El gobernador Pablo Hernández de Cos incorpora la posibilidad de cinco puntos de subidas de los tipos de interés, desde el -0,5% en el que cotizaba el índice respecto al que se calculan las cuotas de las hipotecas en el arranque de 2022
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Después de un rato me dijeron que no sabían cómo se calculaba eso.
www.helpmycash.com/hipotecas/irs/
No se, igual cada uno tiene sus circunstancias, no?
Igual lo que era una locura, y siempre lo será, era firmar hipotecas de por vida. Que a día de hoy no queda otra, pero es una barbaridad.
Quien no lo cogió es porque se creia el mas listo de la clase con el euribor a 0.
Pero me preocupa el Euribor por todo el mundo y lo que conlleva financieramente, pensar solo en decir que tontos que firmaron a variable es muy absurdo
Los bancos antes podrían aparentar ser tu amigo, ese tiempo ha pasado, es más, pasó cuando empezaron a cambiar a los directores de los bancos por no cumplir objetivos..
Pero siguen haciéndose grandes ya que no tenemos ninguna educación financiera ni empresarial ni se espera que la tengamos públicamente.
Euribor sirve para todo, no solo para hipotecas, la subida afecta a absolutamente a todo: renting, préstamos de circulante... esto hace que para las empresas sea más caro financiarse y para el particular igual, haciendo que esto suba los costes de muchas cosas
Es pregunta retórica. Ya cierro al salir.
No es lo mismo.
Uno que haya firmado una variable hace 10 años con los tipos tan bajos que ha habido estos años en total seguramente vaya a pagar menos que si hubiera firmado una fija.
La gente que compro casa hace menos de 5 años va a estar muy muy ahogada si se pone el euribor a ese nivel tan rápido.
Eso será señal de recesión.
Es más fácil que los bancos mismos estén invirtiendo en deuda soberana, que da buena rentabilidad.
Mira por ejemplo la simulación de #83. Amortizar plazo le supone un ahorro de casi 3k€ sobre amortizar cuota
Si amortizas en plazo, el total de intereses que pagarás durante la hipoteca será menor que si amortizas en cuota. Y sobre todo la diferencia será bastante grande al principio de la vida de la hipoteca. Creo que esto no tiene discusión. Cualquier simulador te lo dirá.
Vale, te puedo aceptar que usando la amortización para reducir cuota puedas reducir riesgos en caso de una futura subida de tipos a costa de que sea menos interesante económicamente que reducir plazo.
Pero incluso eso es debatible porque al reducir plazo también reduces el riesgo de que eso te puse en un futuro. Simplemente porque tendrás menos tiempo la hipoteca y por lo tanto menos riesgo. Si mediante amortizaciones te llegas a quitar 10 años de la vida de la hipoteca son 10 años que no estás expuesto a ese riesgo.
Puestos a amortizar una misma cantidad voluntariamente, es más ventajoso hacerlo en plazo que en cuota porque , comparativamente entre ambas, vas a pagar menos intereses amortizando en plazo.
Mira #83 o haz tu propia simulación.
Seguramente no. Habría que hacer la simulación. Seguramente pages algo más de intereses haciendo eso que amortizando toda esa cantidad en plazo.
Pero bueno, no por eso puede dejar de tener sentido. Al final puedes preferir pagar algo más de intereses a cambio de tener una cuotas más cómodas.
Puedo entender la estrategia de que tienes 10k € para amortizar y decides usarlos para amortizar cuota y ahorrar 1,2k€ más que los vuelves a usar en amortizar cuota. Pero esa estrategia es económicamente peor que amortizar desde un principio 11,2k€ en plazo.
Es más, dependiendo de la vida que le quede a la hipoteca, puede ser incluso "peor" amortizar los 11,2k en cuota que los 10K en plazo. Porque en plazo con el mismo dinero quitas más intereses que en cuota.
ROJO-Amortizar 11,2K€ manteniendo el plazo (es decir en cuota)
VERDE- Amortizar 10K€ reduciendo el plazo
Amortizando 10K€ en plazo se pagan un total de 52k€ en intereses.
