta inflación es por falta de oferta, no por exceso de demanda. El problema no es que suban precios porque la gente tenga más qué gastar, por lo que los sistemas tradicionales de control de infracción subiendo intereses no funcionarán
Crees por ejemplo que el precio de la energía está alto porque la gente está pagando el gas con dinero prestado porque estaba barato? No
Por otro lado hemos estado imprimiendo dinero a espuertas casi 10 años, y justo ahora se desboca la inflación de pronto? En serio no ves otros motivos?
Luego los bancos empezaron a ofrecer las hipotecas fijas (cosa que no ofrecían en 2015-2016), con lo que entendí que ellos sabían que iba para largo lo del tipo bajo, así que me casé por variable, sabiendo que este día llegaría y los de tipo fijo estarían ahí para cuando les toque reir a ellos y a mi llorar.
PD En cuanto a la pregunta personal, te diré que tras muchos malabares ahora mismo mi letra mensual supone en torno al 20% de mi nómina, con lo que no estoy muy preocupado si el euribor se pone al 5 o al 8%.
Cuando yo la hice nadie tenía claro cual iba a ser mejor para mi. De hecho los análisis lo dejaban claro, si el euribor subía del 0.5% antes de que pasaran 5 años de mi hipoteca yo ganaba con el fijo, sino perdía.
En cualquier caso yo prefería fija aunque saliera perdiendo por el simple hecho de que me daba algo más de seguridad.
Así que es probable que la antigua receta de subirlos para cortar la inflación no funcione esta vez.
Parte de la inflación viene de las ganas de cambiar cosas tras dos años de pandemia. Es posible que un encarecimiento enfríe un poco la demanda (tampoco es que espere milagros)
En lo que se escudan los bancos hasta ahora es que que seria absurdo que el que presta el dinero tuviera que pagar ademas intereses al deudor. Lo que no dicen es que justamente eso mismo se ha llegado a dar en los intercambios de dinero entre bancos.
Tiene pinta que sera el proximo caballo de batalla judicial entre los consumidores y los bancos cuando se cree la jurisprudencia (por parte del tribunal europe, porque aqui en España como ha ocurrido en los casos anteriores se vio a quien dieron la razon).
Bueno, euribor + diferencial ascendía al increíble porcentaje de 0,5% de interés
P.S. Hubo una época en que pagué mi anterior casa al 7% durante un año, luego empezó la bajada y el chapucero del banco se había olvidado de poner clausula suelo ... menudo disgusto tenía yo.
De esa manera maximizas la devolución durante más años.
Por ejemplo si yo liquido lo que queda de hipoteca mañana, pierdo la desgravación de los próximos 2- 4 años (dependiendo de lo que tarde en liquidarla) y eso son 5400 € entre mi pareja y yo.
Eso sin contar que además se puede invertir en otras cosas con el dinero que destinarias a hipoteca. Pero hasta dejándolo muerto de risa en la cuenta no me compensa amortizar hasta que me suba el tipo de interés de mi hipoteca al 7%
Por ejemplo, yo elegí hipoteca fija hará algo menos de un año (a un 1'25%, que me pareció aceptable porque en ese banco no me pedían ataduras de seguros o nóminas), y lo hice a sabiendas de que con toda probabilidad desde el punto de vista puramente económico iba a ser subóptima repecto a las variables del momento, ya que se preveía que el euríbor se iba a mantener en negativo hasta bien pasado el 2030.
Si la elegí fue simplemente porque por mi personalidad prefiero minimizar el azar en mi vida, y esa mensualidad fija era algo que me podía permitir (a la vez que no estaba seguro de poder absorber cómodamente grandes subidas si de repente todo cambiaba). Defender el tipo fijo como si desde el sofá hubiéramos visto venir lo que los mayores expertos económicos que asesoran a los bancos no vieron, me parece ridículo, al igual que me lo parecía cuando en su momento se pregonaba por las variables como si un tipo fijo fuera inherentemente una estupidez.
La mía lleva desde 2010 más o menos a euribor +0,35. En esa época el tipo fijo no era una opción realista para mis circunstancias.
La puta clausula suelo ... joder el daño que ha hecho a mucha gente. Enhorabuena por haberte librado de ella.
Pues que vas a pagar un poquito más o a amortizar un poquito menos. Pero con 20 años pagando yo no estaría muy preocupado, seguramente lo que pagues de intereses sea menos del 5% de tu cuota. Así a ojo debes llevar casi una década pagando el 1% de interés, más o menos, por pagar el 3% (que sería un subidón ahora mismo) no creo que lo notes en demasía.
A quien puede incordiar es a quien acaba de empezar y anda un poco pillado con las cuotas.
