El Gobierno de EEUU anunció hoy un nuevo plan de ayuda a los ciudadanos que no pueden afrontar el pago de sus hipotecas y están a punto de perder sus casas, al permitirles "congelar" durante 30 días el proceso de ejecución hipotecaria. La iniciativa, denominada Project Lifeline (Proyecto de Salvamento), estará disponible para toda clase de hipotecas y no sólo para las de alto riesgo (subprime) que habían copado hasta ahora la atención del Gobierno.

Quieres endeudarte desde los 18 hasta los 80 años? Pues estás de suerte con esta hipoteca que te ata de por vida (Vía hipotecasydepositos.com/hipotecas-de-hasta-62-anos/)

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas cayó por cuarto mes consecutivo y se situó en 140.861 euros en mayo, el 6,6 por ciento menos con respecto al mismo mes de 2007, mientras que el número de viviendas hipotecadas cayó el 36,15 por ciento, hasta 74.423. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el capital prestado se redujo un 40,36 por ciento con respecto a hace un año, hasta 10.483 millones de euros.Es de suponer que el precio de la vivienda, ha bajado pues, un 6,6 en el mes de mayo.

El Pleno del Senado ha rechazado, con 120 votos a favor, 132 en contra y una abstención, incluir una modificación en la Ley de Defensa de los Consumidores y Usuarios para legislar y regular el carácter abusivo de las cláusulas de suelo de las hipotecas.

El 19,6% de los hipotecados deberán más dinero al banco de lo que vale su casa (lo que se conoce como negative equity en inglés) en un escenario de caída del precio de la vivienda del 30%, según un estudio realizado por la agencia de rating Standard & Poors.

Una de las decisiones que debemos tomar cuando vamos a firmar nuestra hipoteca es el plazo del préstamo. El banco nos dará por defecto un plazo largo (30 años o incluso 40 años), por dos motivos fundamentales: - Cuanto mayor sea el plazo, menor es la cuota a pagar, y por lo tanto mejor ratio de capacidad de pago tendrá el cliente (más fácil será pagar la cuota) - Cuanto mayor sea el plazo, mayores ingresos para el banco vía intereses

El Defensor del Pueblo afirma en su informe anual que la banca debería haber limitado la concesión de préstamos hipotecarios a un porcentaje del valor del inmueble para evitar la situación actual en la que muchas familias están siendo desahuciadas de sus viviendas, y ha señalado que "nunca" se tendrían que haber concedido hipotecas por encima del 80% del valor de tasación.

La burbuja llega a los juzgados. Allí, cada día se subastan una media de seis pisos y muchas veces la subasta queda desierta por falta de postores. No es buen negocio hacerse con un bien que vale 180.000 euros cuando hay que satisfacer una deuda de 250.000. A ver qué hacen ahora los bancos con todos los pisos que se van a quedar. ¿Cambiarán los bancos de negocio? ¿Se dedicarán a ofrecer viviendas en alquiler para personas a las que la burbuja, el paro y los tipos de interés han dejado en la calle?

Algunos hogares –entre el 10 y el 15% del total, según los analistas– empiezan a tener problemas para hacer frente a sus pagos y la previsión es que cada vez haya más. Los datos así lo avalan: los préstamos hipotecarios «dudosos» aumentaron en 2006 un 31,4%, según la Asociación Hipotecaria Española y el Banco de España.

El Euribor, el índice al que están referenciadas la mayor parte de las hipotecas españolas, ha superado el miércoles la tasa del 4,5% por primera vez en seis años, después de que el Banco Central Europeo (BCE) subiera la pasada semana el precio oficial del dinero al 4% y dejara abierta la puerta a una nueva subida para evitar las tensiones inflacionistas en la Eurozona. En concreto, el Euribor alcanzó el 4,523%, por encima del 4,373% con el que acabó el mes de mayo, cuando encadenó la vigésima subida mensual consecutiva y se situó en el nivel m

Nueva prueba de cómo cambia la clase política con la campaña electoral. En junio Solbes hablaba de reducir el plazo de las hipotecas, con buen juicio, ahora que lo prolonguemos. Lo que hay que ver

El decreto que desarrolla la nueva ley del mercado hipotecario permitira a los bancos exigir a las familias que hipotequen otros bienes si el precio de la vivienda hipotecada cae mas de un 20% de la valoracion original. El FMI pronostica un descenso de precio de la vivienda en España de entre el 15% y el 20%.

