Los nuevos tipos ofrecidos por el depósito ya están en vigor desde el pasado lunes 28 de agosto y ofrecen también otras rentabilidades para cantidades contratadas en otros plazos
#1#15 No entiendo mucho de finanzas, pero en mi humilde opinión prefiero "prestar" el dinero a España al 3,66% utilizando solamente un certificado digital y sin cambiar de banco, que al 4% a un banco italiano que no conozco, teniendo que darles datos de mi grupo sanguíneo.
#4 Los tipos de interés los marca el Banco Central Europeo. Los bancos deberían ofrecer más o menos lo mismo en toda europa. Los bancos en el estado español están ganando más que nunca y ofrecen intereses irrisorios. He utilizado una frase que leí hace tiempo en catalán (seguramente mal escrita) para quejarme del robo que supone, en clave de humor. No entiendo tu reacción.
Venga, vamos a contestar algunas dudas que el pequeño artículo no contesta: El banco es italiano, ¿el IBAN será italiano? BFF tiene sucursal en España así que el IBAN será español ¿Y eso es importante? Sí, porque si tienes más de 50.000€ al finalizar el año en bancos no españoles, tienes que rellenar el modelo 720 de la AEAT que da muchísima pereza ¿Es seguro? El riesgo es 1/6 que es el mínimo, y está cubierto por el FITD, que es el Fondo Italiano de Garantía de Depósitos, que cubre 100.000€ ¿Si tengo 3 cuentas entonces esa garantía me cubre 300.000€? No, los fondos de garantía cubren por persona y entidad, no por cuenta. Eso sí, si es una cuenta conjunta con otra persona, entonces se cubren 200.000€, porque son 100.000€ por persona. ¿Y puedo operar como con un banco normal? Para nada, no puedes domiciliar ni otras muchas cosas, y además necesitas una Cuenta Vinculada, es decir, tener otra cuenta bancaria de otro banco que será la cuenta desde la que podrás enviar y recibir transferencias desde BFF ¿puedo meterle 1000 eurillos e ir viendo? No, los depósitos son a partir de 5000€ con un máximo de 3 milloncejos ¿Y el dinero lo puedo sacar cuando quiera? Ni de coña, es un depósito, se te queda ahí mínimo 6 meses para tener ese interés ¿Tengo opciones parecidas pero a tres meses? Las letras del tesoro por ejemplo en la próxima subasta están a 3.51% a 3 meses ¿Y algo en el que tenga plena libertad de meter y sacar dinero a diario con IBAN español? Si quieres IBAN español, N26 está dando en su cuenta de ahorro un 2,26%, que a ver, es poco más de la mitad, pero bueno. Los intereses te los pagan el día 1 de cada mes en función del dinero que tengas por día, es decir, cada día calculan el interés del dinero que tienes en ese momento. ¿Y si me da igual el IBAN español porque no pienso tener más de 50K fuera de España o no me da pereza el 720? Revolut está dando 3.75% APY en su producto de ahorro. Si buscáis por interné parece que solamente sea si pagas cuentas premium, pero la realidad es que no, que funciona en la gratuita. Los intereses se pagan a diario, no hay límite hacia abajo, y el dinero se puede meter y sacar cuando se quiera. Por hacer un cálculo de eso cuándo dinero es, si metéis 40.000€ son unos 4.10€ diarios, que son unos 123€ al mes, 1496€ al año. Bueno, y los intereses para mí y punto, ¿no? son intereses brutos, luego tienes que declararlos y se va el 21% de las ganancias para Papá Estado
#1 Han roto el acuedo tácito que tenían los bancos de facto de, a pesar del icnremento del precio del dinero, no subir las remuneraciones por ahorros/depósitos.
Este tipo de acuerdos van contra la comptencia y son ilegales, pero muy difíciles de demostrar.
Ahora, alguien ha roto la baraja y, seguramente, poco a poco el rsto irán detrás.
#19 Este producto no permite la cancelación hasta el vencimiento. Lo dice la propia noticia. En cuanto a la deuda pública española, siempre se puede vender en el mercado secundario.
#1 La mafia de la banca española no se va a dejar "embaucar" por ningún ejemplo que dé nadie.
De hecho prefieren recurrir a la extorsión antes que "aprender" de nadie ni de nada.
Prefieren poner esa pasta sobrante que tienen (como la que pudiera tener cualquier currito que haya ahorrado durante pandemia) ya sea en activos inmobiliarios (no necesitan hipotecas para eso, además los precios están ya bajando) o directamente invertir en deuda pública con intereses más que interesantes.
#22 lo de Wise es un fondo de inversión encubierto, tu inversión está en riesgo. También lo de Reclvolut, que esos dos suelen hacer cosas parecidas.
Dentro de cuentas remuneradas, lo mejor que se puede contratar en España es la cuenta de Renault Bank al 2,63%. Pero tampoco es banco español, es banco francés (aunque esta es una distinción un tanto absurda, tanto Renault como Facto operan en España, te dan un IBAN español y te vienen los datos de las ganancias ya rellenos en la declaración).
De bancos españoles, lo mejor para meter los ahorros es Sabadell, que da el 2,5%. Pero es solo durante un año y hasta 30.000€.
Bankinter te da el 5% durante un año pero solo de 10.000€ y tienes que meter la nómina.
Openbank te dal el 5,12% de 5000€ durante un año si les llevas la nómina.
Cuando trabajaba en el HSBC siempre se decía lo mismo: "Desconfiá de los que pagan más intereses por los depósitos"
Generalmente lo que ocurre es que son entidades con problemas de liquidez y lo que necesitan es dinero, y lo que hacen es ofrecer tipos más altos para atraerlo.
Llegados a este punto, en unos meses se sabe que sus problemas son serios y que la gente tiene sus ahorros en riesgo
#154 El asunto es que los bancos grandes no están remunerando casi los ahorros. En junio, mi padre tuvo que llevárselos del BBVA, que le daban cero, a una Caja Rural para que le dieran el 3,25%. A mi me resulta más sencillo comprar letras, porque lo hago todo online y el interés es bueno pero entiendo que otros prefieran depósitos convencionales. Lo importante es no conformarse con el 0 % de la gran banca porque con esta inflación los ahorros se esfuman.
Honestamente, para la poca diferencia que hay, yo lo metía en Renault Bank, que sí que es una cuenta de verdad. Si no vas a tocarlo, Facto es muy buena opción.
Además Wise creo que no comunica los datos para el borrador de la declaración de la renta, y es un poco rollo luego hacerlo (no complicado, pero sí rollo porque tienes que revisar bien los datos).
Aunque ojo, que EVO tiene una operativa muy peculiar que reduce los intereses reales en casi todos los casos prácticos, ya que te dan una cuenta corriente y una cuenta de ahorro y solo la cuenta de ahorro está remunerada. Pero tú no puedes transferir dinero a la cuenta de ahorro, se pasan automáticamente los saldos que tengas en la corriente que sean superiores a 4000€.
