Ahorrar para la jubilación abriendo un plan de pensiones es una opción muy interesante para contar con un complemento a la pensión pública. Pero, ¿qué pasaría si el banco o la aseguradora con la que hemos contratado el plan de pensiones quiebra?
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etiquetas: estan , garantizados , plan , pensiones , insolvencia , banco , aseguradora 
Si la respuesta es afirmativa, si, está asegurado.
Si la respuestaa es negativa, gracias por participar.
Si yo fuese un banco psicópata y el gobierno me rescatase los fondos de pensiones, los invertiría en algo que pudiese manipular para hacerlo subir o bajar, como los bitSantandercoins, y acabaría todos los finales de año con el fondo arruinado y el dinero en una caja offshore. Rescate y vuelta a empezar.
Y ojito, que en este país ahora mismo la banca, desgraciadamente, tiene demasiado poder a la hora de manejar voluntades políticas, regulaciones y demás.
Además el gobierno lo que ha hecho es abrir la puerta del embalse. Ha facilitado que la gente rescate los planes. Al rescatar los planes han de tributar con lo que habrá un balón de oxígeno con los impuestos recaudados. Los bancos y aseguradoras protestan porque se les acaba el chollo, pero esto no implica ningún rescate. Además, tienen mil formas de sangrarnos, la comisión que no cobrarn por un lado la acaban cobrando por otro.
"habrá un balón de oxígeno con los impuestos recaudados"
Sí, un 0'05% por el rescate de depósitos de 110.000 millones. Que son 55 millones de euros a recaudar, más o menos lo que le trincaron a Bárcenas. Supongo que esto ayude a aliviar MUCHO las cuentas del estado. O al menos a uno o dos peperos.
Y a los bancos no se les va a acabar el chollo, todo el agua que "sale del embalse" irá a parar a su piscina particular de una manera u otra, donde le podrán meter
manocomisiones a su antojo. Que para eso manejan a los gobernantes como les manejan.a) la parte pública, que son 700 € / persona si vives en pareja y 1200 € si vives solo (y si has vivido ~50 años en Holanda. Sinó, tienes la parte proporcional a razón de un 2%, aproximadamente, por año vivido en Holanda).
b) plan de pensiones privado pagado por la empresa a tu nombre, sin computar como salario, al estilo de los EEUU: entre las ventajas competitivas que te ofrecen las empresas está el tipo y características del plan de pensiones que te ofrecen.
c) plan de pensiones pagado por tí.
En resumen: que sí una persona necesita unos 1500 €/mes para vivir (asumiendo que no tenga cargas familiares ni hipoteca), el estado asume que tienes que tener algo ahorrado por narices.
Y el balón de oxígeno podrá ser mayor o menor pero desde luego no es ese 0,05% que dices. Los beneficios que hayas obtenido (si es que has tenido alguno) tributan por rendimientos del trabajo. Por la forma de calcular ese impuesto a algunos les puede convenir rescatar en forma de renta.
Y lo de se acabó el chollo, cierto que ese dinero que salga de los planes de pensiones acabará yendose a otro producto, pero hasta ahora era un dinero atrapado, difícil de rescatar, es decir, pasta en comisiones asegurada. Ahora si quiero lo puedo rescatar y comprarme un ferrari.... ha ha, lol, que iluso que soy...
Por cierto, el término fondo garantizado en realidad no existe. Se le llama vulgarmente fondo para que parezca que es lo mismo que un fondo de inversión tradicional pero su funcionamiento es completamente diferente y consiste básicamente en bonos del estado. Que por cierto, lo de "garantizado" es un decir, porque el tipo de interés se fija periódicamente y aunque parezca inverosímil ya se han producido algunos casos de algún pais en que el tipo de interés fuera negativo (alemania sin ir más lejos en algunos momentos)
Mira, "papi", en #18 he puesto CLARAMENTE que el rescate a las personas sería por mediación de los bancos. Si se hiciese directamente sería equivalente a restaurar el sistema de pensiones. Y los bancos a su vez soltarán el dinero en forma de crédito ventajoso (para quedar como los salvadores del pueblo), y se cobrarán sus comisiones por descubierto, comisiones por no haber tenido ingresada una nómina/pensión, comisiones por las tarjetas, comisiones por las comunicaciones escritas, comisiones por el Art. 33, etc... porque el que no pase por el aro no cobrará. Y así hasta que al pensionista de a pie le quede lo justo para comer pasando hambre del día 1 al 25. La banca se comerá un enorme % del dinero que el estado destine a esto, han gastado ya mucha pasta en lobbys y en sobres como para dejar escapar el pastel a estas alturas.
