Los bancos españoles remuneran sus depósitos a uno de los tipos de interés más bajos de Europa. ¿Cuáles son las causas y de qué alternativas disponemos?
#1 No es cuestión de beneficios, es cuestión de liquidez.
El motivo por el que los bancos quieren tener tú dinero es para tener acceso a liquidez rápida y barata para sus operaciones.
El interés que te dan no va a ser nunca más de lo que les de el ECB y por lo tanto no van a perder pasta.
#42 La cuestión es que no necesitan tu dinero, y por tanto no necesitan competir con el resto de la banca para conseguirlo, ergo no necesitan ofrecerte nada para que se lo des...
Incultura financiera cuidadosamente promocionada por los políticos y por esos mismos bancos. Se puede entender que un jubilado prefiera seguir fiándose de su amigo Paco, el del banco de la esquina, pero que gente perfectamente conocedora de lo que es Internet no se moleste en buscar letras del tesoro o cualquier neobanco que le pagará decenas o cientos de euros más al mes por sus ahorros es algo tristisimo.
Por ejemplo, ya hay gente votando negativo a esta noticia por motivos ideológicos, como si la educación financiera fuese cosa de fachas, o peor aún de fachapobres.
#6 Y para los que no tienen incultura financiera, ponemos palitos en la rueda como el temible modelo 720, que aunque con sanciones suavizadas, sigue ahí.
No comprendo como la UE no tumbó completamente ese modelo, pues es un estorbo para el movimiento de capitales dentro de la UE. Sólo por no tener que hacer el modelo 720 y enfrentarte a las posibles sanciones, miles de personas están cautivas financieramente en esta república bananera que es últimamente España.
#29 el argumento esque ayuda a combatir el fraude fiscal... Que no es verdad.
Esto es como decir que la forma de combatir la criminalidad es obligando a rellenar un formulario donde digas si has robado algo. Porque evidentemente los criminales van a decir la verdad...
#29 Bueno, la sanción ahora creo que anda por los 60 euros.
Una bestialidad de multas de cientos de miles de euros por no realizar un trámite administrativo, es como si te plantan una multa de cien mil euros por no renovar el DNI.
Algo puesto en marcha por el ínclito Montoro y mantenida por los sucesivos gobiernos socialistas hasta que desde Europa les dijeron que si estaban locos o que (menos mal que estamos en Europa)
#43 No, la multa es bastante más elevada, 100€ por dato mal puesto, creo recordar, con un tope de 20K de sanción global. Es algo elevada todavía, pero no la burrada que había antes, que literalmente te podían arruinar.
Si te vas a Alemania 5 años, te compras un piso ruinoso de 100.000€ y después te vuelves. Ya tienes más de 50.000€ en el extranjero (a Hacienda le da igual que te quede 20 años de hipoteca por pagar).
#29 El modelo 720 solo te afecta si tienes mas de 50K en efectivo fuera de España.
No mucha gente tiene directamente 50K en efectivo, y a menos que estes ahorrando para comprarte un piso o algo por el estilo que requiere un gran desembolso de dinero, no tiene mucho sentido tener 50K en efectivo, las cuentas remuneradas están dando como mucho un 4%, cualquier IWDA o VWCE te da va dar mas.
#73
50K no es mucha cosa hoy en día. Muchísima más gente de la que piensas tiene ese dinero invertido, y mucho más. Y no, el 720 no es para el efectivo. Afecta a efectivo, sí, pero también a acciones, bonos, inmuebles, etc que tengas en el extranjero.
El 720 es un freno y un lastre para mucha gente, e incluso indirectamente el estado se ve perjudicado al poder gravar menos plusvalías de las que la gente podria obtener situando su dinero en otras instituciones extranjeras.
