Sobre el tema de las ayudas a la gente con hipoteca variable, tengo sentimientos encontrados:
- Por un lado, hay que ayduar a quien lo necesita. Esto es indiscutible.
- Por otro, si yo tengo una hipoteca a tipo fijo precisamente porque sabía que esto podía pasar, ¿por qué yo como contribuyente tengo que pagar las decisiones que libremente tomaron otros? ¿Es que se pensaban que yo estaba pagando todos los meses más que ellos, cuando estaba en negativo el Euribor, porque me gusta hacerlo? ¿Me van a pagar a mí el dinero de más que llevo años pagando a costa de tener esta seguridad de pagar siempre lo mismo?
Vale que como comunidad debemos ayudarnos, pero también va siendo hora ya de que la gente asuma sus consecuencias un poco, que esto no son los años 40-50 donde la información solo la tenían unos pocos.
@ElPerroSeLlamabaMisTetas En eso llevas razón. Nos lo venderán como para evitar el "Default" hipotecario, pero al final es cubrir los beneficios de los mismos.
@el_de_la_silla_de_tijera Lo de pagar las decisiones que libremente tomaron otros, es un observación peligrosa que se puede utilizar en muchas otras cosas.
Yo creo si el gobierno mete mano es más por lo que dice @ElPerroSeLlamabaMisTetas
@el_de_la_silla_de_tijera Aquí una que se metió a una hipoteca a tipo fijo hace poco y que me va a tocar pagar bastante más que quien lo hizo un mes antes, y quien lleva una hipoteca variable desde hace años...
Todos a mi alrededor ahora mismo están teniendo subidas de sus hipotecas, pero es algo que sabían, sabían que habían estado pagando de menos y tienen el dinero para hacer frente a ello. El problema es que la gente se mete a una hipoteca variable como si fuera una fija, pensando que siempre van a pagar lo mismo o un poco más, joer, que hace nada prácticamente que salimos de una crisis como para haber aprendido la lección...
Es evidente que lo hacen por los bancos, pero es que joder, los bancos te venden las hipotecas variables como si fueran la panacea... ¿Por qué tengo que pagar yo la falta de escrúpulos de los bancos? Que se hagan ellos responsables de a quién dan qué tipo de hipotecas...
Cuando baje de nuevo el euríbor que los "beneficios" de las variables me paguen a mí para compensar...
@el_de_la_silla_de_tijera yo tengo hipoteca variable (que todavía no ha subido, pero subirá) y estoy de acuerdo contigo.
Me metí en ella por varios factores, como el hecho de que no me penalizen por avanzar capital, y porque las hipotecas a tipo fijo en Irlanda eran un robo a mano armada. Así que, en pleno 2016, me metí en ello y vi como el interés que tenía que pagar se ha ido reduciendo estos años.
Si va a subir un poco, sí, pero no va a subir por encima de cuando la contraté (al 4.5%, de nuevo, Irlanda tiene uno de los intereses más altos de Europa para hipotecas). Igualmente, tengo la opción de avanzar capital y reducir el importe de la cuota, para compensar la subida. En definitiva, "tengo" un dinero ahí de lo que me he ahorrado con la hipoteca variable estos años frente a una de tipo fijo.
Yo creo que las ayudas deberían ir a todo el mundo, ya tenga hipoteca variable, fija o alquiler, para compensar y suavizar el impacto del incremento de la energía y la inflacción.
Pero dar ayudas a un subgrupo porque sí, me parece una barbaridad.
@el_de_la_silla_de_tijera@flekyboy A ver, yo creo que el problema es el siguiente. Tienes cierto salario con el que estás cómodo, pagas 800€ de alquiler y te sobra lo justo para gastos y demás... Vamos, ningún lujo. Pero echas cuentas y ver que para pagar 800€ de alquiler toda tu vida prefieres pagar 800€ de hipoteca 40 años (o sea, también toda tu vida).
Y vas al banco y te dicen: mira, con la cuota fija pagarás 850€ todos los meses. Con la cuota variable vas a pagar 750€ todos los meses. Es más barato y vas a pagar menos, aunque puede oscilar un poco. Pero tal y como están los tipos bajando... blablabla.
