Recordando que «variable» significa «que puede variar» y que, por lo tanto, no es «fija» y en consecuencia «puede bajar, pero ojo, gilipollas, también subir», los bancos han intentado tranquilizar a los afectados por las subidas de las hipotecas variables. "A veces hay que explicar las cosas para subnormalitos", se queja Ana Botín.
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Todas las pruebas son circunstanciales.
La ironía de esta noticia está precisamente en que al ciudadano lo único que le incumbe es que va a pagar más, da igual que se lo digan con flores o como al tonto del pueblo.
La ironía no está al alcance de todos.
La realidad es que merece la pena cambiar las reglas a mitad de partido a estrellarnos
Un saludo.
Pues si te pillaste tipo fijo, ahora te jodes por cabal y pagas tu hipoteca y un poquito la de los listos con tus impuestos.
www.youtube.com/watch?v=qPJc_7EWei8
PD: Tengo 2 hipotecas variables
En mi caso hice las cuentas varias veces:
-al contratar, no había ofertas de interés fijo al plazo que firmé y a 15 años se nos iba la cuota
-cuando empezaron a salir ofertas a tipo fijo atractivas ya había hecho amortizaciones parciales reduciendo el ahorro del cambio con lo que no me compensaba el coste.
-hoy me quedan dos años por pagar y es que ni aunque suba el euribor al 7% me compensa amortizar más de 18080€ al año que desgravan en el IRPF. Podría haber amortizado totalmente desde hace 7-8 años pero con la deducción no me compensaba.
En otros casos, especialmente si firmaron variable a partir de 2014 o 2015 sin derecho a deducción y no hubiesen hecho amortizaciones parciales, sí hubiera compensado una subrogación a tipo fijo... Pero no nos metas a todos en el mismo saco.
Es como no tratar a un fumador con cáncer porque sabíamos lo que iba a pasar...
La gente puede
- Hipotecarse a tipo fijo
- Hipotecarse a tipo variable
- No hipotecarse
Si no puedes pagar la cuota de la hipoteca variable al mínimo cambio del euribor. Puedes pillar o fija o hipotecarte por menos cantidad
Fijate si puedes decidir cosas.
Para un banco era más fácil seguir explicando lo del tipo fijo y dando los cuadros de amortización, que la gente entendía y todos pisaban terreno firme. Pero las de tipo variable eran más baratas, claro que solo mientras los tipos bajaran.
Luego vinieron las crisis y las medidas del BCE fueron seguir bajando tipos. La gente, con la economía más apretada y unos tipos bajísimos no tenía dudas sobre qué elegir. De paso, los que tenían ahorros vieron que lo que les daban no cubría la inflación y que la bajada de tipos hacía que los márgenes de los bancos fueran tan bajos que no les daba para compensar gastos.
En esta situación los bancos veían bajar los beneficios al tiempo que (y esto sí se les puede achacar) tenían un montón de hipotecas incobrables y con los bienes hipotecados de valor inferior a lo que podían sacar si se los quedaban. Así que tiraron por meter comisiones hasta por decir buenos días. De nuevo los que tenían ahorros vieron como no solo era difícil superar la inflación, sino que les inflaban a comisiones, de las que solo se libraban si vendían su alma al diablo y se casaban con una única entidad financiera (aunque esto es como lo de las hipotecas a tipo variable, una elección del cliente para ahorrarse unos euros).
¿Y qué si he estado hablando tanto de ahorradores? Que se jodan ¿no? Total, si ahorran es porque pueden y si pueden es porque tienen.
Pues que algunos hemos hecho lo mismo que todos, comprar casa, pero de manera diferente. Hemos ahorrado mientras no teníamos un futuro mínimamente despejado, primero por si venían tiempos duros a nivel personal y luego con vistas a comprar casa. No daban nada por los ahorros y después había que pagar por tener dinero. Peor aún los que decidimos ir sobre algo más seguro y compramos una vivienda que podríamos pagar a menos que todo se fuera a la mierda, porque no tenemos un pisazo o no hemos tenido piso hasta saber que teníamos margen de maniobra.
No suelo protestar por lo que se hace con mis impuestos (o en este caso con mis comisiones bancarias) para ayudar al prójimo. Pero en este caso la gota ya colma el vaso.
Lo siento, no veo a tanta gente como pobres desgraciados a los que las crisis les han golpeado. Ya los veo como gente sin previsión a los que he estado financiando y sigo financiando sin que entre ellos y yo haya más diferencia que en lugar de mi camino claramente señalado, hayan cogido atajos que casi siempre llevaban a buen puerto pero que a veces no.
Yo llevo 11 años pagando variable a un intereses bajisimo, y claro son 11 años y encima los 11 años que mas dinero debia de hipoteca.
