Los que optaran por comprar un activo inmobiliario y se hipotecaran sufrirán las consecuencias, sobre todo si les toca este mes la revisión. Por ejemplo, aquellos que suscribieran una variable por 180.000 euros a 25 años, con un diferencial de euríbor +1%, pasarán de pagar una cuota de unos 650 euros alrededor de 1.000 euros. Es decir, sufrirán un incremento de unos 350 euros al mes.
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etiquetas: euríbor , subida 
¿Qué es tan dificil de entender para terminar diciendo que ahora haya tipos máximos para darle titulares a Villarejos y Ferreras varios?
Y por supuesto la amortización francesa no nació "ayer" y no te van a imponer otra en los bancos, por eso no hay mejor inversión que el ahorro previo...
Mientras los Borrell y Von Der Nazi exigiendo más madera para la guerra. Que está todo pagado!!!
El que piense que esto va para abajo que se agarre los machos por que el FED de USA (el motor mundial del consumo) ya ha dicho que continuará subiendo tipos este año, actualmente ya están a 4.50% y la idea es subir 0.25% más en Marzo, además el último informe del CPI de Febrero ha indicado que la inflacción está siendo más que pegajosa por aquellos lares. En 2018 ya fuimos testigos como nos puede afectar una recesión en EEUU a Europa, de momento han evitado la recesión, pero el CPE de enero ha dejado clara la tendencia de que el consumo en EEUU está pesando de bienes a servicios.
Así que tenemos, el interes subiendo, la inflacción que no baja y el consumo empezando a reducirse, ergo despidos en la industria. Además un burbujote animal en el precio de las viviendas.
Potentes economías periféricas como la inglesa también están sufriendo de lo lindo, lo que quieras que no va a efectar a España, en términos de visitas o incluso importaciones.
El único buen dato es que el consumo está más o menos alto y que el desempleo continúa en mínimos históricos practicamente en toda la eurozona, lo que permitirá a la gente ir pagando la hipotéca y de alguna manera subsanar las altísimas tasas procedentes del euribor. Igualmente si el consumo se ve reducido es cuestión de tiempo que empiecen los despidos en masa y ahora no hay rescates sorpresa para pagar ERTES y demás historias.
Habrá que ver si los pírricos salarios españoles dan para poder en realidad pagar las hipotecas y no empezamos a ver embargos en masa de nuevo.
Tengo poca fé que este año no vayamos a ver un hostión de los gordos, ojalá me equivoque pero todos los parámetros están hablando y apuntando a una dirección.
Ya por último si metemos la guerra de Ucrania y las tensiones políticas en China Taiwan.... pués que más queda que meterse en un agujero.
Imagina que empiezas pagando 800€ mensuales a 25 años con un tipo especialmente bajo. Como persona previsora, reservas 1.000€ al mes, y esos 200€ mensuales los amortizas del préstamo.
5 años después, suben los tipos de interés, y la cuota pasaría de 800€ a 1200€. Pero como has amortizado, la situación puede ser una de estas:
Te quedan 15 años a pagar 1.200€ al mes
Te quedan 20 años a pagas 1.000€ al mes
¿Qué situación consideras mejor?
Sobre todo habiendo renunciado a Rusia y a China
No me preocupa la duración de la hipoteca, me preocupa que vengan mal dadas y no poder pagarla (o sufrir mucho)...
A base de reducir cuota durante años me ha quedado una hipoteca que podemos pagar de sobra con un solo sueldo bajo (por si vienen mal dadas)... Sigo debiendo 17 años de los 30... Pero o suben los interés a cerca del 10% o yo ya no me tengo que preocupar seriamente de la cuota.
Tuve que decidir entre mates (plazo) y tranquilidad (cuota)... Y elegí tranquilidad.
No se para que habria que apostar esa simulación al 5%.
En el primer caso (1.2k a 15 años) debes casi 30.000 euros menos al banco que en el segundo.
Si sigue siendo una cuota asumible… sin duda considero mejor esa.
Dura años... en los que la situación personal puede cambiar mucho, pero que mucho.
Cuando la gente se hipoteca suele ser (por desgracia) cerca del límite de su capacidad financiera...