Cuando ocurrió el infame rescate de la banca en España pasó 3/4 de lo mismo; el BCE dio el dinero al estado español a un interés elevado y este lo regaló a la banca. Y digo "regaló" porque no hubo ni intereses, ni avales, ni garantías, ni nada de nada. Imposible recuperarlo. Dinero a fondo perdido. En otros países la banca sí que ha devuelto el dinero de los rescates, y muchas veces con intereses, pero "Spain is different" y aquí el que ha devuelto algo ha sido una rara excepción y representando un % ridículo del total a devolver.
De todas formas, una situación como la de las preferentes es difícil que se produzca en los planes de pensiones. Porque planes de pensiones hay miles, cada gestora tiene como mínimo varios. Que se fueran todos a paseo sería bien difícil. Donde alguien pierde alguien gana (y vicebersa). Y la banca no se expone a nada con ellos, más allá de su reputación como gestores. Papá estado rescata a los bancos, no a los ciudadanos. Qué más quisiera yo que las cosas cambiaran.
Ojo con tu último párrafo. El BCE no dio dinero al estado español, se lo dio a los bancos. Precisamente ese es uno de los principales problemas que tenemos actualmente con la crisis. El BCE no puede prestar dinero a los estados, si pudiera hacerlo no tendríamos tantos problemas. Los bancos se aprovechan de eso. Piden el dinero prestado al BCE a un tipo de interés bajísmo y lo invierten comprando bonos del estado a precio de mercado. Dinero gratis en forma de intereses para los bancos. Los rescates a la banca en españa son una tropelía diferente que pagamos todos. Toma el caso de Bankia por ejemplo, el gobierno nacionalizó el banco (aunque no guste llamarlo por ese nombre) metió dinero a mansalva para reflotarlo y luego lo volvió a privatizar a precio de saldo.
Cuando ocurrió el infame rescate de la banca en España pasó 3/4 de lo mismo; el BCE prestó el dinero a la banca quebrada española a un interés elevado, cosa que se la trajo al pairo a la banca porque el estado español, sin pedir nada a cambio (ni intereses, ni avales, ni garantías, ni nada de nada) hizo de avalista del crédito llegando incluso a modificar, un viernes a toda prisa y sin consultar al pueblo, su Constitución nacional para meter en el Art. 135 la obligación de satisfacer dicha deuda antes que cualquier otra partida presupuestaria. Con lo cual fue imposible recuperarlo debido a la ética de nuestra banca y la connivencia de los gobernantes. Dinero a fondo perdido. En otros países la banca sí que ha devuelto el dinero de los rescates, y muchas veces con intereses, pero "Spain is different" y aquí el que ha devuelto algo ha sido una rara excepción y representando un % ridículo del total a devolver.
Yo no he hablado de fondos garantizados, he hablado de planes de pensiones garantizados
De nada.
Si en algún sitio lees "Plan de Pensiones garantizado" no es un plan de pensiones, es probablemente un PPA o uno de sus derivados. Fiscalmente funcionan de manera similar a un plan de pensiones y se crearon con posterioridad a los planes de pensiones precisamente por la inseguridad que podía provocar tener el dinero invertido en algo conrentabilidad baja o negativa y no poder sacarlo.
Pregunta a la gente de a pie lo que es un Plan de pensiones y te contestarán con una respuesta más o menos acertada. Pregúntales lo que es un Plan de Previsión Asegurado (PPA) y la mayor parte se te quedarán pensado en lo que podría querer decir haciendo una traducción literal. Pero en el fondo da igual. Los PPAs se inventaron cuando se vio que la habían cagado con los planes de pensiones así que les dieron las mismas consideraciones fiscales. De hecho la inseguridad de los planes de pensiones tampoco era ya tan elevada puesto que ya se permitía traspasar to plan de pensiones a un PPA (y viceversa).
En resumen, que nos estamos montando tú y yo una tormenta en un vaso de agua,