#29#79 Cuesta lo mismo rellenar el 720 que revisar y modificar el borrador de la declaración de la renta. El formulario es sencillo y la presentación fácil. #73 Tener dinero en depósitos en bancos de la UE tiene sentido desde hace años, y ahora con plataformas como Raisin es muy fácil
#90 Aunque los depósitos en otros bancos de la UE den "buenos rendimientos", la bolsa te va a dar mas aunque si que tendras algo de riesgo dependiendo de donde metas el dinero, un IWDA o similar te va dar mas rendimiento a la larga.
#6 100% deacuerdo. Casi cualquier neobanco te da entre el 3% y el 4% con total liquidez y con el mismo fondo de garantia que cualquier otro banco. Pero preferimos confiar en que papa estado proveera y si las pensiones publicas se van al carajo es por que esta mal gestionado y no porque sean una estafa piramidal
Yo resido en otro país y unade las cosas que más me llamó la atención aquí fue el banco:
1- abierto de 9 a 21 h todos los días (incluido sábados y domimgos) excepto festivos. Aunque casi todas las gestiones las hago online.
2- sin gastos de mantenimiento
3- la cuenta incluye un seguro de protección contra el fraude
4- tarjeta de crédito que me da puntos por cada compra, los puntos los puedo canjear en compras en Amazon, viajes, etc.
5- el banco me paga por tener el poco dinero que tengo ahí. No es mucho, unos 30-50€ al año, pero algo es algo.
Es lamentable - tengo una cuenta corriente en un banco no español que me está dando un 4,60% de interés, sin condiciones. Una cuenta corriente eh ojo, que puedo acceder al dinero cuando quiera. Impensable algo así aquí.
#63 Mucha pasta has de tener en la cuenta para obtener un rendimiento del 4.6% si te cobran 5 cada mes, necesitas casi 2K solo para que los intereses te cubran los 5 mensuales lo que te da una rentabilidad del 0% real.
#83 Sabes que no todo el mundo es pobre no? sobre todo en Reino Unido. Cualquiera que tenga 200k por ahí de sobra los mete en Monzo y te está dando un 4.6% anual (ah no, llevas razón, te está dando un 4.599%, que te cobran 5 al mes...).
#85 Ya, pero estamos hablando de una noticia de la baja remuneración de los bancos españoles y los que los usan son españoles, no creo que encuentres muchos españoles con 200K ahorrados en el banco.
Mírate cuanto es el salario mediano de España y cuanta población esta en riesgo de pobreza.
23.5K y 19.1K es el salario mediano en España para hombres y mujeres respectivamente. www.ine.es/jaxiT3/Datos.htm?t=10882. Más población en riesgo de pobreza o exclusión social en España: aumenta
#91no creo que encuentres muchos españoles con 200K ahorrados en el banco - te sorprendería saber las cantidades que tienen muchos jubilados con rentas en cuentas al 0%, la gente que trabaja en banca lo sabe.
#15 Teniendo en cuenta que las hay con garantías hoy en día al 4% e incluso ligeramente más, tampoco pensaría de primeras que se trate de estafa piramidal sino que tendrá condiciones, como muchos bancos españoles te ponen en letra pequeña "los tres primeros meses, hasta 5000€".
#56 la letra pequeña esque es UK. Los tipos de interés aquí son del 5,25%. Más altos que Europa.
Por tanto un fondo monetario podría darte 5% y seguir siendo rentable. Wise lo único que hacer es comprar ese fondo, quedarse con una comisión (0,3%) y darte el resto a ti (4,7%).
#22 mirate la información que suben para compliance anda.
Tanto Wise como Trading212 hacen exactamente lo mismo. Compran fondos monetarios con tu dinero, se quedan con una comisión y te dan el resto a ti.
Si en UK los fondos monetarios le dan un 5% (por ejemplo), pues se quedan con un 0,35% y te dan a ti el resto (4,65%). Es literalmente dinero gratis para ellos con cero esfuerzo.
Lo del texto es legal, es eso. Un texto que tienen que mostrar por motivos legales. Teóricamente un depósito bancario también puede ser impagado, así como la deuda pública.