#56 Las exigencias de la banca española y las decisiones interconectadas entre ellos mismos, crea una situación de desventaja bien clara al ciudadano español que decide contratar servicios de esta gente.
Si se tiene la posibilidad, cuanto más se contraten productos de banca no española, más seguridad e independencia se tendrá a nivel económico y financiero. Con las garantías que estos bancos pudieran tener por parte de sus propios países.
Entiendo que al adherirse al depósito de garantías italiano, es seguro. Pues es para pensárselo, la famosísima cuenta naranja da un 1,25, creo, con los tipos al 4,25... Échale huevos
#22 He estado leyendo y Wise no parece muy transparente.
Abre una cuenta Wise y cambia a Intereses para obtener una tasa variable del 3.19 % en tus EUR. También puedes obtener retornos en GBP. Sin perder acceso a tu dinero. Sin compromisos. Sin complicaciones. Capital en riesgo, la tasa actual no garantiza el crecimiento futuro.
Grandes recompensas, riesgo bajo
Para proteger tu dinero y ofrecerte un buen retorno al mismo tiempo, nos hemos asociado con BlackRock, el administrador de activos más grande del mundo. Cuando cambies a Intereses de Wise, tu dinero estará en un fondo que posee activos respaldados por el gobierno. Este fondo es de bajo riesgo porque sus activos están garantizados por el gobierno. Hay comisiones del fondo: 0,47 % anual, que equivale a 4,70 £ por cada 1000 £ que mantengas en Intereses. Para hacer las cosas más transparentes, nuestras comisiones ya están incluidas en nuestras tasas.
La que figura en el IBEX 35. Esos son los ladrones.
Yo ya me "molesté" en hacer mi "estudio" según mis intereses y obviamente todas mis transacciones financieras están totalmente aisladas e independizadas de la "gran" banca española, con mucha satisfacción por mi parte y como cliente.
Así que sin duda alguna, hablo con conocimiento de causa cuando digo que la "gran" banca española, son todos unos putos ladrones, que se dedican a extorsionar al gobierno y por tanto al ciudadano.
Son un cártel como el que pudiera ser el de Medellín por aquél entonces en el mundo narcotraficante.
#121"Pero es que acordar precios afecta positivamente al mercado"
En la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia ya han saltado las alarmas, y para ellos, estos precios "acordados" por los bancos, no afectan positivamente a la competencia ni al mercado:
"debería prohibirse que esas actividades se realicen con fines de lucro. Porque siempre que hay fines de lucro hay alguien que sale perdiendo,"
A ver, si el panadero, ya sea el autónomo o el que está empleado de un supermercado, no tiene derecho a "lucrarse" por un trabajo efectuado, pues habría que ver a qué te refieres con "lucrarse" porque al final todos trabajamos por un beneficio específico.
Vender panes, es una actividad que diariamente requeriría de una extrema dedicación y trabajo para conseguir si quiera la millonésima parte de los beneficios que la banca tiene sólo vendiendo hipotecas a precio de esperma de unicornio.
Teniendo en cuenta además, que si no te cunde, te puedes hacer tú mismo el pan...
Insisto, no son analogías correctas. El número de grandes bancos en España, con gran control del mercado en ínfimo, y eso facilita sus acuerdos en contra de la economía del país.
#23 prefieren recurrir a la extorsión antes que "aprender"
No se trata de aprender o no. Lo que han aprendido con los años es que competir es malo para el negocio. Y, obviamente, cualquier cosa que beneficie al cliente perjudica las ganancias. Ahí tienes la fórmula de los negocios del siglo XXI.
#39 Actúan perjudicando al cliente, porque saben que el cliente está altamente sometido a ellos.
El cliente no tiene opción de "escoger" banco, porque basicamente la banca en España son una cártel, resguardado y protegido por el mismo gobierno, que depende absolutamente de las entidades financieras europeas tipo BCE.
Es decir, no han "aprendido", han conseguido poder de ser ellos los dueños del cotarro.
Recientemente me quité de encima el último resto de esta banca mafiosa española de encima, y mis condiciones actualmente son mil veces mejores.
El "cliente" estándar para la banca no es el ciudadano común, es el estado y su capacidad de extorsionar gobiernos con el beneplácito de bancos centrales...
#25 No te hace falta ni eso. Vete a pibank. 3.34% plazo fijo cancelable pero pierdes los intereses, con abono trimestral de intereses. Yo al menos, no he visto ningun banco en españa con mejor interés.
#52Actúan perjudicando al cliente, porque saben que el cliente está altamente sometido a ellos.
Claro. Bueno, digamos que el proceso es someter al cliente para sacarle todo el beneficio posible aunque lo perjudique.
El cliente no tiene opción de "escoger" banco, porque basicamente la banca en España son una cártel,
Claro. Igual que en cualquier otro ámbito: la competencia ha dejado de existir. Los bancos y cualquier otra empresa sabe que competir no es buen negocio.
#23 La banca ni es una mafia ni es una peste. Es un negocio que consiste en remunerar barato y prestar caro. Y, desde hace siglos, un negocio necesario.
Es verdad que ha disminuido la competencia, pero sigue estando en nuestra mano comparar y elegir, tanto para contratar una hipoteca como para rentabilizar nuestros ahorros.
Cuando compramos un coche miramos marcas, comparamos prestaciones, pedimos opiniones... hasta aprendemos de mecánica si hace falta para saber qué motor es mejor. Deberíamos dedicar el mismo esfuerzo, sino más, a elegir un banco para contratar lo que, en el caso de una hipoteca, será el documento más importante que vamos a firmar en nuestra vida. Y lo mismo para sacar partido de lo poco que nos queda en la cuenta tras pagar las facturas.
Es muy cómodo decir "todos son unos ladrones" y firmar lo que sea en nuestro banco "de siempre" sin molestarnos en buscar alternativas.
#28 Así es. Otra cosa es que llegado el caso lo cumplan. Yo de la banca italiana me fío lo justito. Y del gobierno italiano ni te cuento.
Supongo que llegado el caso alguien terminaría pagando para no minar la confianza de toda la banca europea. Otra cosa es cuando y cuánto trabajo requeriría cobrarlo.
#73 son 3 niveles de seguridad: clave PIN, clave PIN presencial y cert. Digital. Cada nivel te permite hacer más cosas que el anterior.
La clave pin y clave pin presencial son lo mismo, pero en el segundo caso te presentas en una oficina para certificar que eres tú, luego obtienes el pin con una app. El pin presencial te permite hacer o consultar más cosas precisamente porque un funcionario constata tu identidad.
El certificado es el que más operaciones permite, lo instalas en un dispositivo (puedes exportarlo e instalarlo en varios, al final) y lo usas directamente sin tantas contraseñas.
Es necesario para firma electrónica y cosas tipo subvenciones o ayudas, y gestiones "sensibles".