Si elijes quitar plazo pagarás menos al banco... Al final de la hipoteca... Pero tienes que estar seguro de que podrás llegar al final... Es decir tu economía (que ya iba justa) y la coyuntura (intereses) no pueden empeorar... Porque si solo te faltan 5 años y te despiden ... Pues te encuentras que no puedes pagar la hipoteca.
Si eliges bajar cuota cuando te queden 10 años la cuota habrá bajado tanto que si te despiden o suben los intereses a lo bestia posiblemente puedas continuar pagando la hipoteca sin grandes problemas.
La segunda opción es la que tienen que usar los pobres que no tienen garantizados sus ingresos durante la maratón y poder terminarla... La primera la que tiene que usar la gente que tiene un comodín detrás que les respalde si vienen mal dadas...
#19 Haz las cuentas con un buen simulador. En el caso A amotiza plazo, y en el caso B amortiza cuenta; pagando todos los años la misma cantidad (es decir, lo que te rebajes de cuota lo aumentas en lo que amortizas el año siguiente). Verás como acaba la hipoteca el mismo mes.
#22 Las mates no son así. Si amortizas cada año la misma cantidad, da igual que amortices plazo o cuota. Acabas el mismo mes.
Yo tuve que hacer los cálculos para creermelo, pero son esos.
#28 Era un ejemplo con números al azar. Si amortizas lo mismo (total anual) pagas más o menos lo mismo amortizando cuota que amortizando plazo (el más o el menos depende de cuando hagas las aportaciones puntuales).
Yo también pensaba que era mejor amortizar plazo. Hasta que me dijeron que echara cuentas, y las cuentas son esas. Si en ambos casos amortizas 12.000€ al año, acabas la hipoteca el mismo mes.
#25 Esa más, si en ese momento hubieras contratado una hipoteca de tipo variable, y amortizado lo que te ahorras hasta este año, o la tienes pagada o no te importa la subida del tipo de interés.
#30 Repito, tampoco pagarás menos al final, porque llega un momento (cuando lo hubieras terminado de pagar reduciendo plazo) que te queda tan poco que la eliminas y ya.
Te quedan 3 meses a 1.000€ al mes o te quedan 5 años a 50€ al mes... pagas los 3.000€ y adios hipoteca.
es.statista.com/estadisticas/495544/tasa-de-inflacion-interanual-en-lo
- Mira, ¡Ha salido el sol, como decía!
- claro, capitán a posteriori, ayer por la noche no se sabia, bien podía salir o no. Ahora es muy fácil decirlo.
Lo raro era que hubiera unos tipos tan extremadamente bajos. Que haya subido tan rápido es una sospesa, que suban no lo es.
En el caso que expone #13, empiezas pagando una cuota de 800 + 200 amortización voluntaria. Al cabo de unos años pasas por ejemplo a 600 + 400 de amortización voluntaria y seguirías pagando la misma cantidad, 1000€ al mes, con la diferencia de que tienes más margen en la cuota obligatoria en caso de subida de tipos.
El error estaría en la tentación de, al ver reducida la cuota a 600, reducir la aportación mensual con 600 + 200, con lo que estarías disminuyendo a menos velocidad la cantidad pendiente (que al final es lo que determina los intereses mensuales a pagar).
Si pasas de una hipoteca de 20 a 15 años esos 5 años que te has quitado en caso de quedarte sin empleo la hipoteca ya la tienes pagada, te la has quitado de la ecuación.
Ejemplo extremo: ¿ampliarías cada año la duración de la hipoteca para "así pagar menos al mes y estar más tranquilo"?
Pero yo creo que es mucho mejor pagar voluntariamente que obligado. Sobre todo si vienen vacas flacas, ya porque suban los tipos o por tener problemas en el trabajo.
Si todos los años amortizas los 9.000€ del máximo de desgravación, entre cuota y amortizaciones acabas de pagar el mismo mes. Puede ser uno antes o uno después dependiendo si haces la amortización en enero o en diciembre.
El problema es lo que dice #36, que al tener una cuota menor te den la tentación de amortizar menos. Pero si todos los diciembres (por ejemplo) cuadras y amortizas el máximo, acabarías un mes más tarde como mucho (el mes más tarde por hacer la amortización a final de año).