Amortizando 11,2K€ en cuotas se pagan un total 63K€ en intereses.
Es decir, aún amortizando 1,2K€ menos te ahorras 11K€ mas en intereses amortizando en plazo con respecto a amortizar en cuotas.
clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/simulado
Claro que las estoy teniendo en cuenta. Fíjate que en una estoy amortizando 11,2K en cuota y en otra 10K en plazo. Esos 1.200€ de diferencia son las amortizaciones futuras producidas por el ahorro en la cuota. Y aún así hay 11k€ de diferencia en intereses.
Cuantas más veces amortices cuota en un futuro con respecto a amortizar plazo más intereses totales vas a pagar. No tiene vuelta.
Estas comparando amortizar 10K en plazo con amortizar 16K, 18K o 20K en cuotas a lo largo de los años. Y me temo que ni aún así te saldría a favor. Pero si quieres hacer una simulación eres libre de ello.
El único motivo de amortizar en cuota es la comodidad de los pagos a costa de los intereses mayores. Es el equivalente a alargar el tiempo de hipoteca. Te va a bajar la cuota siendo más cómoda de pagar a cambio de pagar mayores intereses.
De todos modos, el sistema financiero hace tiempo que está preparado para la subida de tipos, los impagos generalizados, y lo más importante, la quiebra de la deuda soberana.
Mucho que se les llenaba la boca a algunos diciendo lo poco que pagaban y que la fija era un engaño de los bancos.. y ahora pidiendo que les ayuden que no pueden pagar.
Se nota también la falta de competencia de las antiguas cajas (politizadas y sin nada que perder... o eso creían). Los pocos bancos que quedan no se pisan la manguera.
En unos meses volverán a querer nuestro dinero, aunque espero que no volvamos a la guerra de depósitos de hace unos años, que contribuyó al desastre del que todavía estamos pagando las consecuencias. Hay que tener paciencia.
Cuando firmas una variable tienes que ponerte en el caso peor y ver por cuanto te saldría la cuota con un interes con un euribor del 7-8 %, si puedes asumirla en ese caso firma, en caso contrario busca una casa más barata o contrata una a tipo fijo que puedas pagar.
En tu caso sí porque esas amortizaciones te cuestan una pequeña comisión. Pero esa es la única diferencia.
Es decir 250€ el primer año
A mis abuelos por domiciliar la pensión les daban, en pesetas, una vajilla o una cubertería que hoy valdrían más que esos 250€
Y se de gente que tiene líneas de Simyo de 1€ al mes, por el mismo motivo
Eso sí, difícil que un depósito gane a la inflación.
YO hablo de "mucha gente" no se "rada la gente".
Basta con que la morosidad de los créditos supere el 10 0 12% para tener un problema gordo
Incluso antes de llegar ahí, ya se verá una fuerte bajada del consumo (recesión) porque la gente dejará de consumir para pagar la hipoteca.
Menos consumo, menos empleo( el empleo lo crean los clientes, no los empresarios)
La economía nos afecta como colectivo, no solo como individuos.
Yo ya no se que hacer. Realmente estamos en los últimos 8 años y los intereses grandes los pagamos al principio. No se si sale a cuenta ahora descapitalizarnos y usar todos nuestros ahorros (que es lo que nos devolvieron por la clausula suelo) en amortizar la hipoteca.
Sobre todo cuando el fijo estaba muy bajo
Y no hay ningún producto d ahorro o depósito que te genere el 4% de interés que te supone una hipoteca ahora mismo. Si puedes hacerlo no es mala opciones. Calcula el 4‰ lo que tengas de interés tú) de la cantidad pendiente y ese importe es el que vas a regalar cada año al banco.
Siendo rigurosos, habría que tener en cuenta que las letras del tesoro están a más del 3. Así que si quieres un colchón de seguridad puedes comprar letras y el colchón te estará costando el 1% del importe.