Mi recomendación es obtener ambas, pin presencial y certificado, ya que en ambas tienes que acreditar tu identidad y así ya usas cada una como mejor te convenga.
#138 Si cancelas el deposito te devuelven la resta entre el dinero depositado y los intereses dados. Así te los "quitan" de nuevo. Si cancelas, tu recuperas tu dinero pero te quitan los intereses que te hayan dado hasta el momento deduciéndolos del dinero que tenías en el depósito.
Por oro lado, si haces una cancelación parcial, te quitan la parte proporcional de los intereses a la parte que hayas cancelado.
Pero en esencia el sistema es el mismo: Si cancelas, y te han dado intereses, te devuelven el dinero - esos intereses que ya te habían dado.
#74 Ufff... Raisin Banca NO es una entidad bancaria, el BFF sí lo es, así que operan creándote la cuenta en un tercero que es el que tiene el producto de depósitos. Son meros intermediarios. Así que realmente lo que sucede es que si contratas un producto, te están dando de alta en otra entidad financiera, normalmente bancos pequeños con los que tienen un acuerdo.
¿Qué gana Raisin Banca? Pues que tú transfieres el dinero, y tarda más de 5 días, a veces 10, en llegar a depositarse. Esos 5 a 10 días, los intereses se los está quedando la propia Raisin.
¿Qué garantía hay sobre tu dinero? Pues normalmente la que cubra la entidad de destino, dentro de europa 100K, pero creo que no es Raisin quien la cubre dado que no son un banco, la cubrirán las condiciones del banco en el que te estén dando de alta.
#125 los intereses no se saben hasta que no termina la subasta así que tienes que poner la cantidad total que quieres invertir antes de la subasta y una vez termina te pagan los intereses
#77"Es que lo mismo se puede decir de cualquier negocio."
No, en cuanto vemos que el gobierno tiene que actuar "contra" estos "negocios" con objeto de minimizar esa desventaja al ciudadano que crea incertidumbres económicas en el país.
"¿Aja, y qué empresa se beneficia de eso? "
Seguramente tanto la empresa financiera como la empresa o familia financiada. No hace falta beneficiarse sólo uno de manera insultante mientras el otro escasamente tiene para llegar a fin de mes.
Hace falta un equilibrio al que es imposible de llegar conociendo el cártel que tienen los bancos españoles montados en el país.
#106"Pero para eso haría falta un gobierno de izquierda."
Nope.
Simplemente hace falta aplicar la legislación europea vigente en materia de competencia, aquí abajo
1. The following shall be prohibited as incompatible with the internal market: all agreements between undertakings, decisions by associations of undertakings and concerted practices which may affect trade between Member States and which have as their object or effect the prevention, restriction or distortion of competition within the internal market, and in particular those which:
(a) directly or indirectly fix purchase or selling prices or any other trading conditions
...
3. The provisions of paragraph 1 may, however, be declared inapplicable in the case of:
- any agreement or category of agreements between undertakings,
- any decision or category of decisions by associations of undertakings,
- any concerted practice or category of concerted practices,
which contributes to improving the production or distribution of goods or to promoting technical or economic progress, while allowing consumers a fair share of the resulting benefit
Es decir, que la legislación europea antimonopolio, destaca la imposibilidad de hacer acuerdos que afecten negativamente el mercado interno (como lo está haciendo el acuerdo entre bancos de no otorgar depósitos competitivos, teniendo que acudirse a la compra de deuda soberana), promocionando esos "acuerdos" sólo si son en beneficio de la producción y distribución de bienes que promueva el progreso económico y al mismo tiempo un justo reparto de beneficios con el consumidor.
Justo lo contrario de lo que está haciendo la banca, con el poder que ellos bien saben tienen sobre los activos inmobiliarios y el impacto que tienen sobre un bien básico como es la vivienda, lo cual perjudica directamente al consumidor.
El bajo número de "grandes" bancos que practicamente monopolizan el mercado en España, hace más fáctible la creación de estos cárteles.
No creo que comparar panaderías o cines, pueda asemejarse. A lo sumo los grandes supermercados Mercadona, Carrefour, etc, pero sabiendo que no todos proceden del mismo país y que los rangos de precios son bastante amplios, aún así la analogía no es comparable a lo que ocurre en el sector bancario.
#79 como dice #88 es una cuenta de ahorro con total disponibilidad. Pagan intereses mensuales. Si tienes el dinero 7 días, 7 días de intereses que generas.
Tienen un depósito a 2 años al 3,65%, pero ahí ya no es tan competitivo, gana Facto en ese caso.
#35 Eso de "un fondo que posee activos respaldados por el gobierno"... si yo me compro unas letras del tesoro y todo lo demás lo tengo en hipotecas subprime, también podré decir que "poseo activos respaldados por el gobierno", pese a tener en la mayor parte un montón de basura.
Y BlackRock me da escalofríos con sólo leer el nombre.
Además, lo de "grandes recompensas, riesgo bajo" me recuerda a todos los que dicen vender duros a cuatro pesetas.
Estoy contigo. Igual son muy de fiar, pero el texto que has copiado me inspira muy poca confianza.
#9 Lo de los 100.000€ garantizados es algo relativo:
- si quiebra alguna entidad aislada entonces el resto del sistema bancario sale a su rescate para que no exista contagio y no caiga todo el sistema, como pasó no hace tanto con el BANCO POPULAR, entonces tu dinero pasa a la nueva entidad pero con las condiciones que le quieran imponer
- si quiebra alguna entidad de las "demasiado grandes para caer" entonces tiene que intervenir el estado, para evitar el colapso del sistema bancario, y la garantía del dinero será bajo unas condiciones que te impedirán disponer del mismo (a parte de que habrá que pagarlo entre todos con impuestos), como pasó no hace tanto tiempo en ARGENTINA donde impusieron un corralito que impidió acceder al dinero hasta que la inflación hizo que las cantidades que tuvieras guardadas quedaron reducidas a la miseria
- si quiebra todo el sistema bancario (por ejemplo por un crack ante la inflación desbocada por el esfuerzo de confrontación del imperio ante la pérdida de poder global, o por un ataque masivo de algún hack creado por computación cuántica o inteligencia artificial, o por una guerra mundial, o por una tormenta mega tormenta solar que tumbe los sistemas eléctricos, o por una supernova en las cercanías que conlleve un apagón general, o etc etc etc) entonces las medidas que se tomarán, como por ejemplo volver al patrón oro, harán que no importe el dinero que tengas guardado en el banco. Por ejemplo, el imperio en 1933 confiscó todo el oro de sus ciudadanos
Hay que conocer la historia para saber que es lo que puede pasar en determinados casos, y así no tragarse la propaganda del looby bancario o los cantos de sirena para mantener la confianza de la gente hasta que ya es demasiado tarde para reaccionar...
La competencia es buena, los monopolios acaban con todo, para mal. A propósito que nadie crea que los depósitos tienen garantía, ni 100.000 ni nada, eso es mentira, en la realidad, quebrarán y ya está.
