@Priorat Tipo fijo te da seguridad.
Yo, que tengo aversión al riesgo en cuanto economía se refiere, la prefiero
Igual que prefiero los bonos del Estado antes que una inversión en un fondo
Sé que durante 25 años pagaré x
Eso me permite planificar mi vida, no tengo incertidumbre ni miedo a que suba por encima de lo que puedo pagar
@Yomisma123 Yo ese argumento te lo compro. Pero pierdes decenas de miles de €.
Yo calculé mi hipoteca respecto a fijo. Porque claro, hay que calcular con el fijo de cuando firmé. Fue hace 17 años, en 2005. Llevo, respecto a fijo, ahorrados unos 67.000€ en intereses (*). No se, yo aprecio la seguridad, ¿pero cuanto estás dispuesto a pagar por esa seguridad? ¿62.000€? Yo no. Y creo que tu no has hecho el cálculo. ¿Cuanto estás dispuesto a pagar para estar seguro?
Mi tipo inicial estaba alrededor del 5% y la tipo fijo estaba en un 6.5%. Me puedes decir, ¡es que ese tipo! Bueno, era un tipo muy razonable teniendo en cuenta que estabamos alrededor del 5% en variable. Y estaba en progresión descendente. O sea, hacía un año era más cara, dos más cara, tres, más cara... así que lo razonable era pensar que no iba a bajar más, que ya llevaba mucho tiempo bajando.
Y si no hubieras firmado una hipoteca, te hubieras ahorrado todo ese dinero que has palmado por dicha hipoteca...
A mí estos "imperativos" en términos de los que se debe o no se debe hacer financieramente me suenan como los anuncios en los que te intentan convencer de que para ahorrar lo mejor que puedes hacer es comprarte el coche que te están intentando vender. Y con este ejemplo exagerado, me refiero a que para llegar a eso de que tal o cual es impepinablemente lo mejor, a que indudablemente que se debe o no se debe hacer esto o lo otro, se están dando un montón de cosas por sentado, como si fueran inmutables. Y solo se admiten argumentos dentro de este marco limitado y sesgado para sermonear a la concurrencia.
Y como conclusión relacionada, a mí todo aquello que excluya de la ecuación el hecho de que somos personas, no me interesa...
@nilien@Yomisma123Y si no hubieras firmado una hipoteca, te hubieras ahorrado todo ese dinero que has palmado por dicha hipoteca...
Pues no, porque piso necesito. No me hubiera ahorrado ese dinero. Y pisos nuevos, cuando lo compré, de 140m2 con terraza de 30m2 por un precio que no existe en el alquiler o comprado, en una buena zona en una ciudad bien comunicada a 30km de Barcelona, que es lo que me cuesta ahora la hipoteca, pues creeme que ahora no lo tendría.
En el momento en que compras bloqueas el capital. Y el interés puedes o no bloquearlo.
@Priorat los bancos se aprovechan de la incultura económica de la sociedad en general. Yo tenía claro que si el banco quería meterme plazo fijo por los ojos, era porque les interesa a ellos, no a mí.
Por eso, cuando nos compramos el piso, miré desde todos los ángulos posibles y no encontré uno sólo que me fuese a beneficiar. La gente dice "así sé lo que voy a pagar", pero en realidad, la mayor trampa del plazo fijo son las penalizaciones por avanzar capital. Sin embargo, si tienes un dinero extra con una hipoteca variable, puedes cancelar deuda anticipadamente (ahorrandote muchos intereses) y reducir cuota al mismo tiempo, y seguir pagando lo mismo, pero incrementando la velocidad a la que cancelas la deuda.
Está claro que el tipo fijo se inventó para "tranquilizar" a la gente, y psicológicamente funciona. A la gente no le gusta la incertidumbre. Nosotros, en menos de cinco años redujimos la cuota de la hipoteca un 25%, que cuando vienen las vacas flacas, prefiero tener que pagar menos hipoteca, que saber que me toca pagar lo mismo de siempre.
@Espigüete@flekyboy Cojas el año que cojas del pasado puedes ver que la hipoteca tipo fijo nunca salió a cuenta. Te dejo escoger el año. Y en el futuro pasará lo mismo. Porque es un clásico, Los bancos saben más de cuentas que nosotros. Y no van a palmar pasta. Y evidentemente ellos, igual que nosotros, no saben el futuro. Así que añaden una prima de riesgo. Las probabilidades que una hipoteca fija salga más a cuenta que una variable, mirando todo el periodo de amortización, tiende a cero.
En todo caso 2017 fue el año escogido porque es el que mencionaba el artículo. Pero te puedo hacer la prueba con el año que escojas. Da igual el que hayas escogido siempre perderás con la hipoteca fija.
Lo mejor que veo en 2021 es esto: 1,15 por ciento si es de hasta 15 años, 1,25 por ciento si es de hasta 20 años, 1,30 por ciento si es de hasta 25 años y 1,35 por ciento si es de hasta 30 años.
Si, te lo puedo asegurar, perderás dinero con esa hipoteca tipo fijo. Recuérdamelo en 5 y 10 años.
@flekyboy Lo cual es normal, porque si reduces la hipoteca en un tipo fijo cuando ganarías dinero estando en la variable, que es la mayor parte del tiempo, entonces reduces el colchón que tiene el banco para cubrir la hipoteca en los periodos, los menos, en que la variable está más alta. De ahí las penalizaciones de amotización anticipada de los fijos. Son elevadas.
Es que hay que entender el modelo de negocio y los números a largo plazo. Y hacerse una pregunta, ¿Por qué nadie ofrece una tipo fijo al mismo tipo que la variable? A todos os sonará una ridiculez. claro. Porque en el fondo todos sabemos lo que hacen, cobrarselo. Te cobran el interés de la hipoteca y un adicional por mantenertela fija.
@Priorat Tirando de años pasados donde ya sabes a cuánto estaba el interés de cada año siguiente, es fácil decir que lo mejor es el variable. También te puedo yo decir por quién tenías que haber apostado en deportes desde el 2017 y haberte hecho rico, como en Regreso al Futuro con el almanaque deportivo.
Ahora a ver si puedes asegurarme si la gente que el año pasado pilló una hipoteca con tipo fijo al 0.8% si dentro de 5 años habrá pagado más o menos intereses que si lo hubiese hecho a tipo variable.
@flekyboy Las hipotecas a tipo fijo también permiten realizar amortizaciones parciales sin ningún tipo de penalización, todo depende del banco con quien lo mires.
Caso práctico. Me he pasado un rarito para hacer el excel: www.meneame.net/m/ocio/tras-subida-hipotecas-variables-espanoles-piden
Yo, lo siento, hay que ser un poco pardillo para firmar una hipoteca tipo fijo.