La banca española ha reducido los intereses de los depósitos pese a la subida del euribor y del precio oficial del dinero y se coloca como la que menos paga en Europa por este producto. De acuerdo con los datos del BCE y del Banco de España recabados por THE OBJECTIVE, las entidades de nuestro país, en contra de la tónica continental, en agosto rebajaron a un 0,01% la rentabilidad que ofrecen a los clientes por las imposiciones a plazo hasta doce meses, que son las más habituales. En julio, este porcentaje se situaba en el 0,03%.
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etiquetas: banca , depósitos , euríbor
Te has planteado prestar dinero sin intereses a largo plazo sin poder recuperarlo en años?
Si no te gusta, cambia de banco.
Recuerda que los bancos cuando dan una hipoteca no lo hacen con su dinero, si no con deuda generada de la nada.
Auto respuesta : 1%
www.bde.es/bde/es/areas/polimone/La-politica-monetaria-del-area-del-eu
El coeficiente de reservas o coeficiente de caja es un porcentaje fijado por el Banco Central Europeo (BCE) que se aplica sobre ciertas partidas del balance de las entidades de crédito para determinar las reservas mínimas obligatorias.
En el Eurosistema, el Banco Central Europeo (BCE) establece el coeficiente de caja. Hasta enero de 2012, las entidades de crédito de la zona del euro debían mantener en sus bancos centrales nacionales un coeficiente mínimo del 2 % de determinados pasivos, principalmente depósitos de clientes. Desde entonces, este coeficiente se ha reducido al 1 %.
Lo que también han subido en España, y de qué forma, son las comisiones bancarias. De hecho se han retirado muchos de los limites que existían por ley.
Además que hay que ir a la subasta que es más complejo que ordenar un depósito en el banco
Lo mejor en estos momentos es pillarse un bono del tesoro americano o similar. Es seguro y te garantizas un mínimo retorno.
Si esa pasta la dejas en un depósito el banco va a hacer lo mismo pero comiéndose los intereses en vez de dártelos a ti.
Como bien decian en los juicios de usa en una de sus argumentaciones de la defensa bancaria, "somos codiciosos, tienen que controlarnos". Todavia se estan riendo.
Cabe preguntarse si la desaparcicion de las entidades fisicas y cajeros hubiese sido la misma si las cajas se hubiesen mantenido, pero aqui ya entramos en el "podriame".
ING, haz algo....
*Tiene cojones que este considerando una buena empresa a una caja bancaria, a esto hemos llegado.
La mayoría de los pequeños inversores que han comprado una segunda vivienda endeudandose, han salido ganando.
Para una vivienda un banco te da 300.000 pavos. No te los da para invertir en bolsa o cualquier otra cosa salvo intereses disparatados, por tanto hipotecandote para comprar una vivienda como inversión, accedes a un capital con esa inversión que jamás tendrías en otro tipo de inversión.
Compara vivienda para invertir sin apalancarse, eso sí tiene menos sentido, estás usando un dinero en algo para lo que el banco podría dártelo prácticamente gratis. Con líquido en el bolsillo hay mejores opciones que vivienda. (Opciones para las que el banco no te da dinero)
La volatilidad no es un riesgo, es una buena oportunidad de comprar acciones por debajo de su precio intrínseco.
Endeudarte para obtener una rentabilidad del 4% cuando hay una inflación del 10% significa poner en riesgo tu seguridad financiera para perder un 6% anual, buscaría otras formas de ganar dinero.
Te presto 300k para una hipoteca, firma aquí... Ale, ya tengo 300k más en formato deuda. Pero de dónde vas a sacar el dinero en el banco? Pues, nada de tu imaginación, pues los únicos que pueden darle al botón de generar dinero a base de deuda, son los bancos.
Por si no te has enterado todavía, cuando un banco te presta 300k no es porque los tengan, si no, porque en su base de datos de deuda, añaden 300k. Eso sí, esos 300k de deuda en X años será dinero de verdad, y les ha salido más que gratis. Porque después de unos años ellos tendrán esos 300k+los intereses que hayas pagado.
ING quien te ha visto y quien te ve...
Vete a un estanco del centro o cerca de un polígono y compra unas letras de cambio (entre unos centimos y unos cientos de euros, dependiendo del rango de la letra)
Puedes hacer eso y desde siempre, que las hubo toda la vida.