#20 Que una cuenta corriente dé ese interés es mucho. Las cc, por el tipo de productos que son, no acostumbran a tener intereses altos nunca.
Tienes depósitos en WiZink al 3,00%.
#116 sí, pero se crea la primera vez que adquires letras o bonos. Es una cuenta solo para operar con el Banco de España, no es una cuenta corriente "normal"
Todos mis amigos y cercanos que tienen cuenta corriente en Renault Bank o N26, o depósitos en Facto, Renault Bank o pibank, todos encantados y sin problemas. Algunos depósitos por cierto pagan intereses trimestralmente aunque sean depósitos a 12 o 24 meses. Yo estoy esperando una sentencia en la que tienen que pagarme X dinero y en ese momento tomaré una decisión según la mejor oferta de estas entidades.
Otra opción válida son las Letras del Tesoro si siguen estos % interesantes del 3,6-3,8% o más, si el BCE vuelve a subir tipos, que lo hará.
Personalmente yo desecho Raisin porque no quiero complicarme la vida con entidades no españolas, que si, que es sencillo, pero a mí no me gusta. Y de Wise y similares huyo fuertemente.
O los bancos españoles se ponen las pilas en breve o a medida que más gente conozca estas alternativas seguras se irá largando to dios a opciones más rentables. Al tiempo.
#151
El ejemplo que puse es de Revolut, que está ahora mismo a 3.75%, peeeeeeeeeero puede variar.
N26 está a 2.26% pero fijo.
Dicho esto, el ejemplo que puse para Revolut fueron 40.000€, te darían 4.10€ (cobrados diariamente), unos 123€ al mes, 1496€ al año.
El mismo ejemplo en N26 serían unos 75.33€ al mes (cobrados el día 1 de cada mes), unos 904€ al año
N26 opera ahora mismo con IBAN español, si es lo que buscas, con lo cual puedes meter todo el dinero que quieras que no necesitas el modelo 720 de hacienda porque hacienda ya lo sabe todo.
Con revolut ahora mismo el IBAN es lituano, y si bien comenzarán a implantar progresivamente el IBAN español a partir de septiembre avisando con dos meses de antelación, si tuvieses más de 50.000€ fuera de españa antes del 31 de diciembre, te tocaría presentar el modelo 720.
En cuanto a opinión, opero con ambas, y muy bien. N26 es más banca clásica, Revolut parece más pensado para inversores y crytpos. Digamos que la interfaz de N26 es muy al grano (cuenta, transferencia, espacios) y Revolut está saturada de muchas opciones que no usarás.
#60 No he comprado letras, pero sí muchos otros trámites (incluyendo sacar el certificado de la FNMT). Siempre usando el móvil como lector NFC, y la aplicación oficial de la FNMT.
#26 Yo he pillado letras del tesoro a 3.8% con certificado digital y desde el móvil. No es una maravilla de interfaz pero se puede usar sin mucho problema
#62crea una situación de desventaja bien clara al ciudadano español
Es que lo mismo se puede decir de cualquier negocio. Hoy en día no se cobra según el costo del producto o servicio. Se cobra lo máximo posible que pueda pagar el cliente. ¿Eso perjudica al cliente? ¡Claro! Pero beneficia a la empresa que es la que manda.
más seguridad e independencia se tendrá a nivel económico y financiero.
¿Aja, y qué empresa se beneficia de eso? Y si hay beneficio, ¿cuánto en el año fiscal actual? Porque si es un beneficio a largo plazo sólo beneficiará a los directivos que estén en ese futuro así que eso le importa un cuerno al director actual.
#95 Bien esa es la teoría... la práctica es la siguiente...
A. Emisión Al descuento
Se compran 5000 Euros de letras... al 3,5% de interés... a un año... yo envío 5000 Euros y el BE me "devuelve" en ese momento 175 Euros y al año me devuelve 5000 Euros.
B. Emisión sin descuento.
Pongo los 5000 Euros en un depósito al 3,5% de interés a un año... al año siguiente recibo 5,175 Euros.
#24 Una cosa son tipos altos y otra que con los tipos a 4 esten ofreciendo 1 y pico por los depositos. En Francia hay lo que se llama Livret A, propuesta por el estado, exonerada de impuestos ni papeleos que esta al 3%. Han tenido que bloquearlo al 3% porque sino se quedaban con todo el dinero.
#26 5 minutos tardas en sacarte el certificado digital de la FNMT
........ se lo he hecho a casi toda mi familia, unas 15 personas que no sabían como hacerlo y me "engañaron".
#32 por 3€, tienes que hacerte un vídeo con el móvil (directamente desde una plataforma que te manda el enlace) enseñando el DNI, diciendo tu nombre y moviendo la cabeza. Tardas 5 minutos y al día siguiente te cobran y te dan el certificado digital. Justo se lo hice hace unos días a una amiga que había perdido el suyo.
#130 Lo que quiero decir es que las divisan fluctúan y es muy probable es que en los meses o pocos años que tengas el depósito en libras la libra haya subido o bajado más de ese 4% que te da el depósito.
Si abres un depósito es porque no quieres asumir riesgos, para especular con monedas hay otro tipo de productos.
#157 no lo conozco al dedillo, pero aquí va lo que he logrado recopilar:
Raisin hoy en día es una entidad bancaria afincada en Alemania, con sede en Frankfurt.
Empezó como fintech intermediaria, y en el año 2019 compró MHB Bank, que en adelante pasó a ser llamada Raisin Bank. Con eso se aseguró entre otras cuestiones el poder a ir cuentas con IBAN alemán y la adscripción al fondo de garantías de depósitos de Alemania.
Es una cuenta bancaria en la que no se puede tener dinero depositado, sino que se usa para hacer de puente ente tu cuenta principal (solo puede hacerse transferencias desde y hacia una cuenta concreta que tu indiques) y el banco destino (aquel en el que se contrata el deposito). Si se deja el dinero en la cuenta de Raisin sin que tenga como destino un deposito, al de X días (creo que son 14) se hace una trasferencia automática a la cuenta que has indicado como principal.
Solo trabaja con depósitos de bancos que tengan la protección del fondo de garantías de depósitos de cada país, y solo se puede meter cantidades que vayan a estar cubiertas por estos fondos (hasta 100.000€).
El dinero de los depósitos no está ubicado en Alemania, sino en cada uno de los bancos que ofrecen el deposito a través de Raisin. Esto es importante de cara al modelo 720, porque si el banco receptor tiene una sucursal en España, tu dinero se considera que esta aquí. Un ejemplo de esto es el banco portugués Haitong, que tiene una sucursal en Madrid, y el deposito se abre directamente en esa sucursal, de manera que la retención de impuestos y la declaración de los mismos en hacienda se hace de forma automática.
En caso de que el banco no tenga sede aquí, habría que reflejar en la declaración el interés recibido.