Si huiera cogido fija llevaria tanquilamente 30000€ de mas pagados. que me lo suban ahora y se tire años asi no va a hacer mala mi decision. Como la de la mayoria.
Sobre todo a finales del año pasado y principios de este cuando el fijo estaba bajo, te lo tramitaban todo con una lentitud infernal.
Por cierto, en mí caso cuando firmé me ponían en las escrituras lo que podría pagar si todo volvía a subir al 5,xx y vi que lo podía pagar sin demasiado problema, así que aunque esta subida me jode, no le tengo excesivo miedo.
Seguro que son los mismos listos que sabían que el mercado inmobiliario caería previendo la crisis (cosa que nadie hizo, por mucho que digan).
Mucha gente apuró todo lo posible a la hora de comprar casa para meterse en calidad y pasar de 600 a 800 ya le supone duro. Si suben los tipos al 3,5%, le va a suponer 1100€ y eso si como tu, ya lo tienes mayormente hecho, pues genial. Pero sino y no tienes colchon, pues va a ser muy duro.
Ya me vas a decir tu como narices ibas a saber que iba a ser 11 años de periodo bajo y no iba a ser 11 meses. A menos que tengas una bolita mágica muy buena, un tipo fijo del 1,75% era una muy muy buena opción.
Se ve que el tema ha herido algunas sensibilidades.
El % puede ser del 1.x - 2% que suele verse a, no sé, 10 o 12% de las financiaciones de los coches o lo que solía verse en los 80.
Mi impresión en los intereses de préstamos es que te dan mejores condiciones cuanto mejor demuestres que no eres un riesgo de impago o que en realidad no te hace mucha falta y podrías pagar en mano si ahorrases unos años pero quieres comprar algo ya.
Yo la tengo variable, y por suerte aún con la subida me la puedo permitir. Porque en su momento cuando la pillé en todo lo negativo le dije a la del banco que me hiciera una estimación de como se me ponía la cosa si el euribor de la noche a la mañana en un 5. Y vi que podía. Que me iba a joder más, pero que podía.
Pero hay gente que no puede, y al menos en mi época te ofrecían cosas muy locas como "10 primeros años fijos y el resto en variable". Así sí, no te jode.
La cosa es que parece que por algún tipo de envidias, el tema de las hipotecas le jode que no le vaya mal al resto de la gente. Porque aunque a mi la subida me ha afectado algo pero no es dramático.. me cabrea.
Pero también me cabrea ver como la gasolina subió de 1 a 2 euros, y se ha quedado ahí.. y no pasa nada.
Me cabrea también el precio de la compra, el como el aceite de girasol y no pasa nada.
O la leche que ha subido también una barbaridad, y no viene nadie a decirte "haberte comprado una vaca, que no sabes nada".
Y con el precio en general de todo. Luz, gas, butano, etc.. O esa "paguita" extra de unos 15 euros de media en la luz por el cuento del gas. (por mucho que otros digan que la luz estaría más cara sin eso a mi me ha encarecido l luz exactamente 15 euros, antes de toda esta la mierda llegaba a pagar hasta 24 al mes..)
Pero con las hipotecas? Parece que ahí sí.. ahí vienen los que tienen el resquemor de haber estado pagando más con la fija a decir "pues ahora yo pago menos, jaja jodete porque eres tonto no como yo".
Es decir: Con las hipotecas hay que atacar al usuario, no al banco o al gobierno ni los que deciden que suban los tipos de interés. No ahí al usuario por panoli. Porque "yo soy menos panoli que tú" (pero sigues siendo un panoli por pagar un piso con precios muy superiores a su valor real)
No se que os pasa pero hay gente que debe revisarse ese resquemor o inquina. Que hay gente que aceptaba variable y "rezaba" o no se podía comprar un piso a un precio mensual normal, en vez de hundirse en los alquileres con precios 3 veces por encima de lo que sería la cuota de hipoteca. Coño que la vivienda es una necesidad..
Lo de manejar un ordenador por la terminal... La inmensa mayoria de la gente en los 90 no tenía ni ordenadores en casa con lo cual tú ejemplo es igual de válido (sólo un porcentaje pequeño de la población lo sabría usar) ahora que de aquella; y que conste que en mi casa entro ordenador en el 95 y empecé usando MSdos
El que el gobierno-banca mantenga los precios inflados artificialmente no tiene nada que ver.
Que si que los 4 que usasteis el Spectrum o el Comodore tenéis mayores habilidades tecnicas que el 99% de la poblacion pues tienes razón... Pero el 80% porciento de tu generación no toco un ordenador hasta el 2000
Al final en la crisis del 2008, los bancos se quedaron muchos pisos y aún así quebraron, así que el problema no es solo de las familias.
