Diario16 es el único medio de comunicación nacional que está informando de los grandes escándalos de la banca española que se mantienen ocultos a la población por la falta de repercusión que se le da en las cadenas de televisión
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etiquetas: hipoteca , euribor , bancos 
Me imagino que hay más razones para regular, estandarizar, vigilar, controlar e impedir 'engaños' en algo de 200.000 € que en algo de 500 €, pero por lo visto aquí todos se sorprenden de que a un banco se le pongan pegas a vender cualquier tipo de producto que se les pase por la cabeza.
#48 Mario Morales, un amigo mío me dijo que había algo que no le iba muy bien. De hecho, mi propósito es poder pagar en establecimientos, hacer transferencias... ¿se podría sacar dinero de cualquier cajero? Imagino que con comisiones...
Otra cosa, por si alguien sabe, ¿la "app" es obligatoria o puedo utilizar la web sin ese programilla?
¡Gracias!
PD: Estaría super bien un artículo que hablara sobre esto.
La app del móvil es cómoda para mí, pero si quieres web pura y dura funciona muy bien y tiene más opciones (SEPA inversa, pago de nóminas, transferencias zona Euro sin cargo...)
Tengo la nómina y todos los recibos ahí. Ahora, para inversión como comentan arriba no es su fuerte. Tarjeta de crédito y débito sin cargo. Para el día a día imbatible.
Una vez necesité cobrar un cheque bancario por la venta de un piso y me pillaba de paso la oficina de Zaragoza y sin problemas. La única vez que he tirado de oficina.
Lo que dices, en teoría, ya se hace y de hecho explicarte esas cosas es una de las funciones del notario. El problema de la mayoría de la gente no ha sido el de no entender cláusulas extrañas, sino el de asumir que los pisos nunca bajan y meterse en hipotecas por unos importes y plazos en los que hay demasiadas cosas que pueden salir (y para muchos han terminado saliendo) mal.
La banca corre riesgos hasta cierto punto y bajo ciertas condiciones que le permitan asegurarse recuperar el dinero prestado. Si ves viable lo de prestar dinero sin garantías porque ya cobras intereses por asumir el riesgo, precisamente me pillas que necesito pasta.
Todas esas cosas que pueden pasar en 30 o 40 años es lo que los bancos tienen en cuenta para calcular los intereses que te cobran. Incluso el que te puedas morir lo tienen en cuenta y o bien te haces un seguro de vida (con lo cual es otro pago que tienes que hacer) o bien te suben los intereses de la hipoteca.
Y sí, el problema es que mucha gente no sabía en qué se metía y posiblemente el notario no se haya asegurado de que lo entendiesen más allá de preguntarles y que conteste 'sí, sí, lo entendemos'. Y por cierto, tan culpable es el que pide un préstamo al que no va a poder hacer frente, como el que se lo concede. Y no sé de dónde sacas que se concedan hipotecas sin garantías. El banco tiene de garantía el inmueble, lo suyo es que el hipotecado tenga también garantías de que no le han metido cualquier clausula de mierda escondida en algún recoveco.
Pero dicho esto, y suponiendo por un momento que lo bancos fuesen perfectamente honorables, hay que ser imbécil para no entender que si contratas una hipoteca a interés variable, el interés puede variar (como lleva haciendo toda la vida) y verte en una situación en la que no puedas pagar las cuotas. O que te puedes ver sin curro por mil movidas distintas. O que 35-40 años es una puta barbaridad de tiempo en la que pueden pasar esas mil movidas y alguna más. O que si pasa alguna de esas movidas es posible y hasta probable que te quedes sin dinero y sin casa. No hablamos de entender cláusulas arcanas... es el abc del préstamo hipotecario y del sentido común. Con entender eso, ya puedes salvarte de la mayoría de trampas que pueda ponerte el banco en una hipoteca.
En cuanto a la responsabilidad de quien concede el préstamo, es relativa. Hay casos sangrantes (seguro que recuerdas el tema de las subprime) y hay otros en los que simplemente asumen un riesgo calculado, pero a efectos prácticos quien pone el dinero, pone las reglas y ya sabemos cuales son. En cualquier caso, me remito al primer párrafo... normalmente la ley les respalda y pueden joderte vivo como no tengas cuidado.
Yo no he dicho que los bancos presten sin garantía. Al contrario, se garantizan el cobro todo lo que pueden y más. Supongo que no nos hemos entendido.... Me refería a lo que has dicho de que Nadie te garantiza que no vas a perder el trabajo, ni que no van a cambiar las condiciones económicas, por eso se les paga a los bancos intereses por asumir esos riesgos. Para ser más concretos, se paga a los bancos intereses por asumir un cierto riesgo, de impagos, pero quien se va a quedar sin dinero y sin casa como te quedes sin trabajo o cambien las condiciones económicas eres tú. Los bancos no cobran por asumir ese riesgo. Ni los bancos ni nadie.
Te lo pongo más claro. Para poner a la venta cualquier producto tienes un montón de regulaciones, incluso hay productos que no puede comprar cualquiera (un arma de fuego, medicamentos, productos químicos...) y se exigen ciertas condiciones. Lo que digo es que a un banco no se le permita llamar 'hipoteca' a cualquier producto que se le ocurra y que ese producto 'hipoteca' esté estandarizado, regulado y vigilado para que en todos los bancos sea el mismo 'producto'. Si quieren comercializar otras cosas, que lo adviertan claramente y no lo llamen 'hipoteca' y que especifique bien clarito qué diferencias tiene con 'el producto estándar'.