Se calcula que más de 170.000 personas se encuentran en peligro de caer en una hipoteca que supere el valor actual de la vivienda por la que fué concedida, al estimar que para finales de 2009, el valor de las viviendas habrá caido un 30% respecto al valor máximo alcanzado en 2007. Aunque esta situación no hace que el propietario pueda perder su casa, sí hace dificil que éste se pueda cambiar de vivienda ante la imposibilidad de vender por el valor de la deuda actual con el banco.

La concesión de hipotecas cae por quinto mes El número de créditos aprobados para la compra de casa desciende hasta un 15,9% con respecto al mismo mes de 2009. El importe medio del préstamo alcanza los 119.527 euros, un 2,1% más.

El Gobierno ha elaborado una orden del ministerio de economía en el que pide a la banca más rigor al conceder préstamos. tras cuatro años de pérdidas en el precio de la vivienda y cuando más cerrado está el grifo de la financiación en las últimas décadas, llega este escrito que pide, entre otras cosas, que antes de conceder un préstamo se estudien bien la solvencia del cliente, la estabilidad de sus ingresos, si podrá seguir pagando cuando se jubile, o si una subida de tipos puede llegar a poner en entredicho esta capacidad

Cada año, miles de personas pierden su casa por no poder atender su hipoteca y en muchos casos, se ven obligadas a seguir pagando la deuda contraída con el banco. Según los datos del Informe del Consejo General del Poder Judicial, desde el año 2007 se han ejecutado más de 300.000 hipotecas y la cifra no ha dejado de crecer al calor de la crisis económica. Es un drama humano, de proporciones incalculables, que no siempre obedece a los mismos factores.

Standard & Poor´s (S&P) ha recortado varias notas la calificación de unos bonos respaldados por deuda subordinada de varias cajas de ahorro, entre las que destacan Sa Nostra, Caja Granada y Caixa Girona. El último de los tramos de la titulización cae hasta un nivel non investment grade, es decir, bono basura. En su día (2006) fue el primer fondo de estas características. Más info: www.burbuja.info/inmobiliaria/1138202-post1.html

El euribo superará en enero por primera vez desde agosto de 2001 la barrera piscológica del 4%. Mientras, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas sigue subiendo y se situó en 144.216 euros en noviembre.

Sinceramente, viendo esto, yo me quedaba con alguna casa barata de pueblo y la arreglaba. Se nota que en los pueblos de Andalucía no conocen al Pocero que si no...

Hasta el 97% del valor de la vivienda. Plazo hasta 40 años. Sin avales. Para aquellos que crean que las viviendas a los inmigrantes se la regalan. Pues en Caixa Galicia pasan por el aro como todo el mundo.

Nos presenta la subida de los tipos de interés como si no afectasen a la población con hipoteca. Es una verguenza.

“no tiene nada que ver un mercado con otro, ya que EE UU es muy dinámico con grandes cambios en la titulización de un año para otro”. Torá destaca que la titulización hipotecaria en España es Triple A (máxima solvencia) y que ya recoge “caídas de precios, incluso superiores a las que se pudieran producir”.

Las ejecuciones de viviendas en Estados Unidos y la tasa de casas que entran en proceso de ejecución subieron a récord históricos en el cuarto trimestre, debido a los incumplimientos en los pagos de hipotecas “subprime”, dijo la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

Me han hecho llegar esta buena explicación del profesor de IESE Leopoldo Abadía ahora en Grupo Sonnenfeld sobre la crisis financiera que azota los mercados desde que se destapo la crisis de las hipotecas subprime en USA. Me ha perecido muy interesante y formativa así que he pensado que valía le pena reproducirla aquí:

Se trata de un fenómeno verdaderamente grave desde el punto de vista económico que ya se vivió en Japón en la primera mitad de los años 90, y que tiene un efector devastador sobre las economías familiares, toda vez que los propietarios tienen contraídas deudas superiores al valor de sus activos. En otras palabras, están obligados a devolver el préstamo sobre un activo (en este caso una vivienda) cada vez más devaluado.