En este caso, hay que mirar si el país en cuestión practica retenciones o no de forma automática. Si no las practica (caso optimo), en la declaración de hacienda tienes que reflejar manualmente los intereses, y pagar la retención que corresponda, normalmente un 19%. Es el caso de Francia, Italia, Suecia, … Si el país retiene impuestos, hay que solicitar que sean tenidos en cuenta como pagados a la hora de hacer la declaración, y en caso de que sean mas altos de lo que pagarías aquí, que bajen la imposición hasta que se equipare. Esto sucede en Portugal, Belgica, Letonia,...
Todos son depósitos de riesgo 1/6, y también hay alguna cuenta remunerada, pero tampoco funcionan como cuentas corrientes sino como una especie de depósitos sin plazo.
#5 La inflación es distinta por país y los costes operativos de cada banca nacional también, otra cosa es que aquí se hayan acostumbrado a estos márgenes y lo veamos normal.
#15 Hay bancos en España que dan intereses cercanos a eso, sin el engorro de tener que estar pendiente de cuestiones de gestión que algunas personas no desean o no dominan:
son depósitos ocultos en su publicidad (si pueden te dan otro interés más bajo para ganar ellos más) pero que los puedes conseguir si negocias directamente con la sucursal (por ejemplo diciendo que tienes una familiar o conocido íntimo que lo ha conseguido en otra sucursal)
depósito a 12 meses (Depósito Solidez DB).
3.4% TAE (3,5% TAE para colectivos que tengan convenios con DB).
Importe mínimo 3000€ y máximo 100.000€
Liquidación a vencimiento.
Posibilidad de cancelación anticipada con penalización del 2 %, la cual nunca superará los intereses brutos.
Es más, si vas a la sucursal de tu banco habitual y les hablas que has pedido condiciones para llevarte tu dinero al DEUTSCHE BANK o bien al OPENBANK donde te dan el 3.4% verás que pronto te dicen que ellos te pueden ofrecer el 3.2% mientras antes no te ofrecían nada...
#174 El dinero siempre va a existir, el dinero es un medio muy útil para el intercambio de materiales y servicios. La cuestión es estar preparado a los posibles cambios del tipo de dinero que admita la sociedad, para no perder en la transición como ha pasado tantas veces a lo largo de la historia (de lo cual yo solo daba un ejemplo relativamente reciente).
El banco es italiano, ¿el IBAN será italiano? BFF tiene sucursal en España así que el IBAN será español
¿Y eso es importante? Sí, porque si tienes más de 50.000€ al finalizar el año en bancos no españoles, tienes que rellenar el modelo 720 de la AEAT que da muchísima pereza
¿Es seguro? El riesgo es 1/6 que es el mínimo, y está cubierto por el FITD, que es el Fondo Italiano de Garantía de Depósitos, que cubre 100.000€
¿Si tengo 3 cuentas entonces esa garantía me cubre 300.000€? No, los fondos de garantía cubren por persona y entidad, no por cuenta. Eso sí, si es una cuenta conjunta con otra persona, entonces se cubren 200.000€, porque son 100.000€ por persona.
¿Y puedo operar como con un banco normal? Para nada, no puedes domiciliar ni otras muchas cosas, y además necesitas una Cuenta Vinculada, es decir, tener otra cuenta bancaria de otro banco que será la cuenta desde la que podrás enviar y recibir transferencias desde BFF
¿puedo meterle 1000 eurillos e ir viendo? No, los depósitos son a partir de 5000€ con un máximo de 3 milloncejos
¿Y el dinero lo puedo sacar cuando quiera? Ni de coña, es un depósito, se te queda ahí mínimo 6 meses para tener ese interés
¿Tengo opciones parecidas pero a tres meses? Las letras del tesoro por ejemplo en la próxima subasta están a 3.51% a 3 meses
¿Y algo en el que tenga plena libertad de meter y sacar dinero a diario con IBAN español? Si quieres IBAN español, N26 está dando en su cuenta de ahorro un 2,26%, que a ver, es poco más de la mitad, pero bueno. Los intereses te los pagan el día 1 de cada mes en función del dinero que tengas por día, es decir, cada día calculan el interés del dinero que tienes en ese momento.
¿Y si me da igual el IBAN español porque no pienso tener más de 50K fuera de España o no me da pereza el 720? Revolut está dando 3.75% APY en su producto de ahorro. Si buscáis por interné parece que solamente sea si pagas cuentas premium, pero la realidad es que no, que funciona en la gratuita. Los intereses se pagan a diario, no hay límite hacia abajo, y el dinero se puede meter y sacar cuando se quiera. Por hacer un cálculo de eso cuándo dinero es, si metéis 40.000€ son unos 4.10€ diarios, que son unos 123€ al mes, 1496€ al año.
Bueno, y los intereses para mí y punto, ¿no? son intereses brutos, luego tienes que declararlos y se va el 21% de las ganancias para Papá Estado
Este tipo de acuerdos van contra la comptencia y son ilegales, pero muy difíciles de demostrar.
Ahora, alguien ha roto la baraja y, seguramente, poco a poco el rsto irán detrás.
De hecho prefieren recurrir a la extorsión antes que "aprender" de nadie ni de nada.
Los bancos culpan al nuevo impuesto del retraso en el pago de los depósitos
www.vozpopuli.com/economia_y_finanzas/bancos-frenan-pago-depositos-com
Nadia Calviño urge a los bancos a que paguen más por los depósitos a las familias
theobjective.com/economia/2023-06-19/calvino-depositos-bancos-familias
#5 Se están cobrando lo que tienen de impuesto a la banca, los muy capullos.
Y esto es muy sencillo de entender. La banca tiene liquidez a punta pala, cobrando al personal por prestar dinero lo indecible
La banca dispara sus ingresos un 50% por la diferencia entre lo que pagan y cobran por el dinero
www.niusdiario.es/economia/empresas/20230729/margen-intereses-banca-di
Prefieren poner esa pasta sobrante que tienen (como la que pudiera tener cualquier currito que haya ahorrado durante pandemia) ya sea en activos inmobiliarios (no necesitan hipotecas para eso, además los precios están ya bajando) o directamente invertir en deuda pública con intereses más que interesantes.
La banca aprovecha el momento e invierte 18.600M en deuda del Estado desde que empezaron a subir los tipos
www.elespanol.com/invertia/empresas/banca/20230531/banca-aprovecha-mom
La banca española, la segunda más expuesta en Europa a la deuda pública
www.economiadigital.es/empresas/banca-espanola-europa-deuda.html
La banca es una peste. Sin principios, con objetivo esquilmar al ciudadano.
Lo que más cuesta es ir físicamente hasta un centro autorizado para confirmar tu identidad, eso te lleva más si no vives cerca de uno de ellos.
Yo no lo hice porque pude ir presencialmente, pero parece una opción muy cómoda.
