Dicen los expertos que ir al banco para reducir el importe de la hipoteca muchas veces tiene un componente emocional. Una emoción que surge de la subida más vertiginosa del euríbor en estos más de 20 años de unión monetaria en Europa y que, dependiendo de los casos, suponía hasta doblar la cuota que pagaba el propietario de la vivienda. Fuera de la ecuación quedan aquellos que optaron por una hipoteca a tipo fijo, ajenos al rally del BCE en el encarecimiento del dinero con el objetivo de domeñar la inflación.
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De todas formas tenemos una falta grave de formación económica básica en este país. El otro día leí una encuesta en la que el 87% de los españoles fallaba alguna de las tres preguntas básicas que les hacían......y esa si que es una carencia gorda hoy en dia
Si valoras tu tranquilidad por encima del dinero y tener deudas te supone una inquietud entonces amortiza la hipoteca, estarás gastando en tranquilidad y bienestar lo cual es una buena inversión.
Si las deudas no te quitan el sueño y eres un ahorrador prudente, que lo invierte en proyectos o productos financieros de bajo riesgo, entonces lo racional es no amortizar la hipoteca y usar ese dinero para esas inversiones. Las deudas hipotecarias aunque nominalmente puedan incrementarse su aumento suele ser inferior a la pérdida de valor del dinero, lo que supone que en la práctica el valor de esa deuda se suele reducir con el tiempo (no me refiero por el pago de las cuotas sino añadido a ellas).
Si no sabes qué hacer con tus ahorros y los vas a dejar en el banco mejor amortiza la hipoteca, el dinero en el banco suele perder valor año a año debido a la pérdida deliberada del valor del dinero llevado a cabo por los bancos centrales.
Si las deudas no te quitan el sueño y lo que quieres hacer con los ahorros es invertirlos en productos de alto riesgo siendo consciente de ello este comentario mío no te aporta nada, sigue haciendo lo que te ha dado la gana, como siempre.
Solo le veo sentido si tienes un negocio y crees que lo puedes reinvertir de forma efectiva.
1. elimina la deuda de mayor interés
2. crea un colchón de seguridad (6x tu sueldo)
3. invierte
Aun asi, si tienes hipoteca variable yo amortizaría, el FED ya ha subido al 5.5% los intereses asi que no creo que tarde mucho el BCE en subir para contener la inflación y si los sube el BCE subirá el Euribor.
Si tienes hipoteca fija, yo invertiría a menos que prefieras tener la tranquilidad de no tener deudas.
Hay una asignatura de Economía en Bachillerato.
educagob.educacionyfp.gob.es/curriculo/curriculo-lomloe/menu-curriculo
Aparte de que los tipos de interés nunca van a bajar por la situación de decrecimiento energético que vivimos. Y si bajan será peor porque eso significará que hay ya muchos países colapsando en forma de impagos de deuda, guerras, hambre, etc....
#12 deberían colarlo en tercero y cuarto de la eso, así como en FOL en los módulos. Falta muchísima educación financiera. Acaban saliendo algunos medioentendiendo una nómina pero la mayoría no sabe cómo organizarse para ahorrar un poco, por mas obvio que pueda sonar a algunos. Ya no te hablo de entender un proceso hipotecario
#11 si la deuda te la trae al pairo, sí, dependiendo de tu tipo, de cuanta sea la deuda y de cuanto puedas generar con ese dinero que no amortizas. Pero para eso hay que hacer calculos y tener una estimación de intereses, no creo que vaya un caso general para todos
Ya viví lo de gasto>ingreso cuando la crisis y me generó un traumita que no creo que se cure.
Por eso mismo cuando voy a endeudarme quemó horas, neuronas y pelo antes de tomar la decisión, y por eso ahora tengo un interés de plazo fijo bastante bajito en mi hipoteca.
Respecto a invertir, debo decir que soy un poco mongolo, y meto toda la pasta en reformar y mejorar mi casa, incluso en cosas que no le añaden valor (como persianas eléctricas)
La cuestión aquí es que hay un montón de cosas a tener en cuenta y algunas no tienen valor conocido, por lo que no puedes hacer una previsión sino una apuesta.
Tienes que calcular cuánto pagarías de intereses en uno y otro caso. Calcular cuánto vale el dinero en el futuro. Si estás a tipo variable has de apostar que estará por encima o por debajo de un umbral. Si no eres funcionario o pensionista has de estimar tu sueldo futuro o si vas a tener trabajo… Por no mencionar si la vivienda se va a revalorizar o le va a caer un meteorito.
En fin, que una hipoteca y su amortización es una apuesta en la que juegas con cartas que no puedes ver hasta que no acaba la partida.
A ver si vas a ser tú el que no entiende el mundo en el que vive
Un saludete,
Mi hipoteca esta al 2.5%, ahora mismo es facil conseguir mayor rentabilidad sin riesgos, tienes cuentas remuneradas que te dan mas y el dinero lo tienes disponible cuando quieras.
Si mi hipoteca fuese variable y estuviese pagando un 5% y con previsiones de que va a subir mas, me centraría en amortizarla, se puede sacar mas rentabilidad de la bolsa pero ya no tan asegurado o teniendo el dinero disponible de forma inmediata.
Nah, que vas a entender si pones emojis para argumentar... la conversación ya había acabado, me das mucha pereza.
Yo la tengo ya "preparada" para en enero amortizar los últimos 18080 y liquidar, podía haberlo hecho antes pero los intereses de estos meses eran menos que los 2652 € de deducción
Quizás una subrogación o cambio de variable a fija en el mismo banco.
El Euribor estaba artificialmente bajo en la época que el BCE compraba toda la deuda y no paraba de emitir billetes, pero históricamente el Euribor siempre ha estado en torno al 3%.
Luego lo pagamos igualmente mediante amortizaciones parciales pero el banco no se fiaba así que variable. Calculé los Intereses totales y han sido menos que la desgravación.
Amortizad siempre y cuanto antes.
Y para comprobarlo solo tienes que irte una mañana de bancos y ya verás como ninguno te ofrece rentabilidad por depósitos. Y si quieres rentabilidad por depósitos para superar la inflación tendrás que hacer un plazo fijo de muchos millones, tener casas, cuentas y muchos seguros con ellos o te dirán que lo inviertas en riesgo.
El lunes te haces un tour por los bancos de tu pueblo y por la tarde me lo describes.
Quedarte a 0 por invertir mas no es muy inteligente.
Yo el dinero para emergencias que son varias nominas esta en una cuenta de ahorros con un 4% de rentabilidad.
Lo que no tiene sentido es tener 30 0 40K en la cuenta corriente con rentabilidad 0%, la inflación se esta comiendo tus ahorros.
El problema es que la demanda de petróleo es inelástica, si suben los precios las empresas y particulares lo siguen consumiendo.