Decidir cancelar anticipadamente la hipoteca o mantener el dinero invertido es una cuestión bastante común entre los propietarios de viviendas. No es una elección sencilla, porque hay que sopesar los pros y los contras de cada opción. En este artículo, te ayudaremos a comprender los factores que debes tener en cuenta a la hora de tomar esta decisión...
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etiquetas: hipoteca , inversión
El problema es que es dinero que te ahorras es de un futuro lejano y solo ves que aquello es un pozo sin fondo.
De todas formas si empezamos porque mucha gente no entiende el interés compuesto, no hay respuesta obvia.
Sin deudas se vive mejor.
Lo mejor es no tener deudas. Siempre.
Estoy de acuerdo contigo, en general sale mejor amortizar.
Y en todo caso, como dice #2 , lo que puedas amortizar, dedícalo a quitar años y no cuota.
Revisa el concepto de interés compuesto y lo entenderás mejor.
Basicamente, cada año entre cuotas forzosas y amortizaciones anticipadas entregaba al banco la misma cantidad, ajustada al limite de la desgravacion fiscal.
Al principio había mucha cuota y poca amortitzación, al final mucha amortización y poca cuota.
El último año debía solo 6000 euros, y tenía como 15 años para devolverlo, lo que da una gran tranquilidad.
Si lo hubiera hecho como tú dices debería quiza 5800 euros, pero solo tendría un año para devolverlo.
El problema es que creo que no entiendes el interés compuesto.
El banco siempre te dice cuanto te falta por pagar nunca te dice cuanto vas a terminar pagando, si comparas esas cifras lo habrías hecho al revés.
Pagas intereses por el capital que debes en este momento, no por los años que te quedan.
-Lo quieres pagar tu de amortización voluntaria lo decides tu y cuando amortizar tambien lo decides tu. Si tienes liquidez puedes decidirlo. Si no tienes liquidez no puedes.
Solo pagas las cuotas cuando vencen. Si amortizas antes de que venzan no pagaras mas intereses por las cantidades amortizadas.
Lo que no terminais de ver, es que si amortizas cuota, al pagar menos cada mes, tendras mas liquidez en la cuenta corriente. Si tu cuota era de 600 euros y pasa a ser de 500, y tus otros gastos no crecen al cabo de año tendras 1200 euros mas en la cuenta, que podras usar en la siguiente amortizacion anticipada.
Nota: Hay una pequeña penalización por hacerlo asi. Esos 1200 euros, no producen intereses, asi que al TAE 3% esta liquidez adicional son unos 180 euros de mas, si no los metes en un deposito o una cuenta remunerada.
Nota2: Esto es ahora que los tipos han subido, cuando estaban debajo el 1% esas cantidades eran mínimas.
Lo sueldos van subiendo poco a poco y hace que la hipoteca pese menos.
Y como bien dices, tener una obligación de pago baja te protege respecto a contratiempos económicos.
Yo estoy haciendo algo parecido y en lo que me voy fijando es en el capital pendiente y no tengo intención de dejar correr los años que me quedan de hipoteca.
Añado: esto para las hipotecas donde las amortizaciones no tengan penalizaciones claro.
Pero la inflación afecta tanto a una hipoteca como a un producto de inversión.