Eso sí, si decides hacerlo así y eres capaz, tienes la ventaja de tener un colchón de cuota si las cosas van mal. Pero para la mayoría de la gente sale mejor reducir plazo.
Si tu voluntariamente haces amortizaciones, al final acabas quitando esos mismos 5 años, porque en el año 15 te van a quedar por pagar nada y menos.
Y el año 10, en lugar de tener que pagar 1.000€ si tienes que pagar 500€ tienes inseguridad, pero mucho menos. Y si te queda en 200€ ya la intranquilidad baja mucho. Por ejemplo, si de 1.000€ te suben los tipos y te sale a pagar 1.200€ te mata. Si de 500€ sube a 600€ seguramente tengas muchos menos problemas.
Otra opción que nos hemos planteado es un año quitar plazo y el otro cuota, y el tercero si nos queda dinero ya decidir que hacer. Con lo que nos devolvieron de la clausula suelo podemos hacerlo tres años y nos desgravamos entre los dos tres mil euros, asi que son nueve mil euros que nos devuelven en la delcaracion de los 30 mil que aportemos. Al menos eso es lo que nos dijeron. Falta ver si es cierto
Yo también pensaba que era mejor amortizar plazo. Hasta que me dijeron que echara cuentas, y las cuentas son esas. Si en ambos casos amortizas 12.000€ al año, acabas la hipoteca el mismo mes.
Total, absoluta y rotundamenta FALSO. Haz los calculos con cualquier calculador de hipotecas y veras que SIEMPRE SIEMPRE SIEMPRE SIEMPRE terminas pagando menos intereses amortizando plazo.
Algunos especulan con el el precio de alquiler subirá mientras que el de las letras se mantendrá e irá bajando, e invierten en una vivienda em propiedad. Les salió mal la jugada por el momento.
Tú asumes que es mejor tener la obligación de pagar y si vienen mal dadas pasarlo mal que tener un colchón por si las cosas van mal.
#48 Me refiero que reservas 1.000€ para la hipoteca, 800€ de cuota y 200€ de amortización. Estamos suponiendo que puedes amortizar y vas a amortizar. Si no puedes amortizar el debate sobra. Ni cuota ni plazo.
#49 De la otra manera te sube el Euribor igual y te tocará pagar una cuota mucho mayor. Imagina que con esa subida no puedes pagarlo... chungo ¿no?
Haz las cuentas. Si todos los años pagas amortizas lo mismo (cuota+puntuales) acabas a la vez. No te fies ni de lo que te diga yo ni de lo que te diga nosequien. Haz tú las cuentas. Yo no me lo creí hasta que lo hice.
Obviamente si pones una puntual te sale que pagas menos interese amortizando plazo. Pero si amortizas lo mismo todos los años, pagas lo mismo.
www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3689029-cuando-rentable-subrogar
EDIT: Aclaro que no tengo claro en qué año salieron esos personajes, es posible que yo me hiciese la hipoteca un poco antes.
Te cuento mi experiencia con la variable, la última década creo que he estado pagando menos del 1% de interés, es decir, prácticamente no he pagado interés.
... Pero la realidad es mucho más mundana... Estoy pagando un seguro para reducir un riesgo... Todos los seguros tiene precio a cambio de una seguridad... Gestión del riesgo puro y duro ..
Tener un 1,4 en fijo a tener un 1 en variable, Nadie en variable se reía de los que iban en fijo
- se comen de fijo el riesgo de que tontamente paguen un extra si los tipos no suben.
- y si los tipos suben, los políticos ya salvarán a los que tienen tipo variable echando la culpa a "la malvada banca que los engañó". Que son muchos votos a ganar.
A mí las hipotecas siempre me han dado miedo porque me pongo en la peor situación y pienso qué pasaría. Mucha gente se mete sin pensar. Con lo que gano yo nos da para pillar la hipoteca que sea y pagar lo que sea, con lo que gana mi mujer....no. ¿Si enfermo y no puedo trabajar como lo hago ahora qué va a pasar? Creo que son cosas que hay que plantearse muy seriamente antes de comprar.
