Los bancos han encontrado en el negocio hipotecario la manera principal para captar clientes a lo largo de la pandemia. El comportamiento de este segmento de actividad ha sorprendido al sector y las entidades están registrando máximos históricos de operaciones en los últimos meses, una situación que ha llevado a una guerra de precios prácticamente total y que ha llevado a estos créditos a que vuelvan a ser, de media, más baratos que en la zona euro.
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etiquetas: hipotecas , europa , guerra 
El problema no es que un banco te cobre un 1,5% fijo, que a mi me parece hasta poco, el problema es que cualquier piso de 90m cuesta más de 100.000€ Y en según qué zonas más de 200.000€
No es el banco, es el precio de la vivienda en si.
El problema no es que un banco te cobre un 1,5% fijo, que a mi me parece hasta poco, el problema es que cualquier piso de 90m cuesta más de 100.000€ Y en según qué zonas más de 200.000€
No es el banco, es el precio de la vivienda en si.
Como decían por aquí....
Donde andan esos "economistas"?
No sé a qué se debe el llamar de esta forma tan rara la hipoteca a interés fijo, pero aunque yo tengo una variable y pago mucho menos, encuentro un tipo fijo de 1,4% muy recomendable y que te proteje de sustos futuros (que vas a estar pagando muchos años y nadie sabe como va a estar el interés en una década)
¿100.000? Muy barato compras tú. Enfrente de mi casa han hecho unos pisos de dos habitaciones (son grandes, casi 90 metros) por 290.000 + IVA ... y no vivo precisamente en Madrid, Barcelona o Donosti.
Para irte a esos precios te tienes que ir a un pueblo a 40 kms ... pero pueblo de menos de 400 habitantes.
Si, son los bancos.
Por 100.000€ en cualquier ciudad española compras un apartamento tirando a pequeño y fuera de zona centro.
En Madrid o Barcelona por ese precio ni el más infecto cuchitril.
“ Casi diez años después del estallido de la burbuja de la vivienda y tras la creación en 2012 de Sareb para aliviar los balances de las entidades más expuestas a los activos tóxicos ligados al sector inmobiliario, la banca acumula aún más de una cuarta parte del «stock» de vivienda sin vender, con 388.000 viviendas de un total de 1,36 millones de inmuebles, concretamente 128.000 viviendas nuevas y 260.000 de segunda mano, según los datos recopilados en el anuario estadístico de 2017 elaborado por la consultora especializada en el sector inmobiliario RR. de Acuña & Asociados.”
www.abc.es/economia/abci-banca-acumula-mas-cuarta-parte-stock-vivienda
En España hay más de 25 millones de viviendas.
Noticia de 2.017, si encuentras una más actual estaré encantado de leerla.
www.elpais.com/economia/2018/10/01/actualidad/1538388506_563101.html?o
A 3mins. de Logroño.
CC #12
Ya me dirás en que ciudad puedo encontrar esos precios.
Eso aquí no lo encuentras ni de casualidad. O que esté en un barrio muy marginal o en estado de ruina.
Si me vendes ese piso de 90m, por 200.000 euros, en Berlin... te doy los 200.000 euros y mi primer hijo.
Solo había un detalle, había una clausula en la que si el euribor subía, no subia la cuota sino el numero de años a seguir pagando hasta 35 años, una vez superados los 35 años subiría la cuota, pues bien, en cuestion de 3 años ya había subido el euribor como para subir la cuota y en 2008, 5 años mas tarde tuve que refinanciarla y contatar un interes variable porque ya pagaba casi 1100 €, algo tatalmente inasumible
www.meneame.net/m/actualidad/dinamarca-ya-ofrece-hipotecas-20-anos-tip
#7 Bankinter ahora mismo 1.3% (con las tipicas vinculaciones de mierda, con los seguros es por donde se sangran porque suben cada año un 15%.) En Santander fueron los únicos honestos que me dijeron cuanto me iban a cobrar en 10 años, una locura, como si fuera desactivador de explosivos.