Va a pasar? Pues el riesgo es absurdamente bajo. No se me ocurre ningún otro instrumento con menos riesgo que un fondo monetario. Por debajo de incluso la deuda pública.
#28 Trading212 es banca chipriota, solo tienes asegurados 20K.
Trade Republic da un poco menos, el 4%, pero es la banca alemana quien garantiza los 100K.
#22 Son fondos monetarios, el riesgo es prácticamente nulo, tiene igual o más riesgo comprar letras del tesoro por ejemplo aunque tienen la obligación legal de avisarlo.
El problema es que es en libras y ahí si estás asumiendo el riesgo de cambio, mejor invertir en la moneda en la que ganas y consumes.
La banca española conoce perfectamente la psicología de sus clientes y es partícipe de la más absoluta ignorancia financiera de una gran parte de sus clientes. No se explicaría de otra manera como le vendieron a cientos de miles de inversores, muchos de ellos en la jubilación y confiando ciegamente en el director de la entidad bancaria, productos de tan altísimo riesgo y nula rentabilidad como las participaciones preferentes o bonos CoCos.
#27 Sin ver el video diría que dice que el liberalismo en España no es real, ya que los bancos no se ponen a competir entre sí para ofrecer lo mejor a los clientes.
#31 la economía española está muy banquerizada. Los depositantes en su mayoría solo invierten en vivienda fuera del círculo bancario. España no invita a la apertará de negocios u otras inversiones que no sean inmuebles con el presente gobierno.
Los bancos también buscan maximizar su beneficio y eso implica hacer lo que hacen en Espana. La pregunta bajo esta premisa es por qué no lo hacen los demás si buscan lo mismo.
#4 Lo que la gente aprendió a hacer con las compañías de teléfono, que Vodafone me da mejor lo que sea, me cambio, que ahora es Jazztel, pues me cambio.
Ahora hay gente que esta haciendo lo mismo con las eléctricas.
Pero la cuenta bancaria rara vez se mueve, tienes la cuenta en el banco X por inercia y ahi te quedas.
Lo malo es que excepto ING, no hay más bancos extranjeros que operen con cierta magnitud en España. Así podríamos mandar a freír espárragos a estos, diciéndoles además, 'es el mercado, amigos'.
#25 Yo tengo ahora 100k metidos en Cuenta Facto durante 6 meses al 4%. Me caduca esta semana y he visto que han bajado los intereses por debajo de 4% otra vez. Pertenece a un banco italiano de depósitos que opera con sede en España.
La web parece de 2002 pero funciona bien.
Si sabéis de algún otro banco similar, comentad, please. Que con la limitación del FGD de tener cubierto 100k/titular y banco es un coñazo
Trade Republic da un 4% y soportado por el fondo de garantía de depositos de alemania. Es una cuenta remunerada, no un depósito. Si os es útil y usais mi código de amigo PFSL3XD3 os mando un ciberabrazo
Parejo a la cultura financiera de sus depositantes y clientes. Poca gente sabe sacar partido de sus ahorros mediante bonos minoristas, fondos de inversión y otros activos monetarios.
Los bancos buscan cobrar una onerosa comisión por una gestión mediocre de los activos a sabiendas de la poca cultura en finanzas de sus clientes. La pandemia lo ha confirmado ya que una inmensa mayoría de clientes depositantes de fondos todavía pierden dinero desde la llegada del covid 19
Yo me metí hace algo más de dos años en indexa capital, que es una cartera de fondos operada por bots. El primer año y medio, iba palmando sobre el 3% porque en su mayoría se compran valores del S&P500 y de otros mercados y la bolsa iba fatal. Ahora voy ganando un 7,4%, así que ha merecido la pena.
