La compra de vivienda se está convirtiendo cada vez en un sueño más lejano para muchos españoles. No solo juega en contra el elevado precio, también el importante nivel de ahorro que se necesita para lograr cerrar una hipoteca y afrontar los costes de la operación. Según un estudio del portal inmobiliario de idealista, de media hay que contar con 70.789 euros para financiar la compra de una vivienda de unos 250.000 euros, que iría destinado a pagar el 20% del precio de venta que en principio no cubriría la hipoteca y todos los impuestos.
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etiquetas: vivienda , ahorro , hipoteca 
El problema es ahorrar esa cantidad, eso es complicado con los sueldos penosos que se llevan, y mas cuando se está pagando un alquiler.
Pablo Ramirez Sañudo seal approval (sobre todo si hablan de ahorros e inmobiliarias).
Pero si esta regla es más antigua que las pesetas.
No , esa no es la hipotesis o el objetivo del estudio. El estudio va de A que vivieda puedes acceder teniendo una cantidad X que puede rondar el 30% de los gastos, y cuanto es la media en cada comunidad.
Algo que seguramente se ha preguntado muchas personas.
Lo cual es irrelevante y no creo que nadie se haya preguntado porque cuando te vas a comprar una vivienda el precio medio te toca un pie ya que los ahorros que necesitas es el 30% de la vivienda que quieres comprarte, no de la media.
Claro, que todo está en lo que uno considere una casa decente
Los hay que, o la casa vale más de 300.000€ o piensan que es una chabola.
Pero si la casa vale unos 120.000. con tener 30.000 ya vas bien.
A estos 20.000, sumarle los gastos de formalizacion de notaria, gestoria, impuestos varios. Por experiencia propia, esto supone a casi tener ahorrado unos 40.000€ aproximadamente para una casa de 100.000€. Y esto sin meternos en tema de amueblar ni reformas.
¿alguien cree que se puede ahorrar fácilmente esos 40.000€ una pareja joven? Este problema lleva a por que los jóvenes se independizan tan tarde y por que la paternidad se retrasa tanto.
En Barcelona y alrededores como Hospitalet no encontrarás nada aceptable por menos de 250000€. Con suerte se puede encontrar un estudio o algo así por 100.000€ pero de de eso, de 30-40m2
Vamos el piso se suele comprar uno en un principio cuando no tiene hijos y ganas de currar para cambiarlo más adelante.
O mucho ganas...
Si eres capaz de ahorrar 30k, casi que sube los ahorros hasta que puedas pagar la vivienda en menos de 10 años.
A un fijo 2.30 tae a 30 años pagas casi 40.000€ en intereses por la vivienda bajo las condiciones que has dicho. Ponle que gasta 500€ en alquiler al mes por un piso de similares características. Eso son más de 6 años de alquiler. Dependiendo de lo que ahorres al mes, significa que puedes quitarte montones de intereses. Por ejemplo, si ahorras 500€ al mes, son 24.000€ en 4 años. Te puedes pedir una hipoteca a 10 años pagando 700€, te permite ahorrar 300 todavía (considerando que tu situación económica no mejore), y pagarías 9000€ de impuestos bajo el mismo TAE. Como las hipotecas mejoran cuando pides a menos años, puedes conseguir alguna al 1.9%, y baja a 7500€.
Así que el caso 1 son 40k en impuestos, y el caso 2 son menos de 32.000€ contando el alquiler, y con el beneficio de no estar atado a la hipoteca.
Si ya cobras bien, y puedes ahorrar 1000€ al mes, se dispara. En 4 años son 48.000€. A los 30k anteriores son 78k. Pagas 450€ de hipoteca, por lo que puedes amortizarla en 5 años. Son 5000€ de intereses sin amortizar, amortizados pueden bajar a 3000€. Has pagado 28k entre impuestos y alquiler.
Así que con 30k, va bien si no puedes ahorrar. Y ahí está la trampa de este sistema: si no puedes ahorrar, te sale a cuenta comprar, pero si compras deberías tener ahorros para no tener riesgo.
La cuestion es cuánto ahorro necesitas para la entrada de la vivienda, no cuanto vas a pagar de intereses.
Por cierto, decir que los intereses están altísimos es un chiste no?? Yo pago 7€ al mes de intereses.
Cualquier otra cantidad es un robo
A no ser que te refieres a Villaconejos, municipio situado en la Comunidad de Madrid, a unos 55 km de la capital.
www.idealista.com/venta-viviendas/madrid-madrid/?ordenado-por=precios-
Pero también podrías haber escogido otro ejemplo:
www.idealista.com/inmueble/87703353/
www.idealista.com/venta-viviendas/hospitalet-de-llobregat/bellvitge/be
Eso si, algunos necesitan una reforma urgente están como cuando los hicieron en los 60
Pagando 84€ al año (media) no amortizas una hipoteca normal en más 200 años.