No el estado en sí, sino la utilización del mismo que se hace desde la clase política y la pasividad ante ello de los ciudadanos de este país.
Sería más adecuado que dijeras rescate a cajas o rescate financiero.
Yo al menos indico localización...
Pero aquí se ha decidido que el mercado laboral rígido que tenemos es lo que queremos y que dejar el control de la oferta inmobiliaria en mano de los "hayuntamientos" es una medida razonable. Cómo resultado tenemos un 37% de paro juvenil y una vivienda inaccesible en las zonas demandadas, todo ello en un país en el que sobra suelo. La solución de los de "el cambio" es regular precios, que todos sabemos que solucionaría que en una ciudad con casa para 4 millones quieran vivir 6 de un plumazo
¿Bankia (quién recibió la mayor parte del rescate) era una caja? Que yo sepa, antes del rescate, ya habían convertido a Caja Madrid en banco con la connivencia del PP... Ayyyy, la campanita y Rato ahí menándola...
Conseguirán que esas viviendas no bajen los precios por conseguir que los poteciales compradores tengan la liquidez que el "mercado" les pide.
Pero como digo, la liquidez que ese "mercado" impone, la está consiguiendo el banco por ofrecer, de buenas a primeras, un dinero en su cuenta, que deberán pagar en 30 años.
El hecho de que 1,5% te parezca poco no es una impresión que tú tengas, es una realidad. Varios millones de personas piensan igual. Incluso ese 1,5% tiene tendencia a bajar. De ahí que la gente quiera aprovechar esa oportunidad de liquidez. El vendedor de la vivienda, el banco, el "comprador", todos quieren entrar en esa rueda que en el corto plazo les da dinero (al comprador sólo se lo da si vende el
mojónvivienda de turno antes de que todo caiga)Haciendo que los precios de las viviendas suban, por el incremento (artificial) de la demanda.
Yo creo que el banco definitivamente sí está cambiando (inflando) esos precios de la vivienda, más de lo que tu comentario expresa.
De hecho, me extraña que esté detallando esto, 14 años después de una crisis financiera devastadora que ha afectado a España dejando secuelas muy muy graves.
500€ a 30 años (Que es lo que dan los bancos sin avales de máximo) son 150.000€ aprox, eso es lo máximo que podrían gastarse (También porque el banco no te da más del 30-35% de tus ingresos).
Si las casas decentes salen a partir de 180-200K no te puedes comprar casa, incluso las de segunda mano no bajan de eso alrededor de las ciudades grandes, si te vas a Madrid o Barcelona puedes doblar fácil.
TODO ESO SIN CONTAR que necesitas 30.000€ ahorrados en el banco para comprarte una casa de 150K, unos 42.000€ si nos vamos a 200K. Y lo estoy calculando para parejas, que si estás tu solo ya si que es imposible comprar y/o alquilar en ciudades medio grandes.
Para que la gente joven compre, ahora mismo con el sueldo mediano que hay (No media, que engaña), las casas deberían de costar entre 100 y 150k MÁXIMO. Y el alquiler debería rondar los 350-500€ para que la gente pudiese ahorrar para la entrada.
Me han llegado a ofrecer FIJO 1,10% en Kutxabank financiando al 90%. Eso si, con vinculaciones de nómina, seguros y tarjetas.
Tenía de segunda y tercera opción Abanca con 1,18% y Liberbank con 1,24%.
Todos fijos con 3 vinculaciones a 30 años y financiando el 90%.
Recuerdo que antes viví en calle los negros, pero el bloque que está al principio, en lo que sería justo el límite, nos saco un vecino un cuchillo jamonero y llamamos a la policía, vinieron 10 coches entre nacional y local.
Que recuerdos el parque de la facultad de ingeniería, donde los mejores coches aparcados eran de los que trapicheaban, no de los profesores...