Si resides en España pero tienes depósitos en el extranjero (Europa) tributa por esos ingresos en España, para no realizar una doble tributación. Incluso en algunos depósitos de Noruega he tributado así (es Europa pero no CEE) . Para los que miren buenos (bastante mejor que en España) intereses sin mucho lío y garantizados por el fondo europeo: RAISIN. Yo llevo más de 10 años usándolo y sin problema. Tanto en depósitos a 1 año, 6 meses como cuentas de ahorro. Las trf tardan de 1 a 2 días. Algo… » ver todo el comentario
la principal causa es que hay un oligopolio en España formado por Santander, BBVA y Caixabank que tiene entre un 75% de todos los ahorros de los españoles. Ademas se aprovechan de la gente mayor que les cuesta irse a bancos online. La solucion seria que el gobierno aumentara tener mas liquidez a esos bancos para que tuvieran que dar mas interes a los clientes para captar mas dinero. Tendrian que trocear esos bancos para crear mas competencia esto seria bueno tambien para que no hubiera bancos demasiado grandes para caer. Se tendria que crear un banco publico que eliminara comisiones, tuviera depositos y facilitara la contratacion de letras y obligaciones del estado.
#82 la solución es hacer que sea mucho más fácil crear un banco nuevo. Llevamos ya más de una década sin que se cree un banco nuevo por los requisitos tan estúpidos que hay.
Cualquier persona, con 500.000€ de capital y conociendo todas las regulaciones debería poder abrir un banco nuevo en España.
El motivo por el que los bancos quieren tener tú dinero es para tener acceso a liquidez rápida y barata para sus operaciones.
El interés que te dan no va a ser nunca más de lo que les de el ECB y por lo tanto no van a perder pasta.
Por ejemplo, ya hay gente votando negativo a esta noticia por motivos ideológicos, como si la educación financiera fuese cosa de fachas, o peor aún de fachapobres.
No comprendo como la UE no tumbó completamente ese modelo, pues es un estorbo para el movimiento de capitales dentro de la UE. Sólo por no tener que hacer el modelo 720 y enfrentarte a las posibles sanciones, miles de personas están cautivas financieramente en esta república bananera que es últimamente España.
Esto es como decir que la forma de combatir la criminalidad es obligando a rellenar un formulario donde digas si has robado algo. Porque evidentemente los criminales van a decir la verdad...
Una bestialidad de multas de cientos de miles de euros por no realizar un trámite administrativo, es como si te plantan una multa de cien mil euros por no renovar el DNI.
Algo puesto en marcha por el ínclito Montoro y mantenida por los sucesivos gobiernos socialistas hasta que desde Europa les dijeron que si estaban locos o que (menos mal que estamos en Europa)
Si te vas a Alemania 5 años, te compras un piso ruinoso de 100.000€ y después te vuelves. Ya tienes más de 50.000€ en el extranjero (a Hacienda le da igual que te quede 20 años de hipoteca por pagar).
No mucha gente tiene directamente 50K en efectivo, y a menos que estes ahorrando para comprarte un piso o algo por el estilo que requiere un gran desembolso de dinero, no tiene mucho sentido tener 50K en efectivo, las cuentas remuneradas están dando como mucho un 4%, cualquier IWDA o VWCE te da va dar mas.
50K no es mucha cosa hoy en día. Muchísima más gente de la que piensas tiene ese dinero invertido, y mucho más. Y no, el 720 no es para el efectivo. Afecta a efectivo, sí, pero también a acciones, bonos, inmuebles, etc que tengas en el extranjero.
El 720 es un freno y un lastre para mucha gente, e incluso indirectamente el estado se ve perjudicado al poder gravar menos plusvalías de las que la gente podria obtener situando su dinero en otras instituciones extranjeras.
Tener 50K en acciones si que lo veo mas normal, tenerlo en efectivo no.
#73 Tener dinero en depósitos en bancos de la UE tiene sentido desde hace años, y ahora con plataformas como Raisin es muy fácil
1- abierto de 9 a 21 h todos los días (incluido sábados y domimgos) excepto festivos. Aunque casi todas las gestiones las hago online.