Y tienes que decidir. O pagar 850€ de hipoteca, que es más de lo que pagabas de alquiler y estás en el límite, o pagar 750€. Así que pagas 750€ y esos 50€ que te estás ahorrando... pues los gastas, porque hacía tiempo que necesitabas zapatos nuevos, y ropa y se te ha roto la nevera. Y cuando sube a 800€ la cuota todo bien, porque estás igual que antes. Pero cuando sube a 900€ estás en la ruina. Pero no cogiste la opción de pagar 850€ porque no podías pagar 850€. Así que la opción no era "fijo o variable", sino "alquilar o hipoteca variable".
@inconnito En ese caso es el banco quien debería haber dicho: con tu salario y tu nivel de gastos, sólo puedes acceder a una hipoteca fija o seguir de alquiler. ¿Qué pasa? Que el banco son comerciales, a ellos les da igual que cuando suba el interés, tú no hayas ahorrado lo suficiente para hacerle frente. Pues ser tan usureros es lo que no se puede ser, porque a pesar de poner un montón de documentación nueva de transparencia y la cita previa con el notario también de transparencia, los bancos siguen aprovechándose del desconocimiento de las personas...
No sé para qué sirve tanto estudio de solvencia, si luego te dejan sin ahorros con la entrada y no calculan casos extremos donde suba el interés y ver si podrás hacerle frente. O sí lo hacen, y les da igual la solvencia mientras contrates la hipoteca y tengan una propiedad que puedan quedarse si dejas de pagar... No sé que es peor.
@Teary Tienes toda la razón, pero no deja de ser otro caso en el que eres demasiado pobre para todo, incluso para comprar la seguridad de la cuota fija.
@flekyboy@el_de_la_silla_de_tijera Yo la cogí a tipo fijo pero con una comisión de compensación por reembolso anticipado bajita, y fue uno de los conceptos que miré con lupa.
Antes de firmarla me pilló el cambio en la ley hipotecaria de por medio, y el banco, unilateralmente, me cambió ese porcentaje y me lo subió en el borrador. Me intentaban colar que era un cambio insignificante, que era cosa de la nueva ley, patatín patatán, y les dije que no, que la nueva ley no les obliga a cambiar eso, que con le nueva ley lo que tenía ya apalabarado es perfectamente válido así que tras insistir y amenazar con irme lo dejaran igual, me lo arreglaron.
Todavía no he amortizado nada anticipadamente, pero si me tocara algún pellizco de alguna lotería por ejemplo, iría ahí, y es una compensación del 0,5% y 0,25% a partir del quinto año. O sea, si gano 25.000€ de lotería puedo amortizar 20.000 pagando solo 20.100€.
@el_de_la_silla_de_tijera El problema, como siempre, es que muchos han sido engañados. Han ido a su banco, han pedido una hipoteca fija,y se les han reído con un "qué idiota, con el euribor negativo, que tardará años en subir, la quieres fija". Y, como siempre, los engañadores no sufrirán ningún castigo.
Por otro lado, esta subida no es "normal". Entiéndase, hay inflación y para contrarrestarla en lugar de frenar nueva inversión (si es lo que quieren) ahogan a los que ya han invertido. No solo particulares, también muchas empresas van a tener muchos problemas después de invertir para "reactivar la economía tras el covid" (algo que se nos pedía, gastad, gastad, o los hoteles y las empresas se hunden).
- Por un lado, hay que ayduar a quien lo necesita. Esto es indiscutible.
- Por otro, si yo tengo una hipoteca a tipo fijo precisamente porque sabía que esto podía pasar, ¿por qué yo como contribuyente tengo que pagar las decisiones que libremente tomaron otros? ¿Es que se pensaban que yo estaba pagando todos los meses más que ellos, cuando estaba en negativo el Euribor, porque me gusta hacerlo? ¿Me van a pagar a mí el dinero de más que llevo años pagando a costa de tener esta seguridad de pagar siempre lo mismo?
Vale que como comunidad debemos ayudarnos, pero también va siendo hora ya de que la gente asuma sus consecuencias un poco, que esto no son los años 40-50 donde la información solo la tenían unos pocos.