Lo poco que puedas perder en dinero lo ganas en trnaquilidad. 20 años son muchos años
La hipoteca tiene un coste bajísimo, lo que pasa es que los políticos deflectan su culpa cierta a los bancos y la merma pica porque no entiende de costes ni de impuestos pero si que sabe que paga su hipoteca al banco.
Es más fácil echarle la culpa a "la banca" que pensar que los pisos es un tinglado de todos los políticos* y que al final el que nos estafa es generacionalmente el padre de alguien de nuestra edad. Un piso en el barrio de mis padres que a mis padres les costo 6-8.000 se vende ahora por 175.000e. No son pocos los que venden y emigran al pueblo.
Una estafa político-generacional en toda regla.
* PP,Psoe,Ciu,Cs... a Podemos donde ninguno nunca va a bajar su pastel, más allá de medidas cosméticas.
#4 #15
No sabia yo que en el 2010 gobernaba el PP, diría que fue ZP quien gobernó España desde el 2004 hasta el 2011
Intereses a euribor más 1% o 1,5%.
Nunca ha sido tan barato endeudarse.
El problema es el precio de vivienda en las capitales y la ausencia de oportunidades en ciudades más baratas pero las diferencias entre las grandes ciudades y el resto son normales y habituales. A mi me gustaría vivir en la 5th Avenue en New York pero el precio es de 30.000€ por metro. Y claro, las oportunidades y los salarios son mayores en New York que en Madrid.
Madrid es la tercera capital europea y, con Miami, la capital de Sudamérica. Bastante bajos son sus precios en comparación.
Edit. Me refiero a que pueden exigirte tener un seguro, pero puede ser con la entidad que a ti te de la gana.
Valladolid, que no es precisamente NY y ya ves que precios.
Joder, menudas clasulas leoninas. Espero que luego te fuera bastante mejor con la bajada del euribor.
Yo la pillé en 2011, el interés inicial era el 3% con euribor + 0,85 revisable cada seis meses. Ese interés ya me parecia bueno, pero es que ahora pago menos del 0,5%.
Y tengo conocidos que pagan menos aún (alguno que suena que pilló el 0,33% de diferencial)
Cuando un político me dice que el problema son los buitres o que hay que regular precios y condiciones del alquiler no está entendiendo cuál es la base del problema.
Si alguien quiere de verdad joder a los especuladores hay que aumentar la oferta para que sus bienes dejen de ser especiales.
Manda cojones.
Luego q no venden.
EDIT: Vente pa' La Rioja, hombre!
Buen vino, buena gente, clima parecido pero un poco más suave, vivienda algo más asequible...
Me han hecho falta 28.500€ aprox para esos importes, inmobiliaria aparte. En Valencia.
(Otro día hablamos de los casi 5000€ que se llevan por algo que no he solicitado ni he contratado yo...)
Yo por ejemplo el seguro de vida el año que viene lo voy a quitar, y me subira de 1,24% a 1,54%, pero calculando lo que me sube la cuota y lo que pago de seguro me sale mejor no tenerlo (Ya tengo otro por convenio en la empresa, no me quedo sin seguro), que eso hay mucha gente que no lo tiene en cuenta.
Igual pagas de seguro 700€ al año y te ahorras solo 400€ en la cuota, te sale mejor no pagar el seguro y perder esa bonificación.
El del hogar es obligatorio por ley, pero muchas otras cosas que te cuelan no...
Los bancos ya hace tiempo que se deshicieron de todo el stock que pudieron, no quieren verlo ni en pintura.
Ya, claro.
Por ejemplo:
Seguro de vida, bonificación del 0.40%
Seguro del hogar, (el antiincendios es obligatorio) bonificación del 0.60%
Domiciliación de la nomina, bonificación del 0.20%
Meter dinero en un plan de pensiones, bonificación del 0.10%
Probablemente (casi seguro) no sea tu mejor opcion de seguro (valorando coberturas y coste) asi que igual te compensa cancelarlo. Cada caso es diferente, eso es bien cierto pero, si quisieras cancelarlo y resulta que te lo cobraron en prima unica o que te lo metieron como capital en la hipoteca, es muy posible que lo ganes si lo demandas.