#4 #38 #31 #22 #20 #19 #25
Es un efecto sufflé que se lleva años prediciendo, tampoco cuando explotó la burbuja era cuando más se construía, la energía y las MMPP se pagan en dólares, que es lo que estaba sosteniendo el valor del dólar artificialmente alto. En cuando llegó la pandemia y la guerra de Ucrania se rompió la confianza del dólar como moneda de referencia.
Además de que tienen una ooblación envejecida y mucha cultura de ahorro en moneda
Si baja impuestos sube la inflación, si sube los tipos de interés la gente se vuelve más pobre, si regula precios las empresas se enfadan, si devalúa el euro los gringos también se mosquean...
Estamos jodidos.
Ya puestos, recomienda no tener hipoteca o pagarla entera.
Dudo que con el poco tiempo que llevo con hipoteca haya reflotado ningún banco.
Lo que ahora me interesa es poder empezar invertir mis ahorros de modo que reviertan de algún modo. Hasta no hace nada, un depósito no me era interesante, ahora veo que igual sí interesa.
Cc #10 #21
#33 Me encanta que las soflamas de invocación funcionen. Enhorabuena, disfruta de tu hipoteca como todos disfrutamos de la nuestra: como si de un pepino anal tratásese.
Lo que está claro es que vamos derechos al decrecimiento
Mucha gente pensaba que por tener euros no le afectaba lo que hacía EEUU, al final se ha demostrado lo que se decía, que son la misma moneda con diferentes impresoras.
Para los que tienen variable, a ver si no os sube demasiado!
Mascarillas a 96 céntimos para frenar la especulación
diariosanitario.com/mascarillas-centimos-precio/
Es usted diabólico
A amortizar como un cabrón ahora. O novacion/subrogacion
La antigua receta de subirlos para cortar la inflación funciona, siempre que estés dispuesto a subirlos "lo que haga falta". Que le pregunten a Paul Volcker, que los llegó a subir al 20% en EE.UU. a principios de los ochenta. Consiguieron su objetivo, pero se pasaron de rosca porque acabaron en una recesión.
Lo ideal sería que lo subieran lo justo para cortar la inflación de segunda ronda, pero sin pasarse.
El problema de la inflación es que se realimenta. Ejemplo: Imagina que acabamos el año con una inflación del 15% y que por arte de magia los empresarios acceden a subir los salarios de todo el mundo un 15%. ¿Cuál crees que será la inflación del año siguiente? Pues seguramente otro 15%, porque la gente tendrá entonces un 15% más de euros para gastar (que no de dinero real, que en el fondo será el mismo). Pero ahora ya la razón no es que suba la energía, la razón es que "el año pasado hubo una inflación del 15%". Esto es lo que se llama "inflación de segunda ronda", y es lo que el BCE debería tratar de evitar. Por eso se pone muchas veces el foco en la inflación subyacente, que excluye alimentos no elaborados y energía.
Before May 2020, M2 consists of M1 plus (1) savings deposits (including money market deposit accounts); (2) small-denomination time deposits (time deposits in amounts of less than $100,000) less individual retirement account (IRA) and Keogh balances at depository institutions; and (3) balances in retail money market funds (MMFs) less IRA and Keogh balances at MMFs.
Beginning May 2020, M2 consists of M1 plus (1) small-denomination time deposits (time deposits in amounts of less than $100,000) less IRA and Keogh balances at depository institutions; and (2) balances in retail MMFs less IRA and Keogh balances at MMFs. Seasonally adjusted M2 is constructed by summing savings deposits (before May 2020), small-denomination time deposits, and retail MMFs, each seasonally adjusted separately, and adding this result to seasonally adjusted M1.
No te puedo dar el dato exacto a la centésima, pero en 2015-2016 debía estar pagando yo sobre el 1,5% o menos (euribor + 0,80) así que el chollo para ellos era el fijo al 2-3% (empecé en el 3% y de aquella me parecía barato en comparación con la hipoteca anterior que había tenido)
Ya, pero con una deuda que mete miedo.
Enhorabuena a los testigos del tipofijismo.
Luego vas a un simulador de amortización de hipoteca estilo francés y juega con los números.
O por ejemplo en la web de tu banco debería haber un simulador de tu hipoteca (la de ing lo tiene) y vete probando cuánto pagarías con diferente euribor + interés
Y por cierto, siempre ha habido bancos que paguen intereses por depósitos.
Por cierto que nadie ha dicho aún que tenga una de esas hipotecas mixtas: fijo 10 años y variable después.
Y disfrútalo, que la vida son dos días y no está la cosa como para andar amargado.