2- sin gastos de mantenimiento
3- la cuenta incluye un seguro de protección contra el fraude
4- tarjeta de crédito que me da puntos por cada compra, los puntos los puedo canjear en compras en Amazon, viajes, etc.
5- el banco me paga por tener el poco dinero que tengo ahí. No es mucho, unos 30-50€ al año, pero algo es algo.
Monzo, en Reino Unido.
monzo.com/current-account
Cuenta Monzo Plus. Son £5 al mes, pero a nada que tengas un poco de ahorros allí los intereses que te genera lo cubre con creces.
Ahora calcula cuanto has de tener para que te den un 4.6% efectivo como decias.
Mírate cuanto es el salario mediano de España y cuanta población esta en riesgo de pobreza.
23.5K y 19.1K es el salario mediano en España para hombres y mujeres respectivamente.
www.ine.es/jaxiT3/Datos.htm?t=10882.
Más población en riesgo de pobreza o exclusión social en España: aumenta
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Y no es trola. Yo tengo dinero en una cuenta renumerada de Trading 212
Y en UK no pago impuestos porque es una cuenta ISA (es un cuenta fiscal especial para ahorro donde no pagas impuestos)
Pues ya te he dicho que yo tengo una cuenta renumerada de esas. Me pagan el interés diariamente.
En lo que falla es en que no está garantizada.
Por tanto un fondo monetario podría darte 5% y seguir siendo rentable. Wise lo único que hacer es comprar ese fondo, quedarse con una comisión (0,3%) y darte el resto a ti (4,7%).
Invierten en fondos monetarios, literalmente es el instrumento de inversión más liquido/seguro.
Tanto Wise como Trading212 hacen exactamente lo mismo. Compran fondos monetarios con tu dinero, se quedan con una comisión y te dan el resto a ti.
Si en UK los fondos monetarios le dan un 5% (por ejemplo), pues se quedan con un 0,35% y te dan a ti el resto (4,65%). Es literalmente dinero gratis para ellos con cero esfuerzo.
Lo del texto es legal, es eso. Un texto que tienen que mostrar por motivos legales. Teóricamente un depósito bancario también puede ser impagado, así como la deuda pública.
Va a pasar? Pues el riesgo es absurdamente bajo. No se me ocurre ningún otro instrumento con menos riesgo que un fondo monetario. Por debajo de incluso la deuda pública.
Trade Republic da un poco menos, el 4%, pero es la banca alemana quien garantiza los 100K.
El problema es que es en libras y ahí si estás asumiendo el riesgo de cambio, mejor invertir en la moneda en la que ganas y consumes.
Y si quieres más, tienes crvUSD/DAI en Curve con un ~30%
¿Quieres más riesgo y retorno? Todo al rojo en el casino más cercano por un 100% inmediato.
Por eso, muchos compatriotas muy ignorantes de las… » ver todo el comentario
Ahora hay gente que esta haciendo lo mismo con las eléctricas.
Pero la cuenta bancaria rara vez se mueve, tienes la cuenta en el banco X por inercia y ahi te quedas.
Lo que si hay que rellenar es el 027 si el banco no reporta a la hacienda española no? Y pagar el % correspondiente acorde claro
Facto
Renault bank
La web parece de 2002 pero funciona bien.
Si sabéis de algún otro banco similar, comentad, please. Que con la limitación del FGD de tener cubierto 100k/titular y banco es un coñazo
Los bancos buscan cobrar una onerosa comisión por una gestión mediocre de los activos a sabiendas de la poca cultura en finanzas de sus clientes. La pandemia lo ha confirmado ya que una inmensa mayoría de clientes depositantes de fondos todavía pierden dinero desde la llegada del covid 19
Cualquier persona, con 500.000€ de capital y conociendo todas las regulaciones debería poder abrir un banco nuevo en España.
Más bancos => más competencia entre ellos.