Sé que los bancos tienen que mandar los dossieres de los productos que sacan no sé si al Banco de España o a la CNMV o a qué organismo concreto, pero me parece a mí que es más un trámite informativo que algo para que les denieguen comercializar esas mierdas o al menos es lo que parece vistas las hipotecas 'extrañas' o las trampas con las 'preferentes' y más historias que seguro que ni salen en las noticias.
Y por cierto, en la noticia no hablan de una 'hipoteca normal de interés variable', lo que mencionan es una 'hipoteca rara', con 'cuota creciente', que habría que saber cómo 'se la vendieron' a los que la firmaron.
Las hipotecas están reguladas y se les exigen ciertas condiciones. Busca por ley hipotecaria. Luego, dentro de eso, hay márgenes de maniobra y existen variaciones como con cualquier otro producto. Y ahí es donde, no solo el consumidor puede informarse y comparar, sino que además tienes al notario para informarte antes de firmar. E insisto, no entiendas esto como una defensa de los bancos sino como una llamada a ser realistas, sensatos y estar prevenidos.
En cuanto a la hipoteca de la noticia, apostaría a que es una de esas en las que empiezas pagando los primeros años una cuota baja que luego va subiendo progresivamente. La teoría es que va orientada a que puedas hipotecarte cuando aún eres joven y no ganas demasiado, y que más adelante a medida que progresas laboralmente podrás permitirte pagar una cuota mayor. La realidad es que puede salirte bien o puedes encontrarte con 45 años sin haber progresado tanto como esperabas, o directamente en paro, y pegarte la ostia de tu vida.
No me vengas con que 'el notario tiene que informarte', porque se limita a leerte la escritura y a preguntarte si 'lo has entendido'. El 'margen de maniobra' puede hacer que la hipoteca sea una bomba de relojería y eso es lo que digo que no debería permitirse sin exigir que el banco te lo advierta claramente, con un dossier con letras rojas y que ponga PELIGRO esto 'se parece a la hipoteca habitual' pero no lo es.
No puedes pedir a la gente que se saque un máster en automoción para comprarse un coche y no le timen, ni que sea arquitecto para decidir el piso que se compra. Todos esos productos tienen que cumplir unas condiciones y tener unos mínimos controles de calidad y de seguridad. No veo que para productos bancarios se exija lo mismo cuando se ven casos de gente a la que le han metido unas 'preferentes', 'hipotecas crecientes' o cosas peores. Que evidentemente si te informas y te haces un máster en economía seguro que no te la cuelan.
Y sí, te vengo con el notario porque, a diferencia de la mayoría de compras que efectuarás en tu vida, efectivamente tienes a alguien ahí para leerte la escritura, preguntarte si lo has entendido y asesorarte. Y si no lo entienden, en lugar de asentir como gilipollas, lo que deben hacer es preguntar hasta enterarse. Joder... que es algo que para la mayoría será la mayor inversión de sus vidas y con el potencial de hundirles en la miseria y parece que hablamos de críos sin raciocinio y a los que les da verguencita levantar la mano en clase para ir al baño.
Y no se trata de sacarse un máster en nada, lo primero porque no hay máster que te diga si vas a poder pagar la hipoteca en 10 años y lo segundo porque con entender las cuatro cosas básicas que ya he mencionado antes, se evitarían la mayoría de problemas.
Las preferentes fueron un timo, coger una hipoteca creciente mientras trabajas a tiempo parcial y acabas la carrera, contando con que en 10 años estarás ganando el triple, no. Lo que sí puede pasar es que tengas mala suerte o sobrestimes lo que vas a estar ganando, pero no es un timo.
La firma ante el notario es un trámite cuando ya tienes todos los papeles preparados y vas a firmar. El notario no te asesora de una puta mierda, se limita a leer la escritura, preguntarte si lo entiendes y cobrar. No he visto ningún notario donde vayas con 30 hipotecas de 10 bancos con diferentes condiciones y te 'asesore' a ver si entiendes todas y eliges la mejor.
Hipotecas con las 'cuatro cosas básicas' (tipo de interés, comisiones por cancelación o amortización, techo, suelo...) es lo único que deberían poder ofrecer los bancos. Las historias esas de 'Hipoteca Creciente', no deberían poder ofrecerlo al común de los mortales y deberían tratarlo como 'producto de riesgo' con lo que tendrían que exigir al cliente ciertas condiciones para contratar ese tipo de productos. Si no lo hacen así es simplemente porque quieren endiñar productos que benefician al banco más que al cliente.
Si vas de listo te diré que (puedes buscarlo) España es uno de los países con el mejor agua del mundo vayas donde vayas (lo cual no quita que te pueda pasar algo en cualquier sitio, cualquier día*)
*que veo que te gusta sacarle 300.0000 billones de patas al gato
Los bancos son privados, propiedad de personas particulares, pero si los bancos quiebran, entonces es necesario rescatarlos porque eso supone un riesgo para la economía entera del país.
Y es por eso que necesitamos más bancos que sean de propiedad pública, es decir, que sean propiedad del estado.
¿por qué para comprar un producto de un banco hay que 'buscarse la vida', contratar un abogado o sacarse la carrera de económicas en vez de exigir a los bancos que no engañen con los productos que venden?
El agua en España será buena porque se controla, se analiza y se vigila. Igual que con muchas otras cosas.
“Por qué al comprar un producto de un banco hay que mirar…” porque demasiada gente trata de engañarte
Igual tú pones por igual la compra Fe un chicle que una casa (a este paso lo estás consiguiendo)
#Absurdum