Dentro de cuentas remuneradas, lo mejor que se puede contratar en España es la cuenta de Renault Bank al 2,63%. Pero tampoco es banco español, es banco francés (aunque esta es una distinción un tanto absurda, tanto Renault como Facto operan en España, te dan un IBAN español y te vienen los datos de las ganancias ya rellenos en la declaración).
De bancos españoles, lo mejor para meter los ahorros es Sabadell, que da el 2,5%. Pero es solo durante un año y hasta 30.000€.
Bankinter te da el 5% durante un año pero solo de 10.000€ y tienes que meter la nómina.
Openbank te dal el 5,12% de 5000€ durante un año si les llevas la nómina.
Lo de Wise es un fondo encubierto. El dinero está en riesgo (si el fondo baja, pierdes) y no está cubierto por ningún Fondo de Garantía de Depósitos.
Generalmente lo que ocurre es que son entidades con problemas de liquidez y lo que necesitan es dinero, y lo que hacen es ofrecer tipos más altos para atraerlo.
Llegados a este punto, en unos meses se sabe que sus problemas son serios y que la gente tiene sus ahorros en riesgo
Honestamente, para la poca diferencia que hay, yo lo metía en Renault Bank, que sí que es una cuenta de verdad. Si no vas a tocarlo, Facto es muy buena opción.
Además Wise creo que no comunica los datos para el borrador de la declaración de la renta, y es un poco rollo luego hacerlo (no complicado, pero sí rollo porque tienes que revisar bien los datos).
Aunque ojo, que EVO tiene una operativa muy peculiar que reduce los intereses reales en casi todos los casos prácticos, ya que te dan una cuenta corriente y una cuenta de ahorro y solo la cuenta de ahorro está remunerada. Pero tú no puedes transferir dinero a la cuenta de ahorro, se pasan automáticamente los saldos que tengas en la corriente que sean superiores a 4000€.
Si se tiene la posibilidad, cuanto más se contraten productos de banca no española, más seguridad e independencia se tendrá a nivel económico y financiero. Con las garantías que estos bancos pudieran tener por parte de sus propios países.
Abre una cuenta Wise y cambia a Intereses para obtener una tasa variable del 3.19 % en tus EUR. También puedes obtener retornos en GBP. Sin perder acceso a tu dinero. Sin compromisos. Sin complicaciones. Capital en riesgo, la tasa actual no garantiza el crecimiento futuro.
Grandes recompensas, riesgo bajo
Para proteger tu dinero y ofrecerte un buen retorno al mismo tiempo, nos hemos asociado con BlackRock, el administrador de activos más grande del mundo. Cuando cambies a Intereses de Wise, tu dinero estará en un fondo que posee activos respaldados por el gobierno. Este fondo es de bajo riesgo porque sus activos están garantizados por el gobierno. Hay comisiones del fondo: 0,47 % anual, que equivale a 4,70 £ por cada 1000 £ que mantengas en Intereses. Para hacer las cosas más transparentes, nuestras comisiones ya están incluidas en nuestras tasas.
Instrucciones para sacarlo online.
www.xatakamovil.com/tutoriales/se-puede-solicitar-certificado-digital-
Probado de esta misma semana. Va perfecto.
No, todos no, sólo la "gran" banca española.
La que figura en el IBEX 35. Esos son los ladrones.
Yo ya me "molesté" en hacer mi "estudio" según mis intereses y obviamente todas mis transacciones financieras están totalmente aisladas e independizadas de la "gran" banca española, con mucha satisfacción por mi parte y como cliente.
Así que sin duda alguna, hablo con conocimiento de causa cuando digo que la "gran" banca española, son todos unos putos ladrones, que se dedican a extorsionar al gobierno y por tanto al ciudadano.
Son un cártel como el que pudiera ser el de Medellín por aquél entonces en el mundo narcotraficante.
En la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia ya han saltado las alarmas, y para ellos, estos precios "acordados" por los bancos, no afectan positivamente a la competencia ni al mercado:
La CNMC pide al Gobierno herramientas para investigar si falta competencia en los depósitos
www.eleconomista.es/banca-finanzas/noticias/12338018/06/23/la-cnmc-pid
La CNMC monitoriza si la falta de oferta de depósitos por parte de la gran banca es una "colusión tácita"
www.elespanol.com/invertia/empresas/banca/20230623/cnmc-monitoriza-fal
"debería prohibirse que esas actividades se realicen con fines de lucro. Porque siempre que hay fines de lucro hay alguien que sale perdiendo,"
A ver, si el panadero, ya sea el autónomo o el que está empleado de un supermercado, no tiene derecho a "lucrarse" por un trabajo efectuado, pues habría que ver a qué te refieres con "lucrarse" porque al final todos trabajamos por un beneficio específico.
Vender panes, es una actividad que diariamente requeriría de una extrema dedicación y trabajo para conseguir si quiera la millonésima parte de los beneficios que la banca tiene sólo vendiendo hipotecas a precio de esperma de unicornio.
Teniendo en cuenta además, que si no te cunde, te puedes hacer tú mismo el pan...
Insisto, no son analogías correctas. El número de grandes bancos en España, con gran control del mercado en ínfimo, y eso facilita sus acuerdos en contra de la economía del país.
No se trata de aprender o no. Lo que han aprendido con los años es que competir es malo para el negocio. Y, obviamente, cualquier cosa que beneficie al cliente perjudica las ganancias. Ahí tienes la fórmula de los negocios del siglo XXI.
El cliente no tiene opción de "escoger" banco, porque basicamente la banca en España son una cártel, resguardado y protegido por el mismo gobierno, que depende absolutamente de las entidades financieras europeas tipo BCE.
Es decir, no han "aprendido", han conseguido poder de ser ellos los dueños del cotarro.
Recientemente me quité de encima el último resto de esta banca mafiosa española de encima, y mis condiciones actualmente son mil veces mejores.
El "cliente" estándar para la banca no es el ciudadano común, es el estado y su capacidad de extorsionar gobiernos con el beneplácito de bancos centrales...
Y el fondo que comentas perdió un 4.5% en 2022.
Nadie te puede asegurar una buena rentabilidad sin riesgos. O tienes rentabilidad o tienes tranquilidad.
Luego que si no hay que regular el mercado y blablabla
Claro. Bueno, digamos que el proceso es someter al cliente para sacarle todo el beneficio posible aunque lo perjudique.
El cliente no tiene opción de "escoger" banco, porque basicamente la banca en España son una cártel,
Claro. Igual que en cualquier otro ámbito: la competencia ha dejado de existir. Los bancos y cualquier otra empresa sabe que competir no es buen negocio.
Es verdad que ha disminuido la competencia, pero sigue estando en nuestra mano comparar y elegir, tanto para contratar una hipoteca como para rentabilizar nuestros ahorros.
Cuando compramos un coche miramos marcas, comparamos prestaciones, pedimos opiniones... hasta aprendemos de mecánica si hace falta para saber qué motor es mejor. Deberíamos dedicar el mismo esfuerzo, sino más, a elegir un banco para contratar lo que, en el caso de una hipoteca, será el documento más importante que vamos a firmar en nuestra vida. Y lo mismo para sacar partido de lo poco que nos queda en la cuenta tras pagar las facturas.