Donde andaran los depositos naranjas...
igual si lo llevarán simples y llanos funcionarios podría ser
btw: mira lo de los fondos sostenibles de energía renovables
Director D. Álvaro Nieto (theobjective.com/equipo/)
Secretario de la Asociación de Antiguos Alumnos del Colegio Mayor Elías Ahuja de Madrid (www.ahujos.com/junta-directiva)
No digo más... sólo hace falta ver la portada: theobjective.com/
Esto es mi opinión, cada uno lo que vea mejor, no es un consejo financiero
Pero lo online "da miedo" y los bancos presenciales se aprovechan de ese miedo. Quieren ganar más pasta que la que dan los depósitos, así que colocan fondos de inversión a gente que no los entiende y que cuando luego hay pérdidas se resigna.
Por otra parte, el gas ha funcionado muchos años, pero igual que el petróleo tiene fecha de caducidad. ¿Cuando será? Ni idea, pero cuando llegue, imagino que las acciones no caerán poco a poco y de manera previsible.
Yo antes pensaba como tu, ¡que idiotas son esta gente que no pide créditos para invertir! Mi padre me hablaba de tipos de interés del 20% tras la transición, extorsión pura, pero legal. ¿Qué le pasaría a todos estos apalancados si de pronto los tipos de interés subieran al 10 o 15%? ¿Qué pasaría con todos estos que pagan el crédito que tienen con los ingresos que tienen de sus inquilinos si de pronto se quedan sin inquilinos (porque el gobierno fija un precio máximo muy bajo, porque hay una crisis muy grande y la gente no tiene dinero, porque los bancos vuelven a dar crédito fácilmente y la gente prefiere comprar a alquilar... mil cosas pueden pasar)?
No todo es tan sencillo de verdad
No sé si vives en España o tienes 18 años, pero vamos hace 10 años se hizo un "rescate" la banca y uno de los grandes motivos por los que la banca estaba mal fue por conceder hipotecas del 100% (y más) y que la gente dejase de pagarlas. Pero aquí no pasó nada, a día de hoy todavía deben miles de millones que el propio gobierno de España da por perdidos/regalados.
Todo el que tuviera preferentes… perdieron todo
Con el Banco Popular algo parecido, al final los únicos que pueden perder son los inversores y esos perdieron todo lo que tenían metido
Eso de que no pasa nada… cierto que los directivos no acabaron en la cárcel, pero eso es otro tema, mira uno de los consejeros que fue uno de los firmantes de las preferentes, ahora es presidente del gobierno
Las regaladas a los bancos encima fue obligando a los bancos a decepcionarlas jejeje
No confundas las empresas de los ricos, con el patrimonio de los ricos.
Tengo muchos compañeros de trabajo que optaron por estudiar el MBA cuando nadie sabía ni lo que era. Ahora algunos de ellos se dedican profesionalmente a la inversión y tienen clientes con patrimonios desde 1 millón hasta mil millonarios. Ninguno, absolutamente ninguno, con su propio patrimonio ha solicitado jamás un crédito de ningún tipo. Los créditos los solicitan las empresas porque son SLs o SAs, pero jamás nadie con esos patrimonios en su sano juicio se lo jugaría todo sin la protección de la persona jurídica.
Tío, para defender tu punto de vista no hace falta ni desacreditar ni inventar.
Y con esto, lo dejamos, total, no nos vamos a poner de acuerdo
#74 Si. Se pueden descontar (te cobran un %) y tambien puedes pagar con ellas. Esto último, técnicamente se llama endosar una letra.
Ojo con usarlas que no prescriben jamás, y te embargan hasta lo último que tengas a tu nombre o vayas a ingresar.
Aun me deja editar:
www.estanco.pro/index.php?cPath=2
Depende de la deuda que quieras crear, tienen que ser de una clase u otra, tal como indica la columna "modelo". Una vez firmadas, es una aceptación perpetúa e irrevocable de una deuda entre el emisor y deudor. Se pueden endosar ("transferir") y el deudor deja de pagarle a uno para pagarle a otro. Si las llevas al banco te se las van cobrando autómaticamente de la cuenta del deudor (se suelen usar para pagos periodicos, "la letra del coche", "la letra de la casa") y si el banco tiene algo de fé en el deudor directamente te da todo el dinero, te cobra un porcentaje (te lo está adelantando) y pasa a ser el receptor del cobro.
Si no te pagan en la fecha estipulada, demanda y embargo. También se pueden usar con efectivo, no es necesario pasar por el banco para nada.
Las conocí en un empleo que tuve; años después me pidieron dinero prestado, no me fiaba y recurrí a ellas (compré 12 de la clase 10), al final no me pagaron y aunque se alargó un poco, acabé embargando al deudor y recuperé todo con intereses y costas.
Asi que siento fastidiarle el discurso a @xkill, pero como partícular puedes hacer exactamente lo que hace el banco.
¿Eso es legal?
Si es así, joder, ya sé cómo sacar más dinero ...