Hipotecas al 100% las sigue habiendo, es cuestión de buscarlas bien, con el tema de las exageraciones de los precios de los pisos y de que es imposible comprarse uno y bla bla bla cansan, porque muchas veces la gente se queja de vicio. Claro que es mejor vivir cerca de la gran vía o de la puerta del sol, y dentro de la M-30 y claro, muchas cosas, pero somos 50 millones y no teodos cabemos en el centro, así que habrá que conformarse con otra cosa, y con las hipotecas lo mismo, puede que al principio no consigas una hipoteca cojonuda, pero las hay al 100%, igual que cuando la compré yo hace un par de años. Ya habrá tiempo de amortizar o cambiar de hipoteca cuando hayas pagado el 20% de la casa. Pero las hay al 100%, y de obra nueva y de promociones que puedes ir pagando mes a mes hasta que las construyan para que llegues al 80% cuando estén terminadas y hacer una hipoteca general si quieres en vez de al 100%. Hay mil opciones de acceso a las viviendas sin tener que tener ahorrado tanto dinero,
www.idealista.com/pro/aktua/inmueble/84537624/
www.idealista.com/pro/aktua/inmueble/81828043/
www.idealista.com/pro/aktua/inmueble/84748810/
www.fotocasa.es/es/comprar/vivienda/madrid-capital/calefaccion/1533093
www.fotocasa.es/es/comprar/vivienda/madrid-capital/aire-acondicionado/
www.fotocasa.es/es/comprar/vivienda/madrid-capital/calefaccion/1537571
www.fotocasa.es/es/comprar/vivienda/madrid-capital/calefaccion/1537415
Bueno, los tipos de interés jamás han estado tan bajos como ahora.
Se pueden conseguir créditos hipotecarios del 0,7% de interés, incluso a tipo fijo al 1,5%.
Todos los que he visto hasta ahora solo dan el 80.
El artículo (y el estudio de idealista) presuponen algo que generalmente no pasa: que el precio de venta de la vivienda sea igual o menor al precio de tasación.
Dado que los bancos sólo dan el 80% del precio MENOR entre el precio de venta y de tasación, si la tasación es menor que el precio de venta, implica que no sólo hay que aportar el 20% que no cubre la hipoteca + impuestos y gastos, sino que también hay que aportar la diferencia entre el precio tasado y el precio real de venta.
Ejemplo:
Casa de 100.000€ tasada en 100.000€ = hipoteca por el 80% de 100.000€.
Necesitas unos ahorros de, aprox: 20.000€ (lo que la hipoteca no cubre) + 14.000€ de gastos = 34.000€
Misma casa de 100.000€ tasada en 90.000€ = hipoteca por el 80% de 90.000€.
Necesitas unos ahorros de, aprox: 18.000€ (lo que la hipoteca no cubre) + 10.000€ (lo que falta entre la tasación y el precio real de venta) + 13.000€ de gastos = 41.000€
Fijaos la enorme diferencia en la misma compra, sólo porque la tasación te salga menor que el precio de venta. 10.000€ menos de tasación implican 7.000€ más de ahorros que tienes que poner.
En conclusión: se necesitan AÚN MÁS AHORROS de los que se indican en el artículo.
Luego lo puedes ir armotizando y ahorrarte intereses.
www.meneame.net/story/cuantos-ahorros-necesitas-comprarse-vivienda-pre
Señores, abramos los ojos. COMPRAR UN PISO ES UN PUTO TIMO.
Ahora por precio, pues puede servir, nos ha jodio, si no hay pa mas...
¿Con qué sueldo y qué gastos?
Habrá que comer, vestirse, pagar gasolina, seguros, luz, teléfono... vamos, vivir...
Desde luego no es algo en lo que se pueda meter cualquiera.
#66 hay algunos bancos que en ese caso de tasación por lo bajo, te dan hasta el 90%.Deustche Bank por ejemplo. E ING creo que también. Pero vamos, no te saca de pobre.
Ese periódico va dirigido a una clase social determinada.
Ahora no es realmente un mal momento con los tipos tan bajos. Miedo me da como el euribor empiece a subir.
Es muy posible que lo que os ofrecieron a vosotros no se lo ofrezcan a todo el mundo, no?
Lo peor es que el alquiler tampoco lo veo yo una opciion de futuro.
Vamos que, jodido lo van a tener nuestros hijos.
Cuando esté mayor y me haga falta un sitio donde caerme muerto pagaré una casa el contado con el dinero que me habré ahorrado en impuestos y atracos varios
Cuando pagas tú cuota de la hipoteca, una parte son los intereses y otra se dedica a amortizar el crédito.
Canto más bajo sean los intereses más dinero dedicas a amortizar.
Los cálculos no los hago yo, los hace mi banco. Y si, en los últimos meses estoy pagando 7 € de intereses y todo el resto de la cuota es para devolver el crédito.
Nunca jamás en toda la historia de España han estado los intereses hipotecarios tan bajos como ahora.
Otra cosa es que la mitad de la gente no pueda ahorrar por los bajos salarios de la mayoría
270K de casa aportando 70K con hipoteca al 1% son unos 580 euros.
Números gordos, pero cuadra
80% del valor de compra o máximo 90% de tasación en el caso de que la tasación sea inferior al precio de compra. Ni un duro más. La cosa ha cambiado bastante respecto hará unos años.
Resumen: es una auténtica barbaridad esos ahorros, no conozco ningún amigo/conocido de mi generación que haya sido capaz de adquirir vivienda propia.