Deudas. A día de hoy quien más, quien menos, tiene alguna deuda. Un móvil pagado a plazos, una tarjeta de crédito de alguna tienda de ropa, un préstamo para un coche… Tener deudas se ha convertido en algo tan normal como cepillarse los dientes por la mañana. Pero el hecho de que tener deudas sea “normal”, no significa que se tenga que vivir endeudado para siempre.
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Mal artículo si parte de una premisa falsa: yo mismo (y la mayoría de gente de mi entorno) tiene 0 deudas, si excluimos la hipoteca que por ahí no queda otra que pasar por el aro.
En todo caso meneo porque, a pesar de la entradilla, después de la lectura el artículo no está mal si realmente has caído en las deudas.
Y encima te obligan a presumir de ello delante de tus familiar y a dar Consejo a los demás de que hagan lo mismo.
Otra cosa es que sea financieramente mejor o peor que una compra. Eso ya depende de muchos factores.
Contraes una deuda (hipoteca) que te permite comprar una vivienda que de otro modo no podrías. A medio o largo plazo tu situación financiera es mejor que el seguir de alquiler.
El miedo que tengo es que, como muchas otras cosas, también importemos la imbecilidad de normalizar el vivir a deuda.
Aquí de siempre se ha sabido quien hacía ostentación porque tenía el riñón bien cubierto y quien lo hacía por aparentar, y aparentar (aunque común) no estaba bien visto socialmente. A ver si lo mantenemos.
Sin ánimo de entrar en el eterno debate (que por cierto, yo estoy de alquiler) hipotecarse no tiene porque ser una irresponsabilidad financiera. Depende de las circunstancias, puede ser una buena decisión.
Financiarse unas zapas de marca, o el último iphone sin tener donde caerse muerto, que es de lo que va el artículo, no hay por donde cogerlo.
Pero siempre y cuando la cuota no supere tus excedentes mensuales.
Si cada mes te sobre 400€ que dedicas al ahorro, pues te puede meter en una letra de 250€.
El problema es que mucha gente no tiene excedentes mensuales, no les sobra nada de normal, y como no ahorran, se meten en un crédito y claro, ahora no sólo no ahorran sino que tienen un pago extra que les come los ahorros.
Si financias un coche estarás pagando unos 2k o 3k euros más en intereses. Si no tienes esos ahorros invertidos ni piensas invertirlos y no te están generando nada pues no se...
Yo solo veo que pueda tener sentido por un coste de oportunidad. Si tienes unos ahorros de 50k€ y tienes previsto invertirlos en la entrada de un piso puede ser una buena idea mantener el capital y comprar el coche financiado en vez de a tocateja. Puesto que aunque pagues mas caro el coche sigues teniendo la oportunidad de comprar el piso. Suponiendo que el rédito que la inversión del piso te genera es superior al dinero de más que pagas por comprar el coche financiado.
Si ganas X, hay que gastar hasta X-Ahorro, y acostumbrarse a que tu sueldo es ese. Una cosa que funciona muy bien es programar una transferencia automática del ahorro a una cuenta ahorro, a principios de mes.
Tienes que pedir un préstamo porque España es el tercer país de la UE en desigualdad social, es el tercer país también en número de trabajadores en riesgo de pobreza y exclusión social.