Conozco a una compi que pago 10 años de seguro por adelantado... sería de letras, porque tenia su carrera universitaria, pero de números no debía de saber nada.
Macho... es que del resto de tu lista no conozco pero.... ni en Segovia encuentras "pisos de puta madre por 100.000".
Para tener que envainarme esos riesgos, contrato directamente uno variable (que es lo que hice) y mientras está barata me quedo yo el dinero. Y su sube... pues ya veremos lo que hacemos. (Al final, supongo que lo mismo que has hecho tú).
Una persona o una pareja que vive de alquiler, no tiene absolutamente ninguna posibilidad de ahorrar para esa entrada. Al final, si quieres acceder a una vivienda, o recibes ayuda de la familia, ya sea una inyección de dinero o un piso/casa donde poder vivir temporalmente sin pagar alquiler y poder ahorrar o te quedas en casa de tus padres hasta los 40 años.
Un amigo ha sacado una por 1.2 en el Sabadell también, eso si, a 20 años.
Estará muy mal situado y para echarlo abajo...
A tipo fijo! Me meo
Los bancos, aliados con políticos, constructoras y tasadoras, han contribuido a convertir la vivienda en un activo con el que especular.
Ha pasado el suficiente tiempo para que las nuevas generaciones de compradores y de "sucursaleros" no sean conscientes del riesgo que supone volver a conceder créditos por importes descabellados, calificándolos como ventajosos gracias los bajos tipos de interés actuales.
- Cuenta Nómina, (Bonificación de 0,50 puntos porcentuales).
- Seguro de Vida (Bonificación de 0,60 puntos porcentuales).
- Seguro Multirriesgo Hogar (Bonificación de 0,10 puntos porcentuales).
- Plan de Pensiones/EPSV: aportación mínima anual de 600,00€ (Bonificación de 0,10 puntos porcentuales).
www.ing.es/hipotecas/hipoteca-variable
Euríbor + 0,89 % (Solo domiciliando tu nómina y contratando los seguros de hogar y vida que te ofrecemos.)
Euríbor + 1,69 % (Sin nómina ni seguros.)
Tal y como yo lo veo, una hipoteca fija siempre va ser un poco más cara que una variable equivalente si el euríbor evoluciona según las predicciones de los bancos, pero generalmente no mucho más, y ahora el euríbor está en mínimos históricos con la expectativa de que se mantenga ahí bastantes años.
A pesar de todo, y sabiendo que con toda probabilidad acabaré pagando un poco más, yo me siento mejor con la tranquilidad de una fija, aunque ahí ya entra la personalidad de cada uno.
Con esto, la verdad es que el problema de fondo no es ni que los bancos sean o no grandes tenedores de viviendas, ni que ellos u otros fondos sostengan los precios. El tema es que es necesaria una deslocalización de industria y servicios hacia áreas de interior y periferia alejadas de las grandes urbes asumiendo el sobrecoste de traslado de mercancía para la industria, pero a cambio de que la población esté homogéneamente distribuida por el territorio con todas la ventajas que ello supone en términos de igualdad de oportunidades. (incluyendo precio de vivienda)
No hay que hablar de precios de viviendas, hay que hablar de precios de las zonas.
¿Hace falta decir cosas tan inexactas para argumentar?
en Madrid como poco esta por 200.000 y sin ser zona noble. Dentro de la M30 prepara 400.000 para arriba
Cómo ahora lleva tiempo por debajo de ese 0,45% no pago intereses, solo capital.
Tenía un compañero de trabajo que la tenía con +0,25%
Y yo pude tenerla con +0,35% si hubiera aceptado tener suelo en la hipoteca
Unos amigos hace... 5 años, pillaron un adosado en el típico barrio de las afueras por 120k, ahora están por 140k aprox, eso sí.
Y eso es Cáceres capital, a poco que te vayas a un pueblecito... te lo regalan.