Debería haber un colchón mayor.
La idea de congelar la cuota pero alargar o acortar la vida del préstamo si el tipo es variable, puede ayudar a muchos.
- Los tipos de interés estaban por los suelos, no pensaba que pudieran bajar más, aunque lo hicieron.
- Me daban una hipoteca fija a un precio que podía pagar perfectamente mes a mes o una variable que era aún más barata pero que podía subir o bajar.
Teniendo en cuenta que los costes de la vida y la inflacion tienden a subir, supuse que una fija sería cada año más fácil de pagar, mientras que la variable no podía saberlo.
Me gusta ser organizado así que escogí la fija para saber lo que debo pagar y lo que puedo ahorrar. Además de que prefiero evitar la incertidumbre.
7 años después mi salario se ha incrementado y el crédito hipotecario es aún más sencillo de pagar ya que mi salario se ha incrementado.
A mi me jode que los de alrededor estén jodidos y les vaya mal, porque eso significa que de algún modo salpica. Así que el se regodea con estas cosas es que les llega lo justo para no cagarse encima.
Viajes.. sitios... Horarios... Reseñas....fotos..
Y la hipoteca no miramos ni nos informamos de nada... Así le va a la gente
Lo que quiero decir es que leyendo muchas de las respuestas de éste envío parece que aquí tenemos una concentración de "visionarios" que ya podrían haberse dedicado a invertir ese dinero y así no tener que ser igual de pringados que los de hipoteca variables perqué pringados lo son los dos que acabaran pagando igualmente una burrada al banco, los únicos que se salvan son los que no necesitan hipoteca
Además, muchos dan por hecho que los de variable són poco más que imbéciles o peor y en mi caso, que tenía previsto amortizar casi la mitad de la hipoteca en los primeros cinco años, no hacerla variable era bastante estúpido.... Pero leyendo los mensajes parecemos todos tontos
Que conste que no lo digo por ti en concreto pero es que en este hilo hoy se han concertado bastantes más mensaje en plan "perdonavidas" de lo habitual en meneante
Y aunque suene a desconsiderado, la verdad es que me joden bastante todas las medidas que se toman para paliar, en conjunto, decisiones irresponsables individuales.
Uno se mata a estudiarse todo el papeleo que le dan para no equivocarse, asume los productos que le ofrecen al precio que es, y feliz. Pero después, otros van a buscar la oferta, a coger lo más barato, sin informarse bien de lo que le ofrecen, y cuando se torna la cosa, entonces tenemos que asumir, entre todos, su ahorro anterior y su falta de previsión.
Como mínimo, me gustará que en caso de ofrecer ayudas, estas fueran acordes a que esa persona hubiera pagado hipoteca fija todo el tiempo atrás. Me explico:
Si yo tengo fija y llevo 10 años pagando 500 €/mes, he pagado 60.000€
Si esa persona tenía variable y ha estado pagando entre 200 y 400 €/mes pongamos que en 10 años ha pagado 36.000€
Pues a lo que me refiero es que no empezaría a tramitar ayudas o hacer ajustes hasta que esa persona hubiera pagado, en cuotas similares, los 24.000€ de diferencia. Porque si no, se penaliza al prudente y responsable que se queda con cara de tonto viendo cómo su bienhacer solo sirve para hacerle pagar más.
#94 después de escribir mi comentario estaba leyendo algunos anteriores. Entiendo tu punto de vista, estando puteado por temas económicos no mola leer opiniones que todavía te hagan más daño. Pero entiende también, por la otra parte, que no es la primera vez que se toman medidas a favor de gente que ha tomado malas opciones. Y como digo al final de mi mensaje, al final cuando has perdido montón de tiempo estudiando tochazos de papel solo por ir seguro, te das cuenta que se rescata entre todos a muchos que no se molestaron tanto. Luego puede haber otros casos como el tuyo, o gente a la que engañaron los agentes de malas maneras. Pero bueno, espero que se entienda la idea
¿Ahora soy un damnificado? ¿Tendría que haberme endeudado como dios manda para que cualifique como rescatable?
Pues no, no es correcta esta actitud (la que he mostrado en estas dos líneas). A los que vivimos de alquiler también nos han tratado de ayudar, congelando las subidas este año.
Yo veo bien que el gobierno se meta a intentar arreglar este tipo de desaguisados.
Pero para la próxima a ver si regulan para bien de una puta vez estas cosas. Que exista la especulación con la vivienda es una puta lacra para la sociedad.
A mi no me compensaría cambiar de banco a fija ni pagando un 0%