Pido otra hipoteca de una casa de 500k€, y luego "un amigo" me pide 500k€, que se los voy a prestar muy gustosamente. Ya tendríamos entre los dos una casa a pagar de 500k€ y 500k€ en efectivo.....
Mira que dudo que a ti como particular te dejen hacer eso. Y mucho menos, darle al botón de "añadir dinero en la base de datos" asociado a mi cuenta bancaria.
Igualmente, fluctuaciones del precio a corto plazo son oportunidades de comprar más barato, no riesgos.
El asunto del gas, es un riesgo, claro, como el hecho de que te venga a venir un mal vecino o los inquilinos sean unos indeseables y te revienten el piso. Ahora bien, es más probable lo último a que dejemos de usar gas en los próximos 20 años.
La primera frase no la he entendido: "Si comprases al contado una casa para alquilar, la rentabilidad no sería todavía menor…"
Yo te firmo una letra de 20 euros con fecha de mañana, y ese papel son 20 euros, porque vas a obtener 20 € de él excepto si me suicido literalmente o socialmente y vivo en la calle sin ningún tipo de ingreso legal ni propiedad. Siendo un derecho de cobro, es como otra cosa cualquiera, puedes contabilizarlas en un balance o te las pueden embargar si tienes a su vez un pufo.
Dices "que no te dejan hacer eso". Vete al estanco y compra unas cuantas, no tiene más.
Como te dije en el otro comentario, es dinero privado y el banco es libre o no de aceptarlo.
Lo normal es que lo acepte porque le conviene. Evidentemente, si consigues que un mendigo te firme una letra de 100.000€ euros, el banco va a ser reticente a descontar la letra y abonarte los 100k menos comision, no va a ver claro que vaya a cobrar los 100.000€ del mendigo.
Si consigues que Amancio Ortega te firme una letra de 100.000€, tienes el dinero en el banco en el dia.
Igual que lo hace el banco, lo puedes hacer con particulares. En realidad es una cosa muy normal y de siempre. Buscando por internet ahora en un minutito, encontré esto que parece que lo explica bastante bien
www.sage.com/es-es/blog/letra-de-cambio-que-es-y-como-se-utiliza-en-la
En cuanto al riesgo y el beneficio, es como todo, pero aún así en bolsa existen situaciones asimétricas donde el riesgo es mucho menor a la potencial ganancia. Eso si, hay que saber verlas. La linealidad riesgo/beneficio la pongo en duda, no siempre aplica.
Caso A: compras una vivienda sin crédito
* Inversión: 100.000€ (pongamos que ahí ya está incluido todo: impuestos, reforma, etc)
* Alquiler mensual: 1000€
* Gastos mensuales: Comunidad 100€ + IBI prorrateado 66€ = 166 (un ejemplo para que me salga justo 10.000€ anuales que habías puesto de ejemplo)
* Renta neta mensual: 1000-166 = 833€
* Renta neta anual: 833*12 = 10.000€ (supongamos que no hay derramas, ni nada similar, que eso hay que contarlo también en tu plan de inversión)
* Rentabilidad: 10%
Caso B: compras una vivienda con crédito
* Inversión: 10.000€ (imposible, porque el banco no te daría el crédito para una propiedad así, pero vamos a suponer que sí)
* Alquiler mensual: 1000€ (misma vivienda que en el caso anterior)
* Gastos mensuales: Comunidad 100€ + IBI prorrateado 66€ + deuda 543€ = 709€ (Hipoteca variable simulada en Banco Santander con importe de 90k€ a 20 años con el tipo actual de TAE del banco Euribor+1'74%, no disponible en hipoteca fija, cuyo importe sería mayor)
* Renta neta mensual: 1000-709 = 291€
* Renta neta anual: 291*12 = 3492€ (supongamos que no hay derramas, ni nada similar, que eso hay que contarlo también en tu plan de inversión)
* Rentabilidad: 3'5%
Además en el caso B necesitas tener un trabajo que justifique unos ingresos mínimos para la concesión de la hipoteca, asumes un riesgo infinitamente mayor (podrías perderlo todo si el mercado va mal, pero además tu rentabilidad podría disminuir mucho debido a la subida de los tipos de interés), etc.
A uno de mis alumnos, ante un error de cálculo así, no les pondría un 0 en la pregunta, les suspendería todo el examen.
Lo importante a la hora de calcular la rentabilidad es el capital invertido que en el caso B son 10.000€ y no 100.000€ como en el caso A. He hecho un cálculo muy burdo para indicar intuitivamente que lo importante es que cuando te apalancas, sacas más rentabilidad que teniendo el dinero en mano porque la cantidad invertida es menor.
En fin, no me voy a regodear de lo de los errores de cálculo y presuposiciones varias, pero la próxima vez comenta con más humildad.