Hoy hemos conocido el dato de hipotecas del INE del mes de octubre. ¿Cuáles son las principales conclusiones? Las hipotecas para comprar vivienda se redujeron un 2,1% interanual y el capital prestado descendió un 1,1%. Ambos indicadores llevan tres meses bajando
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etiquetas: hipotecas , tipo , fijo , récord , historico
Todo lo ofrezca un banco como mejor para el cliente, es mentira.
Y no, no me arriesgo a un variable... lo haria si supiera que puedo pagar el piso en 10, o 15.... pero ya mas.. y sabiendo que hace menos de 10 años el tipo variable estaba al 5,38%, pues como que no me arriesgo oye, valoro la tranquilidad.....
De todas formas, si alguien puede hacerme un analisis serio (firmo la hipoteca en 2 meses, acabo de dar las arras), se lo agradeceria, pero uno SERIO de verdad, no el tipico analisis de cuñado de "la banca siempre gana, y si ofrecen al 1,50 al fijo (si, he encontrado un banco que me da esas condiciones) es porque saben que va a ganar...
Si la economía pudiera predecir el futuro hace diez años la práctica totalidad de economistas nos habrían afirmado que ahora estaríamos en tipos negativos. Entre tanto ruido puede que encuentres a alguno que acertase por pura chiripa, pero no por saber lo que ocurriría.
En cuanto a aconsejarte... pues como todo, depende.
Depende de tus previsiones e ingresos, depende de tu disciplina financiera y de muchas otras cosas.
En mi caso, para equilibrar el riesgo y el beneficio, idealmente buscaría una hipoteca a tipo fijo al plazo máximo que puedan concederme (sin que el tipo de interés sea bestial se entiende), pero con posibilidad de realizar amortizaciones parciales anticipadas sin comisión. Así me aseguraría de limitar el gasto fijo al importe de la cuota de la hipoteca y a la vez podría ir amortizando en caso de ingresos atípicos.
Mi analis de "cuñado" se basa en la experiencia. Llevo más de 20 años con hipotecas. La actual es la tercera y siempre ha sido mejor el variable. Ahora tengo Euribor +0.99, pero como estan en negativo, pago 0.604 de interes. Suerte, pero por mi experiencia y lo que conozco de la forma de funcionar que tienen los bancos, esos que que hacen análisis serios, nunca te ofrecerán un productos con el que a medio/largo puedan perder dineros. Te lo repito: " nunca el fijo ha sido mas beneficioso para el cliente que el variable. Nunca".
Sólo tienes que ver cuantos años lleva Japón con tipos negativos. Los tipos de hace 10 años es imposible que vuelvan, la economía europea, con tipos negativos esta tambaleandose, imagina con tipos del 5%.
Suerte.
Error. Como alguien que ha trabajado en banca te diré que lo que prima es el beneficio a corto plazo, que a medio/largo plazo tienen bastante miopía, una de las causas, por cierto, de que la crisis sacudiera con fuerza a la banca. En su día trabajé en una sucursal que vendió en su momento hipotecas a tipo fijo como si no hubiese mañana porque era el producto comercial "del mes" y cuando el euribor llegó a máximos las cuentas hacían aguas por todos lados. Hasta ofrecieron maletines llenos de pasta a clientes a cambio de cambiar a tipo variable.
Cuando hablamos de banca, pongamos la cara del director de sucursal que sabe que no estará dentro de veinte años y que quiere llevarse un buen pellizco de comisiones cuando llegue la paga del variable.
La banca a veces sí pierde, y cuando lo hace la rescatamos entre todos con nuestros impuestos.
Tampoco me coge de nuevas, ya he tenido hipotecas antes. Y he vivido personalmente cuando el euribor ha estado por encima del 5%, no hace mucho. Esta también seria mi tercera, las dos primeras fueron a variable, de hecho actualmente, en esta que es la segunda, tengo euribor + 0,50 (y me quedan 15 años, pero la cancelo ahora con la venta de mi casa actual).
Mi mayor problema es que tengo 48 años, y pocos bancos me dejan ya 30 años mas de hipoteca, me suelen ofrecer 22 como maximo, pero si he encontrado uno que me ofrece 30 a fijo, aunque tiene mucho que ver que tiene un convenio especial con mi empresa para condiciones especiales (y supongo que tb influye que mi renta es bastante atractiva porque tengo un buen sueldo). Mi idea era cogermelo a 30 para andar holgado, aunque si puedo, intentar quitarmelo mucho antes.
Y si, a dia de hoy, soy todavia un mar de dudas, creo inclinarme por el fijo, pero la decision no esta tomada aun, por eso agradezco los comentarios de todos...
Si supiera que estuvieramos durante 20 años en una economica como japon, con tipos negativos, cogia el variable... pero dentro de mi ignornacia financiera (no entiendo mucho de eso) yo veo 2 opciones, o que efectivamente, la eurozona, no suba los tipos en mucho tiempo porque si no, la poblacion no pueda aguantarlo y se hunda.......... o que en estos tiempos tan "dificiles" de brexits, economias sumergidas, separatismos, guerra comercial china-trump, etc... haya mucha mas inflacion.... y se dispare el euribor (incluso como tactica financiera, para potenciar mayores salarios, etc)...