Justo antes de que los tipos empezasen a subir, un meneante dijo por aquí que había pillado una hipoteca variable porque para la de tipo fijo no le daba, todo esto con tipos en mínimos. Cuando leí aquello me explotó la cabeza. Viendo los tipos ahora me acuerdo mucho de él.
Sinceramente no sé como está aguantando la gente, entre la subida de precios de alimentos y energía, subida de alquileres e hipotecas y viendo los sueldos que hay...Creo que va a pegar un petardazo todo que lo de 2008 nos va a parece un chiste.
Yo estoy suponiendo pagar lo mismo. No pagar más en un caso que en otro, que es lo que estás diciendo tú.
Tener una casa donde vivir en un bien de primera necesidad, estamos de acuerdo. Ahora bien, tenerla en propiedad con una hipoteca con diferencial variable no.
Cuando uno decide ser propietario, pedir crédito... etc, está invirtiendo. Nos guste o no nos guste.
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También me gustaría saber que porcentaje de los hipotecados podrá aguantar el trote del euríbor al 6% durante dos años hasta que vuelva a bajar, y cuántos se quedarán en el camino.
Si puedes pagarlo si te obligan, puedes ahorrarlo voluntariamente igual.
Y si lo haces desde el primer día, como es mi caso, a partir de una serie de años te da igual que suban los tipos o no. Sabes que no te va a causar un roto; como mucho que no puedas amortizar lo que solías. Pero no tiene por qué cambiar tu vida para nada.
Si cuando te mueras si tus hijos tienen su propia casa será un activo suyo... Hasta entonces no. Si lo tratas como activo (alquilando) vives en la calle ?
De todos modos lo que he comentado, si quieres considerarlo un activo me parece perfecto, tu lo consideras así y yo de otro modo no pasa nada
Si hay que preocuparse por algo es por el tema de la deuda pública, que si estamos peor que en aquel entonces. Lo único que nos salva es que Europa aún la sigue comprando, pero puede llegar un momento que decidan limitarlo o condicionarlo a que hagamos recortes severos de gastos.
El banco no es tu amigo ni una ONG... a que parece algo evidente??
Creemos que es la mejor opción, pero todo se puede volver a plantear.
Hay que ser muy ingenuo para creer que los precios van a bajar a los niveles anteriores, y no es por tema de avaricia, es lógica económica.
Los de variable hemos tenido suerte y esta década ha estado muy bajo, el último año he pagado 0€ de intereses y los anteriores muy muy poco. Que ahora sube pues que le vamos a hacer, mañana podría bajar, o no... nunca se sabe cual es mejor a la larga, habría que tener una bola mágica porque incluso con estadísticas en mano depende de tantos factores macroeconómicos que seria imposible predecir.
Al final es más una apuesta o acto de fe elegir una u otra.
No creo que los tipos altos duren varias décadas, antes revienta una crisis mayor que la del 29 por mucha gente que no podria pagar. Con el tipo actual yo ya he llegado casi a mi tope superior en la hipoteca, peor ya no puedo ir, sólo a mejor.
Siempre pienso que la cuota debe ser cómoda y, por supuesto, no venirte arriba y endeudarte por otro lado.
- Sí, si, es Menéame. Pase.
¿Pero una vivienda? Si precisamente la hipoteca es eso, la hipoteca es el pasivo y la vivienda en activo.
Si lo alquilas pues tendrás que alquilar tú, no creo que eso quite la naturaleza del activo. ¿Los locales Zara no son activos inmobiliarios? ¿Sólo son activos si los alquilan a terceros? ¿Son activos sólo porque quién hace uso del local es una empresa? ¿Quiere decir que ser activo/pasivo ya no depende de cómo se use el bien, sino de quién use el bien?
El delito de toda esta mierda es que esto mismo ya lo vivimos no hace ni 15 años, cuando el Euribor se puso al 5% y empezaron a embargar y desahuciar a diestro y siniestro.
Qué frágil es la memoria, por Dios. Y qué cierto era eso de "el hombre es el único animal que tropieza dos veces con la misma piedra".