Es muy cómodo decir "todos son unos ladrones" y firmar lo que sea en nuestro banco "de siempre" sin molestarnos en buscar alternativas.
Supongo que llegado el caso alguien terminaría pagando para no minar la confianza de toda la banca europea. Otra cosa es cuando y cuánto trabajo requeriría cobrarlo.
La clave pin y clave pin presencial son lo mismo, pero en el segundo caso te presentas en una oficina para certificar que eres tú, luego obtienes el pin con una app. El pin presencial te permite hacer o consultar más cosas precisamente porque un funcionario constata tu identidad.
El certificado es el que más operaciones permite, lo instalas en un dispositivo (puedes exportarlo e instalarlo en varios, al final) y lo usas directamente sin tantas contraseñas.
Es necesario para firma electrónica y cosas tipo subvenciones o ayudas, y gestiones "sensibles".
Mi recomendación es obtener ambas, pin presencial y certificado, ya que en ambas tienes que acreditar tu identidad y así ya usas cada una como mejor te convenga.
Por oro lado, si haces una cancelación parcial, te quitan la parte proporcional de los intereses a la parte que hayas cancelado.
Pero en esencia el sistema es el mismo: Si cancelas, y te han dado intereses, te devuelven el dinero - esos intereses que ya te habían dado.
Solo en lo que va de año ya ha rentado un 5.7%.
¿Qué gana Raisin Banca? Pues que tú transfieres el dinero, y tarda más de 5 días, a veces 10, en llegar a depositarse. Esos 5 a 10 días, los intereses se los está quedando la propia Raisin.
¿Qué garantía hay sobre tu dinero? Pues normalmente la que cubra la entidad de destino, dentro de europa 100K, pero creo que no es Raisin quien la cubre dado que no son un banco, la cubrirán las condiciones del banco en el que te estén dando de alta.
Personalmente, no me fío de ellos.
No, en cuanto vemos que el gobierno tiene que actuar "contra" estos "negocios" con objeto de minimizar esa desventaja al ciudadano que crea incertidumbres económicas en el país.
"¿Aja, y qué empresa se beneficia de eso? "
Seguramente tanto la empresa financiera como la empresa o familia financiada. No hace falta beneficiarse sólo uno de manera insultante mientras el otro escasamente tiene para llegar a fin de mes.
Hace falta un equilibrio al que es imposible de llegar conociendo el cártel que tienen los bancos españoles montados en el país.
Nope.
Simplemente hace falta aplicar la legislación europea vigente en materia de competencia, aquí abajo
1. The following shall be prohibited as incompatible with the internal market: all agreements between undertakings, decisions by associations of undertakings and concerted practices which may affect trade between Member States and which have as their object or effect the prevention, restriction or distortion of competition within the internal market, and in particular those which:
(a) directly or indirectly fix purchase or selling prices or any other trading conditions
...
3. The provisions of paragraph 1 may, however, be declared inapplicable in the case of:
- any agreement or category of agreements between undertakings,
- any decision or category of decisions by associations of undertakings,
- any concerted practice or category of concerted practices,
which contributes to improving the production or distribution of goods or to promoting technical or economic progress, while allowing consumers a fair share of the resulting benefit
eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:12008E101:EN:HTML
Es decir, que la legislación europea antimonopolio, destaca la imposibilidad de hacer acuerdos que afecten negativamente el mercado interno (como lo está haciendo el acuerdo entre bancos de no otorgar depósitos competitivos, teniendo que acudirse a la compra de deuda soberana), promocionando esos "acuerdos" sólo si son en beneficio de la producción y distribución de bienes que promueva el progreso económico y al mismo tiempo un justo reparto de beneficios con el consumidor.
Justo lo contrario de lo que está haciendo la banca, con el poder que ellos bien saben tienen sobre los activos inmobiliarios y el impacto que tienen sobre un bien básico como es la vivienda, lo cual perjudica directamente al consumidor.
El bajo número de "grandes" bancos que practicamente monopolizan el mercado en España, hace más fáctible la creación de estos cárteles.
No creo que comparar panaderías o cines, pueda asemejarse. A lo sumo los grandes supermercados Mercadona, Carrefour, etc, pero sabiendo que no todos proceden del mismo país y que los rangos de precios son bastante amplios, aún así la analogía no es comparable a lo que ocurre en el sector bancario.
Tienen un depósito a 2 años al 3,65%, pero ahí ya no es tan competitivo, gana Facto en ese caso.
Y BlackRock me da escalofríos con sólo leer el nombre.
Además, lo de "grandes recompensas, riesgo bajo" me recuerda a todos los que dicen vender duros a cuatro pesetas.
Estoy contigo. Igual son muy de fiar, pero el texto que has copiado me inspira muy poca confianza.
- si quiebra alguna entidad aislada entonces el resto del sistema bancario sale a su rescate para que no exista contagio y no caiga todo el sistema, como pasó no hace tanto con el BANCO POPULAR, entonces tu dinero pasa a la nueva entidad pero con las condiciones que le quieran imponer
- si quiebra alguna entidad de las "demasiado grandes para caer" entonces tiene que intervenir el estado, para evitar el colapso del sistema bancario, y la garantía del dinero será bajo unas condiciones que te impedirán disponer del mismo (a parte de que habrá que pagarlo entre todos con impuestos), como pasó no hace tanto tiempo en ARGENTINA donde impusieron un corralito que impidió acceder al dinero hasta que la inflación hizo que las cantidades que tuvieras guardadas quedaron reducidas a la miseria
- si quiebra todo el sistema bancario (por ejemplo por un crack ante la inflación desbocada por el esfuerzo de confrontación del imperio ante la pérdida de poder global, o por un ataque masivo de algún hack creado por computación cuántica o inteligencia artificial, o por una guerra mundial, o por una tormenta mega tormenta solar que tumbe los sistemas eléctricos, o por una supernova en las cercanías que conlleve un apagón general, o etc etc etc) entonces las medidas que se tomarán, como por ejemplo volver al patrón oro, harán que no importe el dinero que tengas guardado en el banco. Por ejemplo, el imperio en 1933 confiscó todo el oro de sus ciudadanos
Cuando la posesión de oro fue prohibida en EEUU
old.meneame.net/story/cuando-posesion-oro-fue-prohibida-eeuu-ingles
artículo accesible desde el archivo de internet
web.archive.org/web/20020611220032/http://www.strike-the-root.com/colu
Hay que conocer la historia para saber que es lo que puede pasar en determinados casos, y así no tragarse la propaganda del looby bancario o los cantos de sirena para mantener la confianza de la gente hasta que ya es demasiado tarde para reaccionar...
Tienes depósitos en WiZink al 3,00%.
Otra opción válida son las Letras del Tesoro si siguen estos % interesantes del 3,6-3,8% o más, si el BCE vuelve a subir tipos, que lo hará.
Personalmente yo desecho Raisin porque no quiero complicarme la vida con entidades no españolas, que si, que es sencillo, pero a mí no me gusta. Y de Wise y similares huyo fuertemente.
O los bancos españoles se ponen las pilas en breve o a medida que más gente conozca estas alternativas seguras se irá largando to dios a opciones más rentables. Al tiempo.
El ejemplo que puse es de Revolut, que está ahora mismo a 3.75%, peeeeeeeeeero puede variar.
N26 está a 2.26% pero fijo.
Dicho esto, el ejemplo que puse para Revolut fueron 40.000€, te darían 4.10€ (cobrados diariamente), unos 123€ al mes, 1496€ al año.
El mismo ejemplo en N26 serían unos 75.33€ al mes (cobrados el día 1 de cada mes), unos 904€ al año
N26 opera ahora mismo con IBAN español, si es lo que buscas, con lo cual puedes meter todo el dinero que quieras que no necesitas el modelo 720 de hacienda porque hacienda ya lo sabe todo.
Con revolut ahora mismo el IBAN es lituano, y si bien comenzarán a implantar progresivamente el IBAN español a partir de septiembre avisando con dos meses de antelación, si tuvieses más de 50.000€ fuera de españa antes del 31 de diciembre, te tocaría presentar el modelo 720.
En cuanto a opinión, opero con ambas, y muy bien. N26 es más banca clásica, Revolut parece más pensado para inversores y crytpos. Digamos que la interfaz de N26 es muy al grano (cuenta, transferencia, espacios) y Revolut está saturada de muchas opciones que no usarás.
Es que lo mismo se puede decir de cualquier negocio. Hoy en día no se cobra según el costo del producto o servicio. Se cobra lo máximo posible que pueda pagar el cliente. ¿Eso perjudica al cliente? ¡Claro! Pero beneficia a la empresa que es la que manda.
más seguridad e independencia se tendrá a nivel económico y financiero.
¿Aja, y qué empresa se beneficia de eso? Y si hay beneficio, ¿cuánto en el año fiscal actual? Porque si es un beneficio a largo plazo sólo beneficiará a los directivos que estén en ese futuro así que eso le importa un cuerno al director actual.
A. Emisión Al descuento
Se compran 5000 Euros de letras... al 3,5% de interés... a un año... yo envío 5000 Euros y el BE me "devuelve" en ese momento 175 Euros y al año me devuelve 5000 Euros.
B. Emisión sin descuento.
Pongo los 5000 Euros en un depósito al 3,5% de interés a un año... al año siguiente recibo 5,175 Euros.
¿Ve la diferencia?
........ se lo he hecho a casi toda mi familia, unas 15 personas que no sabían como hacerlo y me "engañaron".
Renault Bank, francés, da un 2,7% en cuenta a la vista
Si abres un depósito es porque no quieres asumir riesgos, para especular con monedas hay otro tipo de productos.
Raisin hoy en día es una entidad bancaria afincada en Alemania, con sede en Frankfurt.
Empezó como fintech intermediaria, y en el año 2019 compró MHB Bank, que en adelante pasó a ser llamada Raisin Bank. Con eso se aseguró entre otras cuestiones el poder a ir cuentas con IBAN alemán y la adscripción al fondo de garantías de depósitos de Alemania.
Es una cuenta bancaria en la que no se puede tener dinero depositado, sino que se usa para hacer de puente ente tu cuenta principal (solo puede hacerse transferencias desde y hacia una cuenta concreta que tu indiques) y el banco destino (aquel en el que se contrata el deposito). Si se deja el dinero en la cuenta de Raisin sin que tenga como destino un deposito, al de X días (creo que son 14) se hace una trasferencia automática a la cuenta que has indicado como principal.
Solo trabaja con depósitos de bancos que tengan la protección del fondo de garantías de depósitos de cada país, y solo se puede meter cantidades que vayan a estar cubiertas por estos fondos (hasta 100.000€).
El dinero de los depósitos no está ubicado en Alemania, sino en cada uno de los bancos que ofrecen el deposito a través de Raisin. Esto es importante de cara al modelo 720, porque si el banco receptor tiene una sucursal en España, tu dinero se considera que esta aquí. Un ejemplo de esto es el banco portugués Haitong, que tiene una sucursal en Madrid, y el deposito se abre directamente en esa sucursal, de manera que la retención de impuestos y la declaración de los mismos en hacienda se hace de forma automática.
En caso de que el banco no tenga sede aquí, habría que reflejar en la declaración el interés recibido.
En este caso, hay que mirar si el país en cuestión practica retenciones o no de forma automática. Si no las practica (caso optimo), en la declaración de hacienda tienes que reflejar manualmente los intereses, y pagar la retención que corresponda, normalmente un 19%. Es el caso de Francia, Italia, Suecia, … Si el país retiene impuestos, hay que solicitar que sean tenidos en cuenta como pagados a la hora de hacer la declaración, y en caso de que sean mas altos de lo que pagarías aquí, que bajen la imposición hasta que se equipare. Esto sucede en Portugal, Belgica, Letonia,...
Todos son depósitos de riesgo 1/6, y también hay alguna cuenta remunerada, pero tampoco funcionan como cuentas corrientes sino como una especie de depósitos sin plazo.
El mínimo… » ver todo el comentario
Sacalo, si tienes huevos.... el bueno, el que es...
son depósitos ocultos en su publicidad (si pueden te dan otro interés más bajo para ganar ellos más) pero que los puedes conseguir si negocias directamente con la sucursal (por ejemplo diciendo que tienes una familiar o conocido íntimo que lo ha conseguido en otra sucursal)
www.merca2.es/2023/06/16/depositos-ocultos-deutsche-bank-1342452/
Ahora mismo DEUTSCHE BANK en España dan :
depósito a 12 meses (Depósito Solidez DB).
3.4% TAE (3,5% TAE para colectivos que tengan convenios con DB).
Importe mínimo 3000€ y máximo 100.000€
Liquidación a vencimiento.
Posibilidad de cancelación anticipada con penalización del 2 %, la cual nunca superará los intereses brutos.
Es más, si vas a la sucursal de tu banco habitual y les hablas que has pedido condiciones para llevarte tu dinero al DEUTSCHE BANK o bien al OPENBANK donde te dan el 3.4% verás que pronto te dicen que ellos te pueden ofrecer el 3.2% mientras antes no te ofrecían nada...
Son los negocios, y hay que luchar por ellos.
La Moneda es un Medio de Intercambio: Quiero La Tierra más el 5 por ciento
old.meneame.net/story/moneda-medio-intercambio-quiero-tierra-mas-5-cie
ese artículo es hoy día accesible desde el archivo de internet
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una redacción más amena del mismo contenido
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www.rankia.com/depositos/comparador?orden=interes_tae-desc&q=